旅游人身意外险买哪种保险较划算

引言

计划出门游玩想提前做足保障，逛了一圈产品越看越乱，想挑到适合预算的产品，到底该怎么选才对？别担心，看完这篇就能找到你要的答案。

明确出行目的地与活动内容

先盘清楚你这次出行要去什么地方，要做什么项目，再对应挑产品，这样不会花冤枉钱，也不会漏保障。

之前我帮邻居张阿姨整理过一次，她跟老姐妹们报了周边古镇3天短途游，每天就是逛吃拍照，不碰任何高危项目，我直接让她买了单日短期按天算的产品。这种短期产品一天几块钱，保额够覆盖摔伤、崴脚这类小意外，三天下来总花费不到十块，比那种买一周的长险划算很多，完全符合她的需求。

如果你跟年轻人一样，喜欢周末跑去城郊爬山、溯溪，或者去室内场馆玩蹦床飞盘，这些属于普通休闲项目之外的轻度运动，得挑包含这类项目的产品。别图便宜选那种只保日常出行的，我之前碰到过一个小伙子，周末去爬城郊未开发野山，扭了脚花了两千多医药费，之前买的产品没包含这类非景区休闲运动，最后一分钱都没报，白买了不说，还自己掏了医药费，亏大了。

要是你出行计划里有潜水、攀岩、滑雪这类项目，一定要翻条款看清楚，有没有把这些项目列在保障范围内。很多基础款旅游人身意外险，都会把这类项目列在除外责任里，不赔的。专门包含这类项目的产品，价格也不会贵到离谱，比基础款多几块钱到十几块钱，就能加上对应保障，别嫌麻烦跳过这一步。

哪怕你是跟团出行，也得自己核对一遍行程里的项目，再补一份合适的保险。很多旅行社送的保险，大多只保基础交通意外，不少特色项目都不在保障里。之前有个读者跟我说，他跟团去漂流，翻船擦伤了胳膊，旅行社送的保险不包含漂流项目，最后只能自己付医药费。所以哪怕有旅行社送的保险，自己也要补一份对应行程项目的，花不了几个钱，能多一层踏实保障。

你要是去偏远地区出行，或者去交通不方便的山区，别只看价格低，得确认产品里包含紧急医疗运送责任，不用加多少钱，就能把这块保障加上，真遇到不舒服需要转院的情况，能省不少事，也不用自己掏大几千的运送费，这钱花得特别值。

图片来源：unsplash

重点审查医疗与救援责任

先跟大家说，这部分才是旅游人身意外险的核心，别光盯着价格便宜就下手，先把这两项责任掰扯清楚再决定。

我前两年跟朋友去西北自驾，同行的小杨开车的时候被落石砸到了胳膊，当时伤口挺深，需要赶紧缝合清创，当地县城医院处理不了，得转去百公里外的市区大医院。小杨之前图便宜买了一款几块钱的意外险，看了条款才发现，只保意外身故伤残，连意外医疗都没包含，最后几千块的治疗费全得自己掏，本来好好的旅行，回来之后心疼了好久，早知道多花十几块买个带医疗的，也不至于亏这么多。

选意外医疗的时候，先看免赔额和报销范围。一般来说，免赔额越低越好，报销范围越宽越好。如果能找到零免赔、可以报销社保外自费药的产品，哪怕价格贵个三五块，也比那种只报社保内用药、还有一两百免赔额的划算。你想啊，出门在外碰上个跌打损伤，买个缝合伤口的止疼药、破伤风针，不少都属于社保外，要是能报，这就能省出好几十上百，算下来反而更划算。

要是你去偏远地区出行，或者长途跨省旅游，一定要加上紧急救援责任，别嫌这部分多花钱，真出事的时候能帮你解决大麻烦。比如我表姐之前去云南徒步，不小心崴了脚，扭得挺严重，自己走不下来，深山里也打不到车，她买的旅游意外险包含紧急救援，打了救援电话之后，不到两个小时救援团队就找到她，把她接下山送到医院，这部分转运和救援的费用全由保险公司出，自己没花一分钱。要是没这份责任，你自己找车找人，不说费钱费力，能不能及时赶到都不好说。

最后给大家说个实操的小技巧：你挑产品的时候，直接把保障列表拉到医疗和救援这一块，一条一条对着勾。普通城市周边一日游，基础意外医疗覆盖个一两万就够用，不用多花钱买过高的保额；要是去偏远地区或者长时间户外出行，至少要把意外医疗额度提到五万以上，同时一定要确认紧急救援包含转运、就医安排这些实用责任，别只看写了有救援就不管了，很多便宜产品的救援只含法律咨询，真出事根本用不上。按照这个方法挑，既能把钱花在有用的地方，也不会多花冤枉钱。

依据健康状况与年龄调整

年轻上班族，平时身体硬朗，一年出游两三次，选按次购买的短期旅游人身意外险就划算。每月工资还要付房租水电生活费，没必要花大价钱买长期套餐，单次出行几块到几十块就能拿到合适的保额，性价比很高。上周刚帮刚毕业的粉丝选过，她周末去爬近郊的野山，找了带户外项目保障的短期款，才花十几块，出事了医疗、意外都能赔，完全符合她的需求。

年轻朋友如果喜欢常年短途自驾游、每个月都出门，也可以选一年期的旅游人身意外险，总价才一百多块，算下来每次出行几块钱，比每次单独买划算，还不用每次出行前都操作一遍，省时间省精力。

中老年朋友出门旅游，大多是跟团或者悠闲度假，走走路看看景，很少做高风险项目，但是中老年人普遍有基础病，出门突发不适或者摔倒扭伤的概率比年轻人高，选产品的时候别贪便宜挑只保意外受伤的，要挑能覆盖旅游期间突发身体不适的产品，预算不用太高，挑免赔额低、医疗报销范围包含自费项目的就合适。之前有位五十多岁的阿姨跟团去逛古镇，踩滑摔了骨裂，买的时候特意挑了能报自费钢板的，最后报了八成多，自己只出了小几千，比没买的同游游客省了不少负担。

有既往慢性病的朋友，出门旅游别嫌麻烦，一定要仔细看条款，找不强制要求完全健康、能覆盖旅游期间因为旧病复发引发意外医疗责任的产品，别隐瞒健康状况硬买不符合要求的产品，最后赔不了白花冤枉钱。这种产品价格只比普通款贵一点点，但是能给你踏实的保障，出门不用天天提心吊胆怕出问题，划算很多。

带孩子出门亲子游的家庭，孩子活泼爱动，容易磕磕碰碰，不用给孩子买太贵的高保额，重点看能不能报门诊急诊的医疗费用，孩子摔破缝针、感冒发烧看门诊都能报，这种一般几十块就能搞定，一家三口都买也花不了一百块，比自己掏钱付门诊费划算多了。之前有朋友带两岁宝宝去游乐园，宝宝跑着摔破了下巴缝了五针，花了两千多，全部都报下来了，相当于花几十块换了两千多的报销，实实在在划算。

结语

总结下来，划算的旅游人身意外险从来不是越便宜越好，而是贴合你出行情况的那一款。计划市内周边逛逛的年轻人，选基础保障款就够，每天花几块钱就能覆盖意外医疗，性价比很高；去户外参加特色项目，多花几块钱加购高危活动责任，就能避免像那位朋友一样出事赔不了的糟心事；带长辈出门，优先选对既往症限制宽松、含异地医疗报销的产品，预算够的话再加个小额紧急救援责任，比盲目买高保额有用。总之，先理清楚自己要什么，再对着条款核对责任，不花冤枉钱买不需要的保障，就是适合你的划算选择。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。