工地意外伤害保险谁买的啊多少钱

引言

天天在工地干活的朋友，是不是都念叨过一句话——万一摔着碰着可咋办？那常说的工地意外伤害保险，到底该谁掏钱买？又得花多少钱呢？别着急，今天咱们就把这俩问题说透，让大伙心里亮堂。

一. 保费由谁来出

按照咱们工地的常规安排，这份保费是由承包工程的施工方，也就是给咱们发工资的老板或者工程承包单位掏钱买的，不用咱们工人自己掏腰包。

我身边就有这么个真实例子，河北的老赵在南方一个住宅工地做架子工，刚开工那会，包工头跟大伙说，要从第一个月工资里扣一百块当保险费，老赵当时有点犯嘀咕，找了工地上管安全的负责人问，才知道这笔钱本来就该施工单位出，不能摊到工人头上，后来负责人跟包工头沟通，那笔扣的钱也给大伙退回来了。你看，要是自己不懂，平白无故就亏了一百块，虽说钱不多，但本来就不该咱们出。

哪怕是包工头把小工程分包给个人的施工队，按照常规要求，也是找总包的单位统一买，这笔保费算在工程的安全费用里，还是不用咱们工人出钱。要是遇到小包工头说，让咱们自己凑钱买，那直接跟总包的安全部门反映就行，别默默吃这个亏。

还有一种情况，就是咱们干散活，今天在这个工地干两天，明天去那个工地帮几天忙，没跟固定的施工单位签长约，这种时候一般是找你干活的那个雇主要求他买，要是雇主不想出这笔钱，那你要么别接这个活，要么自己掏点钱买一份短期的，这种属于特殊情况，大部分固定在工地干活的，都不用自己出钱。

给大伙提两个实实在在的建议，第一，刚进工地第一天，签用工协议的时候，直接问清楚，有没有给咱们买这份保险，保费是单位出还是个人出，别不好意思问，早问早踏实。第二，发工资的时候多看看工资条，要是发现有莫名其妙扣的保险费用，直接找财务或者包工头问清楚，要求退回，本来就该对方出的钱，不用跟他们客气。

二. 费用大概是多少

价格和工地工种的风险程度直接挂钩，不同干活内容保费差不少。像在地面做杂活、搬材料的低风险工种，保费本身就低不少，平均下来每个月只需要几块到十几块，折算成年交也就几十到一百多块。就像在园区工地做园区绿化整理的赵叔，他干的都是地面活，一年保费才八十多块，保额够覆盖日常可能遇到的磕碰划伤，对他来说完全够用。

登高作业的架子工、搭建钢结构的电焊工这类风险偏高的工种，保费会比低风险工种高一些，一般每个月十几到几十块，一年下来大概两百到六百块。比如做外架搭设的张师傅，他常年在十几层的楼高作业，单位给他买的这份险一年算下来三百二十块，对应几十万的保额，日常上工心里都踏实不少。

很多人会问，如果是超过五十岁的工友买，价格会不会涨？不少产品对超过五十岁的工人，保费会有一定上浮，上浮幅度基本在原价格的两成到四成之间，不会涨得太离谱，还是在普通工友能接受的范围内。比如五十七岁的钢筋工老陈，同样保额下，比同工地四十岁的小李一年多花不到一百块，换来了一份踏实保障，还是很值的。

如果是包工头想给整个班组几十个人一起买，还能走团体投保，整体价格会比单独买每个人便宜一些，而且人员流动的时候可以随时替换被保险人，不用额外多花钱。包工头王哥手下带着二十多个瓦工，走团体投保一年总共才花三千多，平均每个人一年一百五十多，比单独买省了小一千块，对包工头儿来说减轻了不少成本压力。

给大家提个实在建议：不用一味找最便宜的产品买，重点看保额够不够，意外医疗的报销比例高不高。哪怕多花几十块，选到保额合适、医疗报销条件宽松的产品，真出事的时候能多赔不少，比贪图便宜买低保额的产品，真出事不够用要划算太多。比如有人图便宜一年只花三十块买，保额只有几万，真碰上个需要住院手术的情况，保额根本不够覆盖医疗费，反而没起到该有的作用。

