农村意外保险20元一个人

引言

咱们在农村过日子，上山砍柴、下地干活、骑三轮车赶大集，难免有个磕磕碰碰，二十块钱买一份农村意外保险，到底值不值得花这个钱？真遇上事能帮上忙吗？今天咱们就把这些疑问都说清楚。

二十块钱保什么

这二十块钱，核心保两类意外情况，第一类是意外导致的门诊、住院医疗费用，第二类是意外导致的伤残责任。

你下地干农活被农具划伤需要缝针，骑三轮车去赶集路上摔了蹭了需要治疗，帮邻居盖房搬砖不小心砸到脚要住院，这些日常生产生活里碰到的意外受伤，产生的合理医疗费用，都在它的保障范围内，符合要求的费用可以按比例申请赔付。

如果意外受伤情况比较严重，落下了符合条款约定的伤残，也会按照对应的伤残等级给你赔付一笔钱，这笔钱不用抵扣之前报的医疗费，可以用来补贴家用，帮你渡过养伤没办法干活挣钱的空窗期。

这不代表所有意外都能报，有几个要记清楚的除外情况，你别搞混。如果是因为本身的疾病引发的意外，比如本身有心脏病走着路突然晕倒摔了，这种不符合赔付要求；如果是已经有旧伤，旧伤复发产生的费用也没法报；还有一些违规操作导致的意外，也不在保障范围内，这些内容条款里都写得明明白白，你买之前扫一眼就能看明白。

你要是家里主要劳动力常年干农活、出门打零工，花二十块钱买上一份，相当于花一顿零嘴钱给自己添个基础保障，挺合适。要是你已经买了其他更高保额的意外险，添上这个也能作为补充，报销的时候不冲突，符合要求的费用都能按规则申请赔付，不会让你吃亏。要是你本身预算不多，又想给家里老人孩子添个基础意外保障，这个二十块钱的投入完全没压力，能覆盖日常大多数常见的意外风险。

干活受伤咋处理

前阵子村东头李叔早上扛着锄头去后山整理玉米地，脚一滑踩在松动的石头上崴了脚，还蹭掉好大一块皮，去村卫生院缝了五针，前前后后花了快八百块。李叔之前听村支书宣传买了这个20元的意外险，出院之后就找负责对接的村干部问问能不能报，没想到整理好材料交上去没一周，报销的钱就打到银行卡里了，算下来报了六百多，自己只花了一百多，相当于这20块的保费直接赚回好几倍。

先给大家说清楚，只要是你在村里日常干农活、走亲戚路上摔了碰了、被农具划伤这类意外受伤，都在赔付范围内，直接走流程申请就行，不用拖不用等。

第一步先记牢，受伤之后第一时间去正规医疗机构处理，别随便找小诊所扛着，也不要自己在家硬挨，正规医院的收费单据、诊断证明都是理赔必须的材料，留好这些东西别弄丢。

第二步，赶紧联系村里负责对接保险的村干部，或者直接打投保时候留的联系电话报案，说清楚你什么时候、在哪、因为啥受的伤，花了多少钱，对方会告诉你接下来要准备啥，不用你自己瞎琢磨跑冤枉路。

准备好要交的材料，身份证复印件，医院开的诊断书、收费的发票、病历本，要是涉及到需要后续换药复查，把每次的单据都留好，一起交上去就行。现在还支持直接拍照传到线上平台，不用你特意跑县城的网点，在家就能提交，特别方便。

一般提交完材料，审核通过之后没几天赔付的钱就会打到你预留的银行卡里，不用你反复催问。像李叔这种情况，花的钱在保额范围内，按比例报销之后，到手的钱直接覆盖了大部分医疗开支，本来还担心这笔钱给家里添负担，这下直接就解决了大半。

