18-50岁成人意外险怎么买？推荐3款产品，最低136元搞定！
意外险，大概是所有保险里面性价比最高的。
每年一两百、甚至几十块，就能兜住生活里的磕磕碰碰、摔伤和意外事故。
但不得不说，作为短险，意外险产品的更新速度非常快。像大家熟悉的小蜜蜂、大护甲等热门产品，就经历了几次升级和涨价。
所以经常有不少朋友留言问：成人意外险怎么选啊？现在买哪个好？
今天我们就来聊一聊成人意外险的挑选逻辑，也筛选出了当前最优秀的产品，帮大家花最少的钱，买到最优质的保障。赶时间的朋友可以点击这里咨询
成人意外险，怎么买？
买意外险，就是为了转移生活中那些不可预知的风险。
而成人面临的意外风险，大致可以分为以下两类：
高频小风险：上班搬重物扭伤、骑车蹭破膝盖、团建运动受伤等小意外，虽然花费不多，但发生概率比较高。
低频大风险：早晚高峰通勤车祸、熬夜加班突发猝死等大意外，发生概率不高，但一旦发生会给家庭带来巨大的经济压力。
所以18-50岁成人选意外险，要重点关注意外身故/伤残、猝死和意外医疗保障。
至于这三项保障的具体作用，以及怎么判断保障好坏，下面也简单聊聊。
意外险这样选，看病不花一分钱！
1、意外身故+伤残
意外身故很好理解，只要是突发、非人为的意外事故导致身故，直接赔一笔钱，用来弥补家庭经济损失。
而意外伤残，则是要按照国家十级伤残等级标准比例来赔：
1级伤残（最重，完全丧失生活和工作能力）：赔付100%保额；
2级伤残：赔付90%保额；
逐级递减，10级伤残（轻微伤残）：赔付10%保额。
保额决定了能赔多少钱，所以成人买意外险，身故伤残保额一定要充足。一旦发生意外，能最大程度弥补收入中断的损失。
比如有房贷、有孩子要养、有老人要顾，保额100万起步；双职工、没太多压力，50万够用；刚工作手头紧，先买30万上车。
2、猝死保障
严格说，猝死属于疾病导致，不属于传统“意外”范畴。
但当代打工人长期面临996加班、熬夜、高压工作、作息紊乱，心源性猝死概率大幅飙升。所以现在优秀的成人意外险，都会自带猝死保障。
我们挑选产品的时候，就要优先考虑这些优秀的产品，那些没有「猝死保障」的可以直接pass。
3、意外医疗
最后是意外医疗，也是使用频率最高的保障。
日常上班摔伤扭伤、运动崴脚/拉伤、招猫逗狗被抓伤等意外，去看门诊或者住院的花费，都靠它来报销。
大家只要记住下面3个挑选要点，基本就能做到看病不花一分钱：
第一，选0免赔的。大多数意外去医院本身也就花几百块，0免赔相当于没有起付线，你花1块也能报。
第二，选报销范围不限社保的。意外治疗真正烧钱的地方：进口破伤风针、进口钢板钢钉、狂犬疫苗、各种进口敷料。如果产品只限社保范围内报销，这些自费部分全得自己承担，实用性大打折扣。
第三，报销比例要100%的。100%报销的产品，很大概率上可以全额报销我们的医疗费，自己不用花一分钱。
至于医疗保额，有1-2万左右，解决小额意外医疗完全够用了，大额医疗支出可以直接走百万医疗险报销。
除此之外，还有骨折津贴、住院津贴这些属于锦上添花的保障，让我们在治疗之余，多拿一点钱，用来买营养品请护工都行。
如果你想根据自己的情况和需求配置适合的意外险，可以点击这里，有专业老师帮你筛选产品、详解讲解。
现在哪些产品，值得选？
产品的详细责任、报销规则以及价格等，都整理好放表格了，大家可以参考：
这里我直接说挑选思路：
1、追求极致性价比，选小蜜蜂6号。
它的保障非常全面，0免赔、不限社保、最高100%报销，猝死、住院津贴、骨折津贴、公共交通意外额外赔等该有的全都有。
而且还有就医陪诊、住院护工、出院后上门家政等增值服务，保障覆盖意外前后，综合性价比非常高，可以闭眼入。
2、经常开车、喜欢游泳的，选大护甲9号
大护甲9号的保障很全面，也是性价比非常高的一款成人意外险。
它对单车事故、溺水、高空坠落等特定意外身故/伤残的保额没有减半，开车通勤或者经常在户外玩的朋友，可以优先考虑它。
对这几款产品感兴趣、想给自己或者家人投保的，可以点击这里，有专业规划师讲解、协助投保。
3、身体不好、经常出国、没有医保的，选拾光守护1号
直接选，它没有任何健康告知，有糖尿病、高血压、癌症等大病也能直接买。拾光守护1号
而且外卖员、快递员或者建筑工人等4-6类高危职业也能买，投保门槛非常宽松。
保障方面也不缩水，该有的保障全都有，而且意外医疗最高有100万保额，同样是0免赔、不限社保范围，并且不管有没有走医保，都能100%报销，非常难得。
适合有严重疾病，或者经常出国、旅游，以及没有医保的朋友买。
最后也提醒一下大家，大部分意外险会免责一些投保地区、就诊医院，如果你买了之后出事可能赔不了。
所以投保之前，一定要仔细核对。
如果拿不准自己的情况能不能买、能买哪款，随时可以点击这里，留下年龄和身体情况，我帮你具体分析、挑选适合的产品。
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