家政服务人员意外险多少钱啊

引言

找过阿姨的雇主、干家政活儿的朋友，是不是都想问一句：家政服务人员意外险到底多少钱啊？会不会花冤枉钱买错？这篇文章就把大家关心的问题说清楚。

一. 保费多少由啥决定

首先第一个影响因素就是保额选的高不高，你选十万保额和五十万保额，价格差出好几倍。就说住家阿姨擦玻璃、拎重物，风险比普通坐班家务高不少，想要充足保障就得选合适保额，保额越高，保费自然跟着涨。你要是只做做饭、擦擦桌面这种低风险家务，选低点保额也够用，保费就便宜不少。

第二个影响因素是被保人的年龄，年纪越大，保费会高一些。小区张阿姨今年五十八岁，比同岗位四十二岁的刘阿姨保费贵了小一百块。不是故意给老年人涨钱，是随着年龄增加，磕碰受伤之后恢复慢，发生理赔的概率相对高一些，所以定价会跟着调整，也不存在说年龄大了就不能买，只是保费稍微浮动一点，符合实际情况就行。

第三个影响因素是家政服务的具体工种，不同工种风险不一样，保费肯定不同。你想啊，住家保姆还要顺带爬高擦玻璃、换窗帘，比只做日常做饭接送孩子的钟点工风险高，保费就会贵几十块。再比如说住别墅的雇主需要家政人员顺带做庭院整理，要用到梯子修剪树枝，这种比普通室内家务风险高，保费也会比只做室内保洁的贵一些。你选的时候得如实说清楚日常做什么活，别瞒报，不然真出事了容易影响理赔，得不偿失。

第四个影响因素是附加责任加不加，你只保意外身故和伤残，保费就便宜，要是加上意外医疗、住院津贴这些附加责任，保费就会贵一点。比如说加上一万块额度的意外医疗，一年也就多几十块钱，平时擦玻璃碰伤手、踩滑扭到腰，看门诊拿药的钱都能报，其实挺划算的，不是说加责任就一定花大价钱。

最后给大家说个实在建议，你得按照自己实际情况选，别盲目追求高保额白花冤枉钱，也别为了省钱选太低的保额，真出事不够用。比如做普通钟点工，选十万到二十万保额，加上几千到一万的意外医疗，一年保费也就一百多到两百多；要是做风险高一些的住家保洁，选三十万左右保额，加上两万意外医疗，一年也就三百多到四百多，根据自己的预算和风险选就对了。

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二. 雇主与保姆如何投保

首先说雇主这边，建议雇主主动投保，别等出事才想起补保障。咱们身边不少雇主觉得家里请的阿姨只是做日常家务，不会出啥大事，可真遇到意外，所有医疗费都得自己掏，还得搭上不少营养费、误工费，算下来也是一笔不小的开支。就拿我们小区张阿姨家的事儿说，张阿姨退休后关节不好，雇了住家保姆帮着做饭收拾屋子，平时上下楼张阿姨自己都费劲，更别说擦高处玻璃了，都是保姆帮忙。去年春天擦阳台玻璃的时候，保姆脚底下一滑从凳子上摔下来，胳膊磕骨折了，光是手术费住院费就花了四万多。幸亏张阿姨之前提前给阿姨买了对应的意外险，扣除免赔部分之后，大部分医疗费都给报销了，最后自己只花了几千块，不然这四万多真的是不小的负担。

如果是保姆自己投保，也建议给自己配一份，不要光等着雇主买。不少家政服务人员觉得，反正出事雇主负责，不用自己花钱买保险，其实真遇到说不清的情况，有一份自己的保险，就是给自己留个兜底的保障。比如有些钟点工同时给三四个家干活，不可能每个雇主都给你买保险，自己买一份，不管在哪家干活出了小意外，都能找保险公司报，不用跟雇主扯皮，也能让自己踏实。

分情况选投保人也有讲究。如果是长期住家的保姆，雇佣关系稳定，建议雇主做投保人，保姆做被保险人，直接把保障写清楚，签雇佣合同的时候就把买保险的事儿说清楚，把保险单的信息给到阿姨手里，让阿姨也放心，双方都踏实。如果是单次上门的保洁、收纳服务，或者只是临时找阿姨帮忙照顾几天病人，可以选短期的意外险，保十天半个月或者几个月都可以，保费便宜，保障期限刚好覆盖服务时间，不用多花冤枉钱。