给大家提两个实打实的建议：第一，别瞒着不说，要是受伤了符合条件就大胆申请，你花了20块买了保障，该拿的赔付一定要申请，不要觉得不好意思；第二，别拖延，受伤之后尽快报案提交材料，拖得时间太长反而容易耽误流程，尽早交尽早拿到赔付；第三，要是对赔付金额有疑问，直接找对接的工作人员问清楚，每一笔钱怎么算的都会给你说清楚，不用揣着疑惑憋着不说。

老人小孩能参保

这个保险对老人小孩很友好，只要是长期在农村居住生活，符合年龄要求就能参保，不用因为年纪太大或者年纪太小直接拒保，大多农村地区只要你是本区域农村户籍常住人口，就能买，门槛真的不高。

咱们先说家里的老人，比如我村张奶奶今年72了，之前想买别的意外险，要么直接被拒，要么保费贵得离谱，一年要大几百。这个保险只要符合年龄要求，照样20块钱就能买，不用额外加费。给老人买的时候要注意，一定要如实填年龄，别瞒报，要是年龄超了承保范围，出事了没法赔，白扔钱。要是家里老人身体还算硬朗，天天要下地干活、出门遛弯买菜的，哪怕有个高血压糖尿病这种慢性病，只要不影响正常生活，都能买，这个保险健康告知很宽松，不会因为有常见慢性病就不让你买。

再说说家里的小孩，好多农村家庭大人有保障，容易漏了小孩，小孩活蹦乱跳爬高上低，摘个果子、跑着玩摔了碰了，很容易受伤，这个保险小孩也能买，同样是20块钱一个人，保额跟成人差不多，算下来性价比很高。给小孩买的时候要注意，要是小孩还没上户口，要提前问清楚村里办理的负责人，能不能用出生证明参保，别到时候材料交不对耽误参保。还有一点，要是小孩已经在学校买了别的意外保险，也不冲突，这份照样能买，两边不影响理赔，多一份保障就多一份安心。

我给你说个真实的案例，村东头王大哥家，爷爷70岁，孙子8岁，爷孙俩都买了这个20块的保险，去年春天爷爷去地里拉化肥，脚滑崴了骨折，花了小四千，孙子周末在院里爬树摘枣，摔下来擦伤到缝针，花了八百多。爷孙俩都符合参保条件，都正常报了销，算下来下来赔了两千多，两份保险才花了40块，王大哥说这钱花得太值了，当时就是跟着村里统一买的，本来没当回事，真出事了才知道管用。

最后给大家分情况说建议：如果家里经济条件一般，只想给老人小孩加个基础意外保障，那直接买就对了，20块钱也没压力；要是你已经给老人小孩买了更高保额的商业意外险，加买一份这个也不亏，当补充保障就行；要是老人年龄已经超出了这个保险的承保范围，那就别硬买，提前问清楚年龄限制，符合要求再掏钱。

图片来源：unsplash

理赔材料有哪些

先给大家说最基础的身份材料，不管你是申请哪类赔付，都得备上被保人的身份证复印件，要是本人没法亲自跑手续，委托家里子女或者亲戚代办的，还得加上代办人的身份证，以及手写的委托授权书。别嫌麻烦，这是保险公司核对参保人信息的第一步，少一样都没法进下一审核环节。我给大伙提个醒，身份证复印件最好在空白处写上“仅用于本次意外保险理赔申请”，别给别有用心的人留可乘之机。

然后是意外受伤需要报销医疗费用的时候，得准备完整的医疗相关材料。第一就是医院给的诊断证明书，得盖医院的公章才行，手写的空白诊断不算数；第二是所有的医疗收费票据，不管是门诊挂号费、药费还是检查费、住院费，只要是你自己掏钱付的，原始票据都得留好，丢了补起来特别麻烦。要是你走别的渠道报销过一部分，也得出具对应的分割单，不能拿复印件直接申请。

