工地意外伤害保险多少钱啊报销的

引言

天天在工地上跑的兄弟，是不是都想问一句：工地干活买的意外伤害保险，到底要花多少钱？真出事了能报多少？别着急，咱今天就把大伙想问的事儿说清楚。

保费到底要花多少钱

按天买的短期工，直接买按天算的就行，一天也就几块钱，十来块封顶。咱干个十天半个月的短期活，总共算下来也就几十块到百十来块，摊到每天真没多少，别心疼这点钱，万一出事这点钱能帮大忙。我见过好多工友觉得干几天活没必要花这钱，省了几块钱，出事之后只能自己扛医药费，亏到姥姥家。

按月买的长期工，干满大几个月甚至一整年的，就按月买，一个月几十块到一两百块不等，比按天买划算不少。比如你跟着同一个包工头干大半年，按月买总保费比天天按天买便宜小一半，性价比高很多。

如果是施工单位统一给工人买，那就按总工程造价算，或者按工人总人数算，两种算法价格不一样。按人数算的话，一个工人一年也就几百块，平摊到每个项目里，成本真不高。按工程造价算的话，总价越高保费越高，但分摊到每个工人头上，其实一年也没多少钱。

咱自己掏钱买的话，别盲目买高保额，根据你干的活来挑。干杂工、小工这种风险偏低的活，选基础额度就行，一年下来也就几百块，完全负担得起。干架子工、起重工这种风险高一点的活，就多花百八十块提一提额度，也不会给你添太大经济负担。

刚出来干活，手头紧的年轻工友，就先买按天或者按月的，一次只交几天或者一个月的钱，几十块就能搞定，不用一次性掏大几百，压力小。干了五六年，手头宽松的老工友，要是长期在工地上干，直接买一年期的更划算，总保费比分开买按月的便宜，不用每个月操心续保的事。我认识个刚满二十的小老弟，去年跟他叔来工地干短期，一开始舍不得花三块钱一天买保险，后来被他叔逼着买了，十天才花三十块，后来不小心被掉下来的扣件蹭伤腿，光医疗就报了两千多，你说这三十块花得值不值。

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意外医疗能报百分之几

这个报销比例不是固定的，得看你买的对应的保障约定，也得看你花了多少医药费、用了什么类型的药物。

咱工地干活的，最常见的就是磕着碰着、扎脚崴手，隔壁工地老刘上个月就遇上事儿了——他扛钢筋的时候没注意脚下，踩滑摔了一跤，小腿被划出好长一道口子，还缝了五针，前前后后做清创、打破伤风、拿消炎药，总共花了一千八百多。

老刘他们工地上给买的意外险，意外医疗约定是扣除一百元免赔额之后，报百分之八十，那一算下来，最后报了一千三百多，自己只掏了不到五百，对他来说压力小了特别多。要是他摔得更重一点，需要住院，只要在约定的保额范围内，都是按这个比例报的。

也有一些是工友自己额外买的意外险，不同约定比例不一样，有的是扣除免赔额后报百分之七十，有的能到百分之九十，甚至还有零免赔报百分之百的，但是这种对应的保费会稍微高一点。你要是图便宜买低保费的，大概率报销比例就会低一些，一分钱一分货，这个规律错不了。

还有一点你得记牢：只有符合当地医保范围内的用药和治疗项目才能按比例报，医保外的自费药、自费项目，大部分普通工地意外险是不给报的，如果你常接触高空、重型机械这类风险高的作业，不妨自己加购一份带自费药报销的意外医疗责任，哪怕多花几十块钱，真遇上事儿的时候，能帮你多报大几千，实打实帮你省钱。

经济不同怎么选保额

如果你是工地上刚出来干活不久，每个月扣了吃住，到手余钱不多的年轻工友，我直接给建议：选20万到30万保额的就行。你这个阶段手头紧，先把基础保障兜住，别硬撑着买高保额给自己添负担，每个月保费能控制在百八十块以内，压力很小，日常搬砖磕磕碰碰、不小心被建材划到伤这类常见情况，都能覆盖到位。我认识一个刚满20岁的小吴，跟着堂哥出来学贴砖，每个月工资除了给家里打一半，剩下的只够自己零花，他就挑了25万保额的，一年保费才八百多，平摊到每个月也就七十出头，完全不影响日常开销。