不管是雇主还是保姆投保，都要核对清楚被保险人的信息。一定要填实际干活的那个家政服务人员的身份证信息，别填错，更别图省事填雇主自己的信息，不然真出事了，保险公司查出来信息不对，是不给赔付的，最后吃亏的还是自己。之前就有朋友图省事，自己是雇主，填了自己的信息，结果阿姨摔了之后去理赔，保险公司说被保险人不对，拒赔了，最后只能自己掏钱，白花了保费还没买到对应的保障。

还有一点要注意，如果是通过家政公司找的服务，要问清楚家政公司有没有给阿姨买统一的保险，保额够不够。如果家政公司已经买了，雇主可以根据保额再补充一份，别重复买太多浪费钱；如果家政公司没买，雇主或者阿姨自己一定要补一份，别裸着上阵。如果是私下找的熟人介绍的阿姨，没有家政公司兜底，那就更得买一份，哪怕保额买低一点，也比没有强。

三. 出险后理赔快不快

大部分情况下，只要你资料准备齐全，符合合同约定的理赔条件，理赔速度都挺快的，不用太担心拖很久。我给你讲个真实的例子你就明白了。

小区开水果店的张姐，上个月找了住附近的刘阿姨帮她每周打扫两次门店和楼上的住宿房间。上周刘阿姨搬货整理堆在门口的水果箱，没注意脚下踩了一片掉下来的烂叶子，一下滑倒磕到了货架角，眉骨被划了一道两厘米的口子，还缝了四针。

张姐之前买家政服务人员意外险的时候，特意把刘阿姨添进了被保人名录，当天下午张姐就给保险公司报了案，按照客服说的，把刘阿姨的身份证、家政服务协议、医院的诊断证明、门诊病历、缴费的发票、伤口照片还有滑倒现场的照片都整理好了，第二天一早就上传到了保险公司的线上理赔端口。

没成想，周五下午提交的资料，周三赔款就打到刘阿姨预留的银行卡里了，除了换药拆线的钱，连误工费都按照合同约定给补了，前后加起来一共用了不到五天，刘阿姨本来还怕要跑好几趟保险公司，结果连门都没出就办完了所有手续。

想要理赔快，有几个点你一定要记牢，别踩坑。第一，出事之后第一时间报案，别拖个十天半个月再报，时间太久现场痕迹没了，资料也容易丢，会耽误审核速度。第二，所有的票据、诊断证明、病历都要保存完整，原件别随便乱扔，线上提交先拍清晰的照片，需要寄原件的时候按照要求寄就行。

如果是比较严重的出险，涉及到伤残这类情况，理赔流程会稍微长一点，需要做对应的伤残鉴定，这个是正常流程，不用太着急，只要配合保险公司提交材料就行。另外记住一点，不管是雇主投保还是家政服务人员自己投保，报案的时候讲清楚事发的时间、地点、原因和受伤情况就行，不用瞎讲多余的内容，如实告知就好，隐瞒信息反而会耽误理赔。

四. 预算不同怎么选保障

每个月能拿出来买保险的钱不一样，选的保障自然也不一样，直接说人话，分情况给你说怎么选。

如果你是刚出来做家政，每个月收入不算稳定，每个月只能挤出来几十块预算，那直接选基础款就行。就只保意外身故和意外伤残，这俩是核心保障，碰到大的意外能兜住底，不会让自己或者雇主一下子掏一大笔钱出来。我认识一个住城乡结合部的张阿姨，刚做家政半年，每个月收入三千出头，除去给孩子交的学费、自己的生活费，每个月只能拿出来五十块买保险。她就选了基础款，一年才花六百块不到，保额够日常上门打扫、做饭这些轻活的保障，平时碰上个小磕小碰虽然不报销，但真出大事也有得赔，对她来说刚好够用，也不会给自己添经济负担。

如果你做家政已经两三年了，每个月收入稳定在五千上下，每个月能拿出来一百多块预算，那可以在基础保障之外，加上意外医疗责任。家政干活免不了碰上个擦玻璃划到手、搬东西崴了脚，或者碰倒东西砸到自己，这些小意外去医院看病也得花钱，加上意外医疗就能报销这笔费用，不用自己掏腰包。就像小区楼下开钟点工工作室的刘姐，每个月稳定能接二十多单，收入固定，她给自己和手下三个阿姨都加了意外医疗，每个月每个人一百块左右，一年一千多块，去年有个阿姨擦窗台摔下来骨裂，住院加康复花了八千多，全报了，自己只花了几百块饭钱，要是没加这个责任，这八千就得自己出，对普通人来说也是不小的开支。

