工地意外伤害保险范围是多少钱

引言

工友们在工地干活，干的都是出力的活，心里难免犯嘀咕：工地意外伤害保险，到底能覆盖多少钱呀？今天咱们就好好唠唠这个事儿，把大家想问的都讲清楚。

一. 保费大概是每天多少钱

咱们干工地的兄弟，最关心的就是掏多少钱能拿到对应保障，毕竟每个月工钱揣兜里，一分一厘都要花在刀刃上对吧？

先给你说最常见的按天计费的情况，这种一般是给干短期活的兄弟准备的，比如你只跟着包工头干俩月的零散装修活，或者赶工期的临时项目，不用买长期的，按天买就合适。一般来说，不同工种的保费不一样，干扎钢筋、搭架子这种风险高一点的工种，一天也就一块多到三块多，干杂工、小工这种风险低一点的，一天几毛钱到一块多就能拿下。你要是干十天半个月，整个下来也就二三十块，一顿饭钱都不到，就能换一整个工期的保障，算下来太划算了。

再说说给长期在工地上班的兄弟准备的按月算的情况，折算下来其实也差不多，一个月也就三四十到五六十块，摊到每天也就一块多两块，不会给你添啥负担。你别觉得这几块钱没用，真出事的时候这几块钱就能帮你扛下一大笔开销。就拿我之前认识的李哥说，他在南方一个工地搭脚手架，就是买的按天算的意外险，一天两块二，他干了四十天，一共才花了八十八块钱。后来他搬材料的时候不小心崴了脚，缝了五针，光门诊就花了两千多，最后保险报了一千八，你说这八十八块钱花的值不值？

有不少兄弟会问，为啥不同工地给我们买的保费不一样？其实就是因为你干的活风险等级不一样，你干隧道作业、高空吊装这种，风险比在平地搬砖高，保费自然就会高一点，但哪怕风险最高的工种，一天也不会超过五块钱，不会贵到哪里去。要是有人给你说一天要收你十块八块，那你可得多留个心眼，别被人坑了。

还有一种情况，是工地整个项目统一买的，保费是按项目总造价或者总建筑面积算的，摊到每个工人头上，其实一天也就一块钱左右，这笔钱一般是项目上出，不会从你的工钱里扣，要是碰到有包工头说要从你工资里扣这笔保费，你可以直接找项目负责人问清楚，别白白吃亏。

给咱们兄弟一个实打实的建议，如果你是打零工干短活，就自己找合规渠道按天买，干多少天买多少天，不浪费钱；如果你是长期固定在一个工地干活，先问问项目是不是已经统一买了，没买的话再自己按月买，摊下来每天也就一杯矿泉水钱，别省这个钱，给自己留个保障总没错。

二. 意外医疗能报销哪些费

在工地上干活磕磕碰碰是常事，哪怕只是蹭破点皮缝个针，或是摔一跤扭了腰去拍片子，只要是因为工地上干活出的意外，这些看医生花的钱大多都能报，咱们一项一项说清楚，别白跑冤枉路白花冤枉钱。

首先，咱们去医院急诊挂号的挂号费、诊查费，这些都算在可报销范围内。上次工地上李哥搬钢筋的时候脚滑崴了脚，一瘸一拐去医院挂急诊，花的十几块挂号费，还有医生给做检查的诊查费，最后都一块报了，一分都没自己掏，当然这得看你选的这个险有没有把这些小额费用算进去，挑的时候别漏看这一项。

然后是拍片子、做CT、做彩超这些检查费用，还有医生开的处方药费、伤口换药的耗材费用，这些也都能报。工地上张师傅去年绑架子的时候，不小心被铁丝刮了十多厘米的大口子，去医院清创缝针，买了缝合线、消毒纱布，之后换了三次药，还拍了X光看有没有伤到骨头，前前后后光检查和药费、耗材费花了快一千八，最后都按比例报了，自己只出了免赔额那一百块，减轻了不少负担。

还有住院相关的费用，如果摔得重，比如从脚手架上摔下来骨折了要住院，住院的床位费、护理费、手术费，这些也在报销范围内，只要是治疗这次意外导致的伤情产生的合理费用，都可以申请报销。比如之前工地上刘大哥摔断了肋骨住院一周，做手术加住院一共花了八千多，医保报完剩下的部分，这个意外险都按约定报了，自己没花多少钱。

不过有几类费用是报不了的，大家一定要记牢：如果你因为意外受伤需要整形美容，比如祛疤痕这种非必须治疗的项目，报不了；如果是去私人诊所或者没有正规资质的黑诊所看病，单据不被认可，也报不了；还有如果是你本身就有的旧病，不是这次意外导致的治疗费用，也不能混进来报。

给大家一个实用的建议：不管你受伤轻重，只要去看病，所有的收费单据、病历、检查报告都要收好，别随手乱扔，每一张都是你报销的凭证，申请报销的时候缺一样都不行，白白耽误自己拿钱。另外挑保险的时候，尽量选免赔额低、报销比例高的，这样自己掏的钱就更少，真出事了能帮咱们多省不少。

三. 大龄工人怎么选性价比

先给大家说个真事，工地上做饭的王婶今年五十八，一直在工地给钢筋班做三餐，之前总觉得自己年纪大，买这类保险肯定贵，一直没张罗给自己买。去年夏天她给工友送水的时候，踩在堆放在路边的模板滑了一跤，胳膊摔骨折花了小两万，因为没买保险，最后只能自己掏了大部分钱，现在想起这事都后悔。