再说说涉及到门诊或者住院的明细材料，光有收费票据还不行，得附上医院打印的用药清单和治疗项目明细，比如你拍了CT，清单里得列清楚项目名称和收费价格，开了什么药，每一样都得写明白。为什么要这个材料？主要是核对哪些费用在保障范围之内，避免混进不相关的项目，这样审核起来更快，你拿到赔款的时间也更早。住过院的朋友，还得额外准备出院小结，出院的时候记得在医院服务台直接打印一份带走，别等要的时候再跑去补，来回折腾费时间。

要是发生了伤残相关的赔付申请，除了刚才说的这些材料，还得准备权威机构出具的伤残鉴定报告。这里要提醒大伙，得去保险公司认可的有资质的鉴定机构做鉴定，自己随便找个机构出的报告，没法通过审核。我给大伙举个例子，我们村张大哥骑三轮车去镇上拉农资，不小心侧翻摔断了腿，治疗结束之后，按照保险公司说的去指定机构做了鉴定，把鉴定报告和之前的医疗材料一起交上去，没半个月就拿到了对应赔款，要是他自己乱找机构做鉴定，来回折腾少说得多等一个月。

最后再说说提交方式，现在不用大伙都往保险公司网点跑，可以把所有材料整理好，拍成清晰的照片或者扫描成电子文件，直接线上提交，要是怕线上提交出错，也可以把纸质材料整理好，交给村里统一收材料的经办人，由经办人帮忙统一提交。不管用哪种方式，自己都留一份复印件或者电子备份，万一材料在转运过程中丢了，你直接拿出备份就能用，不用重新跑医院开单据，省好多事儿。

避坑指南看这里

别光盯着二十块的便宜保费就急着下单，先花三五分钟翻一遍免责条款，里面写清楚了哪些情况不赔，别稀里糊涂买了，出事了才发现不在保障范围内，白白浪费钱。比如不少老乡骑无牌的改装摩托上路摔了，或是酒后干活出意外，这些都在免责列表里，买之前一定要瞄一眼，别嫌麻烦，这步能帮你避开绝大多数纠纷。

别隐瞒自己的实际情况参保，有人明明已经在外头打工人走了，还帮着报参保名单，或是有人本身已经有类似的意外保障，还拉着全家重复买，最后申请理赔的时候，不仅没法重复赔，还可能因为信息不实耽误理赔进度，有啥说啥就行，该怎么买就怎么买。

拿村东头张叔的事儿说吧，去年张叔听村里吆喝说二十块买保险划算，啥也没问就给自己和老伴都买了，后来张叔去镇上工地帮工，不小心从架子上摔下来蹭伤了腿，找过来申请理赔才知道，这款保险对高风险的建筑作业有免责约定，最后没拿到赔付，张叔后悔得不行，说当初咋没多问一句。所以买之前一定要问清楚，你平常干的活儿算不算在保障里，别像张叔一样吃了闷亏。

买的时候一定要核对清楚参保信息，名字、身份证号一个都不能错，之前有个王阿姨帮儿子买，把身份证号输错了一位，后来儿子骑电动车摔了去申请理赔，系统里查不到参保记录，来回跑了三四趟才改好信息，耽误了小半个月的理赔时间，交钱之前多瞅一眼信息，花不了一分钟，能省好多后续的麻烦。

别听旁人说啥都信，有人说这款啥都能赔，不管摔了碰了生病都能报，别信，这就是个针对意外的保险，生病住院是不赔的，买的时候如果是村里统一组织的，有不懂的就找负责登记的村干部问清楚，或者找镇上的保险服务点问明白，啥赔啥不赔说清楚了再掏钱，适合自己的需求再买，不适合也别硬凑，二十块钱也是自己辛苦赚来的，得花在有用的地方。

结语

说白了，20块钱保费不高，刚好贴合咱们农村朋友日常干农活、出门遛弯的意外保障需求，不管是你自己在家务农，还是家里有老人小孩经常在外跑，只要符合参保要求，都可以根据自己的情况入手补充一份。你也不用因为它便宜就盲目买一堆，也别觉得没用直接跳过，根据自己现有的保障缺口选，花点小钱给自己多添份踏实就够啦。

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