如果你已经在工地上干了三五年，手艺稳定，每个月能攒下两三千块余钱，也没什么太大的外债，那建议你选40万到60万保额。这个档位保费不算高，保额够应付大部分比较严重的意外情况，就算真的出了需要住院做手术的意外，报销加上伤残赔付，也能帮你扛住大部分经济压力，不用一下子掏空自己攒的彩礼或者买房首付。之前有个贴瓷砖的张师傅，干了六年活，每个月能稳定拿八千多，攒钱准备来年结婚，他就选了50万保额，每个月保费一百出头，占他收入不到百分之二，完全没负担。

如果你已经是工地上的带班班长或者技术工，手里有不少积蓄，但是家里上有老下有小，老人要吃药孩子要上学，全靠你这份工资撑着，建议你选70万到100万保额。你是家里的主要经济来源，万一出点意外，高保额能给家人留足生活开支，也能覆盖你治疗康复期间的所有花费，不会让全家的生活水平因为一次意外掉下来。这个档位每个月保费也就两百多块，对你的收入来说，这点支出完全可以承受，不会影响你平时养家攒钱的计划。

如果你已经跟着工程队干了十几年，手里攒了不少养老钱，孩子也已经成家立业，没什么太大的经济负担，就是还想接着干点活打发时间，建议你选30万到50万保额就够了。你这个阶段不用再给家里攒钱，只要覆盖自己的治疗和康复花费就行，不用花太多钱买过高的保额，把钱留着自己养老旅游不好吗？之前有个干钢筋工的老陈，今年52，孩子都结婚买房了，他闲不住接着干活，就选了40万保额，一年保费一千出头，一点压力都没有。

要是你手里闲钱比较多，还想给额外给自己加一层保障，也可以在基础工地意外险之外，再补充一份小额的意外医疗险，搭配起来用，能覆盖更多门诊换药、复查这类小花费，不用自己掏腰包。总的来说，就是一句话：有多少预算办多大事，千万别为了买高保额勒紧裤腰带过日子，也别图太便宜买保额不够的，刚好匹配你的收入和责任就是最好的选择。

出险理赔速度快不快

能不能赔得快，主要看你手续齐不齐，材料对不对，只要都符合要求，理赔下来很快。

咱工地上干活，出了意外第一时间先给包工头说，再给承保的保险公司打电话报案，别拖着，拖得久了反而容易出问题，有的工友觉得伤不重先自己扛着，扛了半个月疼得受不了才去看病，再报案就容易耽误核对信息，拖慢理赔速度。

之前咱工地小李，上个月搬钢筋的时候没站稳砸了脚，当天就给保险公司报了案，拍了现场照片留着，去医院看病的所有单子，挂号单、缴费发票、诊断书、拍片报告全整理得整整齐齐，提交上去之后，不到一周理赔款就到账了。

要是你材料缺东少西，比如忘了留看病的原始发票，或者拍的现场照片糊得看不清，那肯定要来回补材料，拖个十天半个月都正常，所以我给你说个实用小技巧，出事儿当天就把能拍的照片都拍清楚，把所有票据都用个文件袋装好，身份证复印件也提前准备一份，省得后面到处找。

还有工友问，是不是要等伤完全好才能理赔？不用，你门诊看完就能提交意外医疗的理赔申请，要是伤得重需要住院，也可以先提交部分材料申请预付部分理赔款，不用一直等。

要是你自己怕麻烦，找项目上负责买保险的经办人帮忙提交材料，也能帮你省不少时间，经办人天天办这些事儿，知道哪里容易出问题，能帮你把材料一次性理顺，比你自己跑要快不少。

最后给你提个醒，报案的时候别说错事发原因和经过，就照实说你在工地干活的时候出的意外，说清楚时间地点受伤位置，别含糊其辞，保险公司核实时一下子就能对上，速度自然就上去了。

结语

总结下来，工地意外伤害保险的保费大多按工期或者人数算，按人数买的话，一个工人一年也就百来块到几百块不等，工期短的按天或者按整个项目算，花不了多少钱，小项目几千块就能把全队工人都覆盖上。报销也不复杂，只要是工地上干活出的意外，医疗费用按约定比例报，身故伤残也会按保额给补偿，像咱们前面说的老刘，最后不光医疗费报了八成，休养的误工补贴也按条款拿到了补助，真出事的时候能帮咱们扛住不小的压力。要是手头偏紧，就先选基础保额，先把基础保障兜住；要是干的是危险系数高一点的工种，手头也宽松，就多买点儿保额，心里更踏实。只要找正规渠道投保，保留好医院单据、工地的事故证明，理赔起来都顺顺当当，干工地的出门赚钱，平平安安最好，买上一份也算给自己和家里一份踏实保障。

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