直接给结论：大龄工人选这类保险，先得确认投保年龄有没有限制。很多常规的工地意外险，投保年龄上限卡在五十岁或者五十五岁，超过这个年纪根本买不进去，你别白白花了功夫最后核保通不过，白搭时间白搭钱。你找保险的时候，先开口问一句，超过五十五岁、六十岁能不能买，能买再往下谈。

其次，别盲目贪便宜买只保身故伤残的低价产品。咱们大龄工友在工地上干活，更多的是磕磕碰碰、摔摔扭扭这类小意外，需要报销门诊住院的医药费，身故伤残的保额再高，碰不到大风险根本用不上。你与其花几十块买个只保全残身故的，不如多添十块八块，把意外医疗的报销额度提上去，至少覆盖个一两万的门诊住院费用，平时摔了碰了都能报，这才是真的有用。

如果你是跟着包工头长期在一个工地上干，直接让包工头统一走团险渠道投保，性价比最高。团险对年龄的限制放得更宽，六十岁左右的工人大多都能承保，而且人均保费比单独买个人的便宜三分之一左右。就像我们之前碰到的李叔，今年五十九，跟着包工头在本地做装修工地，包工头统一买团险的时候，每个人才收了两百多块保一整个季度，意外医疗能报两万，单独买个人险的话，同额度得三百多，算下来省了不少钱。

如果你是打零工的大龄工友，今天在这个工地干两天，明天去那个工地帮几天忙，别买保一整年的长期产品，一年得大几百，你大部分时间没活干，白白浪费保费。选按天或者按月买的灵活产品就行，干多少天买多少天，干活的时候买，歇着的时候不买，一天也就几块钱到十几块钱，一个月干二十天活也才两三百，比买全年的划算太多。

最后提醒一句，别隐瞒自己的实际年龄，也别隐瞒你在工地干的工种，不然真出险了，保险公司查到年龄不符合要求，会拒绝赔付，到时候你交了钱也拿不到赔偿，亏的还是自己。

图片来源：unsplash

四. 出险后多久能拿到钱

咱们工地干活，谁都不想出事，但真要是碰到意外伤了，最急的就是等着钱治伤、补家用，多久能拿到赔款直接关系到能不能顺利看病养伤，我直接给你说实打实的情况。

先给你说我身边碰到过的真实例子，老赵是我们老家邻村的瓦工，去年夏天在工地上搭架子的时候，不小心踩滑从两米多高的地方摔下来，磕断了两根肋骨，当天就送进了医院，工地这边给买了工地意外险，带班的当天就帮他报了案，老赵的儿子把医院的诊断证明、缴费单据这些整理好，第三天就交给了对接的理赔人员。因为是清楚的工地意外，责任明确，单据也齐全，一周左右赔款就打到老赵的银行卡里了，刚好赶上交第二次手术的住院费，没耽误治疗。

如果碰到的情况稍微复杂一点，比如需要做伤残等级鉴定的，时间肯定会久一点。比方说李哥去年在工地上被掉落的建材砸伤了腿，伤到了神经，医生说要等治疗结束恢复三个月才能做伤残鉴定，那就要等鉴定结果出来之后，再把鉴定材料交给理赔方，从出事到拿到赔款，大概花了四个多月。这个时间不是故意拖，是流程需要等伤情稳定才能出准确的鉴定结果，大家不用着急，只要材料齐全，结果出来之后赔款很快就会打过来。

想要快点拿到赔款，有几个小技巧要记住，你一定要记好。第一，出事之后第一时间报案，别拖个十天半个月才说，时间拖久了找证据不好找，还会耽误理赔进度，一般要求出事之后48小时内报案，你哪怕当天没空整理材料，先给带班的或者保险公司打个电话说清楚情况就行。第二，把所有材料都整理齐全，医院的诊断书、缴费发票、病历、工地出具的意外证明，一样都别落，缺一样就要补，补材料就会耽误时间，你整理的时候对照着要求捋一遍，没毛病再交上去。

也有一些特殊情况会拖慢赔款到账的时间，比如材料交得不全，需要反复补充，或者对责任划分有疑问，需要重新核实，这种情况一般也不会超过一个月的核赔时间。只要你是正常在工地干活出的意外，材料都准备到位，基本半个月之内都能拿到赔款，复杂的伤残案件，也就是等鉴定结果的时间长一点，结果出来之后一周左右就能打款。

最后给你提个醒，交完材料之后你可以隔个三五天问一下进度，别一直干等，如果碰到故意拖延不给办的，你直接找工地负责保险的负责人沟通，就能推进流程。咱们出来干活赚的都是辛苦钱，真出了事该拿的赔款一定要抓紧流程拿到，别耽误自己治病养家。

结语

看到这儿想必你心里有数啦，工地意外伤害保险的保费不高，按天投保的话一般几块到几十块不等，保额高低根据你选的方案不同有区别，普通意外医疗报销能覆盖门诊、住院的治疗费用，伤残或身故也有对应额度的赔付。干工地的兄弟们，不管你是刚入行的年轻小伙，还是干了几十年的大龄师傅，都得先摸清楚自己干的活对应的风险，选符合投保年龄要求、额度够覆盖日常风险的方案就行，别花冤枉钱，真遇到意外也能拿到实打实的赔付，给自己给家里都添份靠谱保障。

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