人身意外险100元怎么买

引言

嗨，大家好呀！你是不是也好奇，只花100元，真的能买到合适的人身意外险吗？又该怎么操作才能挑到适合自己的呢？今天我们就一起来把这个问题说清楚。

一. 一百块能保啥？

咱们先拿具体例子说，我楼下小区的张叔今年五十出头，平时在小区物业帮着修修门禁、看看车库，闲了爱骑电动车去城郊钓鱼，就花一百块买了这类意外险，它能覆盖的内容，其实挺贴合普通人日常需求的。

首先，最常用的就是意外医疗报销。像张叔上个月雨天骑车躲坑摔了，擦破缝了四针，拍片子拿药花了快八百，去掉一百块免赔额，剩下的七成直接走报销，最后自己只掏了几十块，一百块的保费换回来几百块报销，对咱们日常小磕小碰来说够用。大部分一百块的人身意外险，意外医疗额度都在一两万左右，覆盖门诊、急诊还有住院的意外相关花费，不管是走路崴脚、做饭切到手、还是被掉落东西砸到，只要是外来的、突发的意外导致的受伤，都能按比例报。

其次，有意外身 故和伤残保障。张叔买的这款，意外身故保额有几十万，要是真遇到严重的意外情况，这笔钱能帮着家里分担压力。如果是造成了伤残，会按照伤残等级按比例赔付，比如不小心摔断了腿定了十级伤残，就赔保额的百分之十，这笔钱可以用来做康复，也能补贴家用，不用让整个家庭因为一场意外陷入经济紧张。

第三，很多一百块的意外险还会附带一些实用的额外服务。比如张叔这款就赠送了意外住院垫付，要是摔了碰了需要住院，一时拿不出押金，保险公司能直接先帮着垫付住院费，不用自己到处凑钱，还有的会有紧急救援服务，比如出门爬山迷路了、或者坐车出了小意外需要转运，都能打电话申请帮忙，这些服务不用额外交钱，已经包含在一百块的保费里了。

要给不同人群提个醒：如果你是刚毕业的学生，每个月生活费不多，一百块的意外险刚好符合你的预算，基础保障都有；如果你是退休在家的长辈，很多高额意外险对年龄限制多，一百块的这类意外险一般放宽了年龄要求，五六十、七八十都能买，适合给爸妈配一份；如果你平时只是上下班坐公交、周末宅家，没有高风险运动爱好，一百块的额度完全能覆盖日常需求，不用多花冤枉钱。唯一要注意，不同产品的覆盖范围不一样，买的时候要看清楚，有没有把你日常需要的场景包含进去。

二. 哪种情况赔得爽？

出门上班通勤被电动车刮伤了腿，缝了五针花了两千多医药费，找保险公司报，扣除免赔部分后很快就打了钱过来，这不比自己掏腰包香太多？这种日常意外导致的医疗花费，就是一百元人身意外险能赔的常见场景，赔起来真不磨叽。

我邻居家刚上大学的小周，周末跟同学去爬山，不小心崴了脚，韧带拉伤住了一周院，除去医保报销的部分，剩下一千八百多的自费药、床位费，找保险公司申请，不到三天理赔款就到账了。小周本身就是学生，没什么收入，一百块的意外险花的还是攒的零花钱，这次理赔把大部分花费都覆盖了，相当于花一百块换来了实打实的兜底，换谁不说一句值？

要是不小心因为意外摔成了伤残，符合条款约定的伤残等级，意外险会按照对应的比例给你赔一笔钱。之前楼下水果店的张叔，骑三轮车进货的时候侧翻，伤到了胳膊，落下了轻度伤残，干重活受影响，本来还愁收入受影响咋办，结果买的一百元意外险赔了几万块，刚好补上了这段时间收入缺口，也够做康复训练的花费，帮家里减轻了不少负担。

要是遇到极端点的意外情况导致身故，这笔钱也会给到家人，帮家人渡过一段难捱的日子。一百块的预算，也能买到几十万的身故保额，对于刚入社会的年轻人，或是给家里老人买，本身家庭责任重，没多余预算买高价保险，这一百块花出去，就能给家人留一份兜底的保障。

还有个容易被忽略的场景，就是出门旅游发生小意外，比如被动物抓伤打疫苗，或者摔破脑袋缝针，一百元的意外险也能报。我朋友去年去郊外露营，被野狗抓伤胳膊，打进口狂犬疫苗花了快三千，走意外险报销了两千五，算下来这次露营额外花费才几百块，要是没买这份意外险，这三千多就得全自己出，你说赔得爽不爽？

三. 别掉进免责陷阱

很多人买完100元的人身意外险，出事申请理赔才发现不赔，十有八九是没仔细看免责条款，踩了免责的坑。我身边就有这么个例子，刚毕业的小林找工作，跑业务经常要骑电动车跑客户，朋友说100元的意外险性价比高，他随手找了个链接就买了，连条款都没翻。结果半个月后，他闯红灯被车蹭了，腿骨折花了小八千，找保险公司理赔，人家直接拒赔了——翻出免责条款一看，这款产品明确写了，因违反交通法规的行为导致的意外，不在保障范围内，小林闯红灯确实违规，自然拿不到赔款。

