公司买的人身意外险怎么用

引言

你是不是也有这个疑问：公司统一给买了人身意外险，到底什么时候能用？又该怎么用呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

这笔钱到底赔给谁？

意外医疗的报销款，直接赔给受伤的员工本人。我之前听做人事的朋友说过一个例子，刚毕业的小林在公司整理仓库的时候，被堆放在边上的物料刮伤了手臂，去医院缝针换药花了两千多块。他一开始以为钱要先打给公司，自己还得跟公司财务走流程等好久才能拿到，结果提交材料之后，没几天保险公司就把报销款直接打到了他的个人银行卡里，刚好抵扣掉他掏腰包付的医疗费，没多费一点周折。

意外伤残的补偿金，也直接赔给员工本人。同事老陈之前在操作设备的时候不小心伤到了手指，恢复之后留下了残疾，符合合同约定的伤残赔付条件，最后这笔伤残补偿金也是直接打到了老陈自己的账户里，用来覆盖后续康复的费用，还有因为停工休养损失的收入，帮他缓解了不小的生活压力。

意外身故的赔偿金，会赔给提前约定好的受益人。之前接触过一个真实案例，一位在物流公司做货运跟车的员工，在外勤途中遭遇意外不幸身故，他之前公司统一投保的时候，自己填写的受益人是妻子和正在读高中的女儿，保险公司核实完信息之后，直接把身故赔偿金打到了两位受益人的账户里，这笔钱刚好用来偿还家里未还清的房贷，还能支撑孩子读完大学，帮这个遭遇变故的家庭稳住了基本生活。

如果员工本人没有提前指定受益人，身故赔偿金会按照法定继承的顺序分配给合法继承人，不会给到公司，这点大家完全可以放心。有不少人会担心，公司出钱买的保险，赔偿会不会先落到公司口袋里，这种情况基本不会发生，只要是正规投保的团体人身意外险，除了前期公司帮员工垫付过医疗费用，公司申请拿回垫付部分的情况之外，大部分的赔偿都和公司无关，权益都归员工或者员工指定的受益人所有。

给大家两个直接可操作的建议：第一，进公司后先问问人事，核对一下自己这份意外险的受益人信息，如果之前填的信息有变动，比如刚结婚生了孩子，赶紧找保险公司做信息变更，避免后期出问题；第二，如果公司说要把赔偿款直接打给公司再转你，你可以要求保险公司直接打款到自己账户，维护自己的合法权益，不用碍于职场关系默默退让。

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发生状况如何顺利索赔？

第一步先报案，不管是摔碰受伤还是出行遇到意外，出事之后第一时间联系公司人事，让人事对接投保的保险公司，别拖着，超过太长时间报案，可能会给理赔核对造成麻烦。比如去年有个做行政的小姑娘，下楼拿快递崴了脚，韧带拉伤要休养，她想着等休养完再说，结果忘了这回事，过了半年才想起来申请理赔，最后核对事故过程花了好长时间，比及时报案多等了小半个月才拿到赔款。

报案之后赶紧整理需要的材料，不同情况要的材料不一样，意外受伤就收好医院的诊断证明、门诊病历、住院病历，还有所有的缴费发票、费用清单，一个都别丢。如果是出行遇到意外，还要留好出行的相关记录，如果是上班或者出差路上出的状况，让公司开一份意外发生的证明，上面写清楚时间地点原因就行。之前有个做销售的大哥，跑客户路上被电动车蹭倒，擦伤了胳膊缝了几针，他当时只顾着处理伤口，把缴费小票随手塞包里，回家整理的时候洗了包，小票字迹全都花了，最后跑了三趟医院补打凭证，折腾了快一周才补全。

材料整理完之后，交给公司对接的投保专员就行，不用你自己跑去保险公司，公司统一买的团体意外险，一般都是由公司行政或者人事统一提交材料，你只要把整理好的东西给对接人，核对好信息有没有错就行。比如你的名字、身份证号、受伤的时间，这些基础信息一定要核对清楚，写错一个字都可能打回来重新弄，耽误时间。