三. 出险理赔流程快吗

理赔快慢不看人，看你资料齐不齐，报案及时不及时。只要你按要求攒齐材料，大多情况下理赔款到账都挺快的。

先给你说第一个关键点：第一时间报案。别拖个十天半个月再找保险公司，那时候现场没了，材料也容易丢，核赔就得花更多时间。去年工地有个小王，在脚手架上搬钢筋的时候没站稳，一脚踩空磕到了小臂，当时工头就在旁边，当天就帮着给保险公司打了报案电话，没耽误时间。

第二个关键点：所有材料都留好，一样都不能落。需要留什么？医院的诊断证明得留，门诊挂号单、缴费发票、检查报告单得留，住院的话出院小结也得收好。如果是磕碰或者摔伤到骨头，拍的片子报告也别乱丢。小王当时就是把从挂号到拿药的所有单子都整理好，一张都没丢，直接给了对接的经办人，省了好多补材料的功夫。

第三个关键点，分清楚是谁买的保险，走对理赔通道。如果是工地老板统一买的，你直接找项目上负责对接保险的人就行，不用自己跑东跑西交材料，经办人会帮你把材料递上去，有啥问题也会帮你跟进。如果是你自己单独买的，就找你投保的渠道，线上买的就找线上客服，线下找的代理人就直接找代理人，按要求传材料就行。小王当时就是老板统一买的，工头直接收了材料帮他交上去，没让小王多跑一趟。

小王这次磕伤，缝了四针，花了小三千块，符合保险赔付的要求，材料交齐之后，半个月不到理赔款就打到了他的银行卡上，刚好够覆盖他的医药费，没让他自己掏冤枉钱。

给你说个实在建议，出险之后别慌，先去医院治伤，治伤的时候把所有单据都整理好放一个袋子里，别随手乱丢。报案之后多跟进进度，要是需要补材料就及时补，一般不会拖太久。要是真的碰到材料不齐耽误了时间，也别着急，按要求补完就能继续走流程了。

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四. 没有公司参保咋办

自己直接找正规渠道投，别抱着侥幸等着出事再补，早投早有保障。我认识个在工地打零工的老周，今年五十出头，工头说这个项目只干俩月，嫌买保险麻烦就没给办，老周自己也觉得天天干熟活，哪那么容易出事，就没当回事。结果上个月搬建材踩了松动的脚手架，摔下来蹭断了胳膊，光住院手术就花了小四万，工头推说项目短没签正式合同，只愿意出一万块，最后老周自己掏了三万多，心疼得半个月没吃好饭。

不管是给哪个工头干，不管工期长短，自己都得补一份。哪怕只干一个月，也买对应时长的，别省几十块钱掉坑里。现在投的渠道特别方便，线上线下都能选，线下找正规保险公司门店，线上找正规保险平台，填清楚自己的工种信息就行，别乱填工种骗保，最后出事不赔吃亏的还是自己。

挑的时候优先选覆盖意外医疗的，工地上受伤大多是磕伤碰伤扭腰崴脚，这种小伤也能报销，不用自己掏医药费。然后看保额，根据你干的活选，干高空作业的就把保额买高点，干地面杂活的可以选基础保额，适配自己的需求就行。

买之前一定要看清楚免责条款，哪些情况不赔得记牢，比如没有取得对应操作资质干特种作业，出事不赔；酒后上工、违规操作导致的受伤，大多也不赔，这些红线别碰，不仅是为了能理赔，更是为了自己的安全。

如果是年纪超过六十还在工地干活的，别担心买不到，现在有不少接受高龄务工人员的产品，只是价格会比年轻人稍高一点，哪怕贵一点也得买，年纪大了恢复慢，真出事花的钱更多，自己买份保障，儿女也不用跟着揪心。别觉得打零工没保障就只能硬扛，主动权在自己手里，花百八十块就能买大半年的安心，这钱花得值。

结语

这下大伙儿都明白了吧，工地上这份意外伤害保险，按理说是由工地老板出钱给咱们买的，咱们干活之前一定要跟老板确认清楚，别稀里糊涂没保障。价格真不贵，一般一年几百块以内就能拿下，保额够用来应对日常意外就够。要是咱们是自己干零散活，老板没给买，咱们自己花点小钱买一份也不亏，真出点小磕小碰，理赔起来也省心，给自己和家里添份踏实，总比出事了自己扛要好。

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