大学生学平险 门诊 大学生要学平险有哪些

引言

九月开学，行李箱装好了防晒、常用药、电脑，那你给健康和安全装上防护锁了吗？提到大学生在校看病要花钱，门诊买药能报销吗，我们能买到什么样适合自己的学平险呢？今天咱们就好好聊聊这些问题，帮你挑到合适的保障。

一. 门诊看病医保外能报销吗

我先给你说个身边真实的事儿，去年秋天，小李刚升大三，赶上换季降温，不小心重感冒了。校医院开的药吃了两天没见好，烧还一直退不下去，他烧得浑身发软，不想挤公立医院的排队大队，就去了学校附近口碑不错的私立诊所看门诊。

看完病拿完药，前前后后一共花了五百多，其中有两百多是诊所开的进口退烧药和止咳糖浆，刚好不在大学生居民医保的报销目录里，也就是咱们说的医保外费用。小李想起自己开学的时候买了学校统一推的学平险，翻出保单一看，发现这款只报医保范围内的门诊费用，医保外这两百多一分都报不了，最后只能自己全掏了腰包。

不少同学买学平险的时候都没注意这点，以为只要是门诊花钱都能报，结果真用到的时候才发现条款里藏着限制，白白吃了亏。我的观点很明确：不同学平险，对门诊报销的范围约定不一样，一部分只报医保内的门诊花费，一部分可以覆盖部分医保外的门诊费用，还有少数包含特需门诊、私立诊所门诊的报销责任。

如果你平时身体不算好，经常需要看门诊，或者喜欢去人少一点的私立医疗机构看病，建议你优先挑包含医保外门诊费用报销责任的学平险。不用追求覆盖额度特别高，能报个几千块就够日常用了，花的保费也不会多太多。

要是你平时就只在校医院或者公立医院普通门诊看病，大部分常用药都在医保目录里，那选只报医保内的基础款也可以，就是一定要提前看清楚条款里，门诊免赔额是多少，报销比例有多少，别等理赔的时候才发现，扣完免赔额之后报不了几个钱。

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二. 预算少时怎么挑选更划算

我先给大家说个真实的例子，同校的张同学每个月生活费只有一千五百块，除去吃饭、水电费还有日常的文具开销，剩下能自由支配的钱也就一两百，当时班里统计买学平险，他纠结了快一周，怕买贵了心疼钱，买便宜了又怕没保障没用，最后选了一款价格很低的基础款学平险，才几十块钱。

刚买完没半个月，他跟室友去打羽毛球，后退接球的时候没站稳，踩在球场边的饮料瓶上滑了一跤，膝盖蹭掉一大块皮，还崴了脚，去学校门诊清理伤口、拍片子拿药，一共花了三百多。因为他买的基础款包含门诊意外责任，最后报了两百八十多，差不多相当于全额报了，他当时跟我说，幸好没贪便宜不买，这几十块花得太值了。

对生活费不多，预算有限的同学来说，第一个要抓的核心，就是先把意外门诊的保障留足，别去追求那些花里胡哨的附加责任。大学生日常上课赶课、打球跑步、出去骑行，磕碰擦伤、扭伤崴脚都是常有的事，这些情况大多走门诊就能处理，所以首先把意外门诊的报销额度拉高，别的附加责任可以先砍掉。

如果你的身体平时就比较弱，经常因为感冒发烧、肠胃炎去门诊拿药，那可以在预算范围内，挑包含疾病门诊报销的基础款，不用买太贵的，只要能覆盖日常门诊花销的大部分就可以。要是你身体一直挺好，几乎不怎么去医院，那只保留意外门诊的基础责任就够，能省不少钱，性价比也高。

还有个小技巧，不管你选哪款，一定要先看免赔额和报销比例。预算有限的时候，优先选免赔额低、报销比例不低的产品，比如同样是意外门诊，一款免赔额50块，报销比例八成，另一款免赔额100块，报销比例七成，那肯定选前者，遇到小额门诊花销也能报，比免赔额高的实用很多。另外别为了凑一些没用的责任多花钱，比如有的产品加了一些很少用到的高端责任，价格贵出一倍，对咱们普通大学生来说根本用不上，完全没必要花这个冤枉钱。

最后再提醒一句，哪怕预算再少，也不能不买学平险，几十块钱的基础款，就能给你一整年的门诊保障，真遇到小磕小碰、生病看门诊，能帮你省不少生活费，对预算少的同学来说，选对基础款，就是划算又有用的选择。

三. 意外受伤如何申请赔付金

咱们学校篮球赛刚打完，我身边赵同学就崴了脚，整个脚面肿得像发面馒头，校医说韧带有轻微拉伤，得去拍片子做理疗，前前后后花了小一千，他买了学平险，最后报了六百多，他说整个流程走下来其实不复杂，只要找对步骤，不用跑断腿。