如果你是高端家政，或者接的是别墅开荒、大型家居保洁这类活，本身每个月收入能过万，能承受每年几千块的预算，那可以把保障额度拉高，再加上住院津贴这类附加责任。额度拉高之后，万一碰到比较严重的意外，赔款够覆盖所有的开支，不会不够用。住院津贴就是住院每天给你发一笔补贴，用来抵你住院没法干活损失的收入，也能补贴生活费，不用住院的时候还没收入就干着急。

如果你是雇家政人员的雇主，你的预算不一样也有不同选法。预算有限，只是找了个住家阿姨日常照顾老人，那你就给阿姨买一份一年期的基础意外险就行，一年也就几百块，既给阿姨保障，也能避免出事之后自己全额赔钱，花小钱办大事。要是你开了家政公司，雇了十几个阿姨，预算充足，那你可以给每个人都配上带意外医疗和较高额度的意外险，这样出事之后公司压力小，阿姨也觉得你靠谱，流动性还能低一些，对双方都好。

不管你预算多少，都别为了省钱不买保险，也别打肿脸充胖子买超出自己承受能力的高配置。先把核心保障买全，再根据自己手里余钱多退少补，后续收入涨了，想加保障随时都能调整，没必要一下子就买贵的，适合自己当前情况的就是最好的。

五. 购买渠道有哪些注意点

走线下中介渠道购买的话，要先确认对方的从业资质，别找那种连工号都拿不出来的野路子中介。之前楼下开家政店的张姐，就碰见过一个掮客，说能给她手里二十多个阿姨买便宜的意外险，收了钱之后直接失联，最后张姐只能自己掏钱重新给阿姨们买，平白亏了小几千。找线下渠道，一定要盯着对方出示执业证件，交钱之后要当场拿到纸质或者电子的投保凭证，核对清楚投保人数、保障期限有没有错，别稀里糊涂签了字才发现不对。

走保险公司官方公众号、官方APP这类线上自营渠道买，别乱点陌生分享链接。之前有个做家政公司的陈哥，在朋友圈刷到别人转的投保链接，看着比官方便宜不少，就点进去填了信息付了钱，结果后来有阿姨摔了要理赔，才发现那个链接是钓鱼网站，根本就没投保成功。走线上官方渠道买，一定要自己从官方入口进去，填信息的时候，要核对清楚每一个被保险人的身份证信息，别把名字和身份证号填错，不然真出事了会影响理赔。

找第三方互联网保险平台买的话，要先确认平台有没有正规的保险销售牌照，这个信息可以公开查到，别找那种没有资质的小平台。第三方平台往往会把好几项保障捆在一起卖，别看着套餐划算就瞎买，比如你只是需要基础的家政服务人员意外险，别被销售忽悠着加一堆用不着的附加保障，不仅多花冤枉钱，真出事了还用不上。比如之前阿姨刘阿姨自己找平台买，销售劝她加了好几项高端医疗附加险，价格比基础款贵了一倍，她平时就是做普通家务，那几项附加保障根本用不上，纯粹浪费钱。

不管走哪个渠道买，都别信销售的口头承诺，所有保障范围、免责内容都得看合同原文。比如有的销售说擦玻璃、换窗帘这种高空作业也能赔，结果合同里明确写了两米以上的高处作业免责，真出事了根本赔不了。一定要把免责条款一条一条读明白，比如哪些情况不赔，哪些岗位不承保，都得搞清楚，比如如果你雇的阿姨日常要做外墙清洁，就得提前确认这项工作在不在保障范围内，别等出事了才发现踩了坑。

投保完成之后，一定要把电子保单下载下来存好，不管是存在手机云端还是打印出来都可以，同时要把保单信息告诉被保的家政服务人员，让对方也知道自己有这份保障。别投保完就不管了，每年到期续保的时候，要重新核对一遍所有被保险人的信息，有没有新增的人员，有没有离职的人员，及时调整，既避免漏保出事，也不用多花冤枉钱。

结语

说到这儿就能回答开头的问题啦：家政服务人员意外险没有固定价格，基础保障的话一年保费只要几百块，选高保额加附加医疗的话也就一千多块，对雇主或者家政人员自己来说都不算重负担。不管你是请人的雇主还是做家政的工作人员，挑的时候跟着自己预算走，先把基础风险兜住，根据干活的实际内容选对应保障就好，花不多的钱就能把意外风险兜住，遇到事儿也不用扯皮闹心啦。

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