提交之后等保险公司审核，如果审核过程中要补充材料，会通过公司对接人通知你，你按照要求补就行，别拖着不补，补得越慢，赔款下来的时间就越晚。审核通过之后，对应不同的赔付项目打款也不一样，如果是赔医疗费用，会直接打到你预留的银行卡里，如果是身故赔付，就会直接打到提前填好的受益人的账户里。

最后提醒你一点，如果是因为意外导致了后续的复查或者二次治疗，别忘记提前跟保险公司说，只要是在保障范围内的治疗费用，都可以继续申请理赔，不用自己扛着，一定要把自己该拿的保障权益都用上。

基础保障够不够覆盖风险？

先给你说直白点：公司买的这份人身意外险，一般都是统一配置的团险计划，保额大多不算高，只能覆盖日常一些轻微小意外，很难接住大风险带来的经济冲击。

刚入职场的年轻朋友，每月固定收入不算多，手头积蓄也少，本来抗风险能力就弱。如果只靠公司给的基础保障，遇到稍大一点的意外，很容易把刚攒的一点积蓄都耗进去。我之前碰到过一个刚毕业两年的年轻人小周，在公司组织的户外团建里不小心摔断了小腿，做手术加术后康复前后花了快八万，公司买的意外险只报了三万不到，剩下的五万多都是自己掏的，本来存着准备给父母换家电的钱直接花空了，还跟同事借了一部分。对这个群体来说，建议你哪怕每个月挤出来几十块，也给自己补一份合适的意外险，把保额提上去，不会有什么经济压力，还能给自己多添一层底气。

上有老下有小的中年朋友，本身就是家庭的经济支柱，身上背着房贷车贷，还有孩子学费、老人医药费要出，公司给的基础保额，远远不够覆盖你出事之后家庭的开支缺口。之前有位做销售的老吴，下班路上出了意外，需要卧床休养大半年，这段时间没法正常工作，收入直接砍了大半，公司买的意外险只报了住院的医疗费用，没法弥补收入损失，家里差点断了房贷月供。对中年朋友来说，一定要根据自己的家庭负债和年支出，额外补充一份适合自己的意外险，把保额做足，真出事了，能保障家人的正常生活不会被打乱。

如果你的工作本身平时出差多，或者经常需要外出跑业务，遇到意外的概率比坐办公室的朋友高不少，公司统一买的基础保障，是按照全员统一标准配置的，不会针对你的工作性质提额，这种情况一定要自己补够保障。之前有位做工程监理的老郑，天天要跑各个工地检查，去年不小心在工地滑倒伤了脊椎，住院加康复花了十几万，公司买的意外险只赔了五万，剩下的十来万都要自己承担，本来计划好的孩子升学计划都差点受影响。这种高出行、多外勤的朋友，建议一定要根据自己的工作情况，额外加保，把意外医疗和身故伤残的额度都提上去。

已经退休还在返聘工作的朋友，大多身体机能不如年轻人，万一摔倒磕碰很容易出大问题，很多公司给返聘员工买的意外险，保额会更低，而且不少限制赔付的项目。我身边有个返聘做技术顾问的张叔，不小心在单位走廊滑倒骨折，手术用了进口钢板，公司买的意外险不给报进口耗材的费用，最后自己掏了四万多的钢板钱。对返聘的朋友来说，可以根据自己的健康情况，选一份对高龄人群友好的意外险补充，不用追求太高保额，重点把意外医疗的报销范围放宽，覆盖自费药、进口耗材就好，花钱不多，能解决实实在在的问题。

最后总结一下，不管你是什么年龄什么收入，公司买的人身意外险都是免费的基础保障，拿着肯定不亏，但千万不要觉得有这一份就够了，一定要结合自己的年龄、收入、工作性质和家庭责任，判断要不要额外补充，根据自己的经济情况选合适的就可以。

结语

总结一下哦，公司买的这份人身意外险，是给咱们上班路上、工作期间添的一层基础保障，出事直接找公司人事协助提交材料理赔，对应赔偿金会按约定给到本人或者指定受益人。要是你平时经常外出跑业务，或者预算宽松，可以根据自己的需求补一份个人意外险，搭配起来保障更扎实，遇到意外的时候就能更踏实啦。

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