第一步，先留存好所有的纸质和电子单据，赵同学当时把校医开的转诊单、医院的诊断证明书、缴费的发票原件、拍的X光胶片报告，全整理在了一个文件袋里，连挂号的小票都没丢。这里提醒大家，一定要留发票原件，不少同学看完病把发票弄丢了，最后只能去医院补打存根，不少医院补打存根流程麻烦，还可能因为没有原件没法理赔，白花冤枉钱。另外，如果是经过医保报销之后再走学平险理赔，可以找医保部门开具医保结算单，照样可以申请剩余部分的赔付。

第二步，选合适的渠道提交申请，现在大多数学平险都支持线上提交，不用专门跑保险公司线下网点。赵同学当时是直接找学校负责学平险的对接老师，要了理赔申报的二维码，扫码之后按照提示填写自己的个人信息、就读学校、受伤的时间地点和原因，再把整理好的所有单据拍照上传就行。如果你是自己单独买的学平险，可以直接找对应的承保平台客服，要理赔申报入口，操作和线上寄快递差不多，十分钟就能填完。

第三步，等待审核和打款，一般线上提交完完整的材料之后，三天左右就能完成审核，赵同学就是提交材料第三天下午，理赔款就打到他预留的银行卡里了。如果材料不全，保险公司会通过短信或者对接老师通知你补材料，你按照要求补上就可以，不用太着急。

这里给大家说两个容易踩的坑，别往里面跳。第一个，意外受伤之后别私自去不正规的诊所看病，没有正规资质的机构开出的发票，大多没法通过理赔审核，一定要去正规的公立医院就诊，符合条款要求的才能顺利获赔。第二个，一定要在受伤之后及时报案，别拖个大半年才想起来申请理赔，时间拖得太久，不仅单据容易丢，还可能因为超过理赔申请的时效没法获赔，一般建议受伤治疗结束之后，就尽快提交申请，趁着所有材料都齐全，办理起来更顺畅。

四. 续保条件有哪些需要注意

不少同学刚入学买了第一年学平险，觉得反正每年续就行，根本没仔细看过续保条款，这很容易踩坑。我身边就有同校的小王同学，大一时查出来甲状腺小结节，当时买的第一年学平险还在保障期，看完门诊做了几次检查也走了理赔，没出什么问题。等到第二年续保，他直接跟着学校统一缴费，也没想起要告知保险公司自己去年查出结节这件事，结果大三的时候结节需要进一步门诊治疗，申请理赔的时候被保险公司查到了之前的检查记录，说他没如实做健康告知，直接拒赔了，最后几千块门诊费全得自己掏腰包，后悔都来不及。

第一个要注意的点就是：不管是学校统一续保还是自己单独买续保，只要你上一年保障期内查出新的健康问题，一定要按照条款要求，如实告知保险公司，别抱着侥幸心理觉得不说也没事，不说大概率会触发理赔纠纷，最后吃亏的是你自己。

第二类情况，很多同学以为学平险是跟着学籍走，每年都能自动续保，其实不是这样，有不少学平险是一年期的，每年保险公司都可能调整条款内容，不是说去年你能买的保障，今年续保还会有一模一样的内容。就拿咱们说的门诊保障来说，去年你的学平险能报校外普通门诊，今年续保的时候，条款可能改了，只报销校内门诊，校外门诊一分不报。之前有个同学小林，去年一直在校外门诊做过敏调理，报了不少钱，今年续保没看条款，还是接着去校外看，攒了两千多发票去申请才知道改了规则，一分钱都报不了，白白浪费了不少钱。

所以给大家一个可操作的建议，每年保单到期前一个月，一定要抽10分钟看看最新的续保条款，重点看三个地方：门诊保障的范围有没有变，免赔额和报销比例有没有调整，除外责任有没有新增内容。哪怕是学校统一组织续保，也别直接交钱就完事，一定要确认清楚这些细节。

还有，如果你是身体本身有一些慢性疾病，需要长期看门诊拿药的，续保的时候要注意，有些学平险会把你已经有的慢性病门诊责任除外，也就是你买之前就有的病，后续看门诊不给报。这种情况下，你可以对比一下其他在售的学平险产品，有些产品对于已经有的慢性病，只要控制稳定，续保的时候可以正常承保，不用除外，多对比一下总能找到更适合你的。

最后再提个醒，如果你打算毕业之后继续买同一款学平险，要提前看清楚续保的年龄限制，大部分学平险只保在校大学生，毕业之后就没法续保了，提前做好后续保障的安排，别断了保障。

结语

看到这儿，你肯定清楚大学生要选的学平险该怎么挑啦：要是你平时常去校医院之外的地方看门诊，记得优先挑能覆盖部分医保外门诊费用的款式；要是生活费不算宽裕，选基础款就行，记得把意外医疗的额度放优先位置，毕竟咱们大学生打球跑步磕碰不少，刚好对应日常需求；拿到理赔的时候别忘带好所有发票和诊断原件，跟着线上流程提交就行很省心；每年快到期的时候，记得翻一翻新一年的条款，看看有没有变动，身体有新的健康变化也及时告知保险公司，避免后续理赔出问题。选对适合自己的学平险，平时看门诊也能少花点钱，给大学生活添份踏实保障~

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