先给你划第一个重点：主动违法违规的行为，大多都在免责里。除了刚才说的闯红灯，还有无证驾驶、驾驶无牌照车辆，酒驾醉驾这些，都别想着能赔，买之前一定要翻一遍，如果你日常经常要骑车通勤，就得挑没把合规非机动车骑行意外放进免责的产品，别瞎买。

第二个要盯的，就是高风险运动的免责。好多朋友周末喜欢去玩个攀岩、潜水、冲浪，或者去户外徒步，不少100元的人身意外险，会把这类非常规的休闲运动放进免责。我同事阿凯去年跟驴友去爬野山，脚滑扭了，花了三千多治疗费，结果保险公司说条款里写了非景区开放的登山项目不赔，最后只能自己掏钱。如果你平时就爱参加这类户外活动，买的时候一定要找把你常玩的项目剔除出免责的产品，别买了之后白花钱。

第三个要留心的，就是职业相关的免责。100元的人身意外险大多都有职业限制，很多产品只保1到3类职业，要是你从事的是装修工人、货车司机这类风险偏高的职业，买的时候没注意，真出了事，保险公司会直接以职业不符合要求拒赔。就拿小区里做装修的张师傅来说，他图便宜买了100元的意外险，干活的时候被掉下来的工具砸伤了手，理赔的时候才发现，这款产品把装修工这类职业归为拒保范畴，最后一分钱都没拿到。买之前一定要对照产品的职业分类表看，你的职业在承保范围内再下单，别嫌麻烦。

还有个容易被忽略的点，就是因个人健康问题诱发的意外，很多也在免责里。比如你本身有高血压，走路的时候突然头晕摔倒受伤，不少意外险会把这种因既往症导致的意外放进免责，买的时候要注意，如果身体有基础问题，要挑没有把这类情况明确免责的产品，别等出事才拍大腿。

图片来源：unsplash

四. 几步搞定投保流程

第一步，先确认自身信息对不对，别偷懒瞎填。我邻居张哥之前投保的时候图快，把自己的出生日期填错了一位，后来真要申请理赔的时候，核对信息卡了快一周才弄好，差点耽误事儿。不管你是在哪买，姓名、身份证号、联系地址这些基础信息，一定要一个字一个核对清楚。年龄填错可能影响保障，手机号错了收不到续保提醒，地址错了如果需要线下送材料也会出麻烦，尤其咱们买一百块的意外险，本来就是图省心，开头别留隐患。如果是给家里老人孩子买，也要用他们本人的真实身份信息，别用自己的信息帮买，后续理赔会出问题。

第二步，如实做健康告知，别隐瞒。可能有人说，一百块的意外险还要健康告知？对，大部分百元意外险的健康要求都很宽松，只有少数几个需要确认的情况，比如有没有瘫痪、有没有严重的行动障碍这类，你照着问题如实说就行。楼下李阿姨去年给自己买，明明腿脚不太方便，常年需要拄拐，她怕不能买就隐瞒了，后来出门摔了申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，就没法正常赔付，一百块钱白花不说，还没得到该有的保障。哪怕你的情况不符合要求，大不了换一款，如实说总比最后赔不了强。

第三步，选缴费方式，直接选一年交就行。咱们买的一百块的人身意外险，本来就是一年期的产品，一百块一年，直接一次性缴清就行，不用选什么分期，也没有分期的必要，省得每个月记着扣费，反而麻烦。如果你是第一次买，直接一次性付一百块就好，后续如果觉得不错，到期前提前续保就行，现在很多平台都会发短信提醒你，不会漏。

第四步，仔细核对保障内容和保单信息，付完款也别就完事了。付完钱之后一般都会给你发电子保单，你下载下来存好，随便存在手机相册或者网盘中都可以，然后翻一遍保单，看看保的额度对不对，是不是你选的那个保障计划，免责条款是不是和你之前看的一样，生效时间对不对。一般意外险都是第二天零点生效，你要是明天要出门，今天买刚好，别明天要出门明天才买，当天不生效，出了事儿也赔不了。我同事小周之前赶出差，当天早上才买，当天路上崴了脚，结果保单还没生效，只能自己掏钱看医生，吃了记性差的亏。

第五步，存好联系方式和保单，记住理赔找谁。买完之后把保险公司的官方客服电话存到手机里，电子保单也备份一份，万一真出了事儿，第一时间打电话报案，别拖着。不管你是在保险公司官网买的，还是在第三方平台买的，直接找官方客服就可以，按照要求提交材料就行，流程一点都不复杂，一百块的意外险理赔和贵的意外险流程是一样的，不会因为保费便宜就区别对待。

结语

总结下来，想买100元人身意外险其实一点都不麻烦，先理清楚自己的需求：学生党日常赶课、参加社团活动怕磕碰，直接挑包含意外门诊和住院责任的就行；上班族经常通勤挤地铁骑车，加上点意外误工相关的保障就够用；退休长辈出门买菜遛弯，可以优先选对意外跌倒责任覆盖友好的产品，只要没符合免责条款里的情况，身体健康能过告知就可以买。就像刚才说的张阿姨，摔伤之后顺利拿到理赔金，减轻了不少看病的负担，花100块买一份小保障，日常的小磕小碰都能有兜底，投保直接找正规保险公司的线下网点，或者官方线上平台，选一次性交清保费就行，核对好条款里的保障范围和免责内容，填对个人信息就能轻松搞定啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。