大学生学平险怎么样 学平险大学生要不要买

引言

刚收拾好开学行李准备报道的你，面对入学通知书里夹着的学平险办理通知，是不是盯着那串小字开始犯愁？这份看着不起眼的保险，到底是不是大学生必备？真的能派上用场吗？别纠结，今天咱们就把这些疑问一一说清楚。

一. 学平险核心保障有哪些

咱们大学生日常待得最多的地方就是教室、宿舍、操场，稍微动一动就容易出点小磕碰，学平险第一个核心保障就是意外医疗，完全贴合咱们的日常场景。

上个月我同寝的小张，下床拿快递的时候踩空扭了脚，韧带拉伤打了石膏，去医院换药拍片子花了小一千，除了社保报的部分，剩下符合要求的自费药、检查费，学平险给报了七成，最后自己只掏了不到两百块。换作之前没买的话，这笔钱得从他攒了好久买球鞋的预算里扣，心疼好久。像体育课打羽毛球崴脚、食堂打饭滑倒磕破膝盖、回宿舍路上被自行车蹭伤，这些大大小小的意外医疗开销，都能走学平险报一部分。

第二个核心保障是住院医疗，哪怕是普通生病住院，超出社保报销的部分，符合要求的也能按比例报。去年隔壁系的小周，得肺炎住了一周院，总共花了四千多，社保报完之后剩下两千多自付部分，学平险报了快一千五，最后自己花的钱，就是他平时半个月的生活费，没让家里额外打钱过来，也没动他准备旅行的存款。哪怕是寒暑假在家生病住院，符合要求的也能申请理赔，不用局限在学校所在的城市。

第三个核心保障是意外伤害保障，如果因为意外导致了伤残，会根据伤残的等级按比例给一笔钱，这笔钱可以用来当营养费、康复费，也能填补养伤期间没法兼职赚零花钱的缺口，不用伸手跟家里多要额外的开销。

还有部分学平险会附带一些小众的保障责任，比如常见的疫苗保障，打疫苗出现异常反应需要治疗的话，符合要求的费用也能报，咱们入学之后经常会统一打各类疫苗，这个附加保障刚好能用得上；还有部分会包含小额的重疾一次性给付，确诊符合约定的情况就会给一笔钱，能用来买营养品补身体。

总结一下，学平险的核心保障全是对准咱们大学生的日常需求来的，没有花里胡哨没用的责任，都是平时可能真的用得上的内容。

二. 门诊报销比例大概多少

不同保险公司推出的大学生学平险，门诊报销比例不一样，你拿到入学通知附的投保须知里，直接翻就能看到具体数字，不用绕弯猜。

多数情况下，学平险会设置100元左右的免赔额，也就是超过100元的部分才给报销，超过免赔额的部分，报销比例大概在五成到八成之间，不会说所有花费都报干净，这个比例已经很适合大学生的日常需求了。

给你说个真事儿，去年我同校的学妹小张，春天换季过敏，脸上起了大片红疹子，痒得没法上课，她本身有城乡居民医保，去学校校医院挂号看诊，拿了口服药和外用的药膏，一共花了三百八十多。城乡居民医保报销之后，自己还要掏两百一十多。她入学的时候买了学平险，拿着缴费单据和诊断证明找保险公司，最后报了一百五十多，自己实际只花了不到六十，相当于只出了个检查的挂号费，对她一个每个月生活费只有一千五的学生来说，省下来的钱够买两本专业参考书了。

如果你常去校医院看门诊，报销比例还会比去校外医院高一些。一般来说，校医院的报销比例能摸到七成上下，校外的社区医院大概六成，大医院会再降一点，大概五成左右。所以平时有点小毛病尽量先去校医院看，既能蹭到更高的报销比例，收费本身也比外面便宜，双重省钱。

如果你的城乡居民医保已经办了，再买一份学平险其实很划算，门诊的自付部分能接着报，自己掏不了几个钱。要是你平时身体弱，经常感冒发烧或者容易磕碰受伤，那不用纠结，直接买就行；要是你身体特别好，一年都不去一次医院，也可以根据自己的预算决定，不过花不了几十块钱，买一份放着也没什么压力。

三. 意外身故赔偿怎么算

直接说规则，大学生学平险的意外身故赔偿，都是按合同约定的固定额度给付，不会重复算，也不会乱加价。

这个额度不会特别高，但对普通大学生家庭来说，能起到托底作用。去年我听做保险经纪的朋友说过这么一件事：某高校大二学生小周，周末和同学去校外骑行，过马路的时候发生了意外不幸身故。小周入学的时候跟着班级统一买了学平险，当时小周的爸妈处理完后事，想起这份保险，抱着试试看的心态提交了理赔申请，不到一周就拿到了约定额度的赔偿款。

这笔钱没有帮小周回来，但帮小周爸妈结清了当时处理事项的各项开支，不用让本来就遭受打击的家庭再额外掏一大笔钱，这就是这份赔偿最实在的意义。

需要提醒你的是，不是所有情况都能赔，比如部分违反法律法规的意外、一些高危主动探险行为，都是在责任免除条款里的，买的时候一定要扫一眼免责部分，别等出事了才发现不符合赔付要求。

如果已经买了其他的人身意外险，也不会影响学平险的意外身故赔付，只要符合约定条件，两份可以分别按各自额度理赔。如果你的家庭条件一般，除了学平险之外暂时买不起其他高额度意外险，也不用担心，学平险的意外身故额度够用，至少能帮家庭分担一部分突发的经济压力。如果本身已经配置了足额的意外险，也可以结合自身情况再决定要不要买，不过学平险价格便宜，多一份保障也没什么负担。

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四. 不同消费能力怎么选

咱们先从每月生活费一千出头，平时花钱都要规划的同学说，这类同学预算本来就不宽裕，优先买学校统一组织投保的学平险就行。这类学平险价格不高，一顿聚餐的钱就能买一整年的保障，保障范围刚好覆盖大学生日常会碰到的小意外、门诊住院这些需求，不需要你自己花太多时间对比挑选，入学的时候跟着统一流程投保就行，省时间又省成本。我之前认识一个读专科的小周，家里条件不算好，每月生活费刚好够吃饭，入学的时候就跟着学校买了基础款学平险，去年秋天他骑车去图书馆路上摔了，胳膊缝了五针，前后花了两千多，社保报完之后，剩下的一千多自费部分走学平险报了八成，自己只花了不到三百，要是没买这份便宜的学平险，这笔钱就得从他下个月的饭钱里扣，对他来说压力真的不小。

再说说每月生活费两千到三千，能攒下一点零花钱的同学，如果你本身已经有医保，身体没什么毛病，平时只是爱打球、跑社团经常外出，可以先买基础学平险，再看看有没有合适的补充责任加保。比如原来的基础学平险意外医疗保额不高，你可以加个十几块钱的扩展责任，把保额提上去，总共花的钱也才几十块，不会对你的日常开销造成负担，保障还能更贴合你的需求。就像隔壁文学院的小吴，平时爱爬野山，他基础学平险的意外保额不够高，就加了二十多块钱的意外责任扩展，去年他下山扭了脚，拍片子拿药花了一千二，社保加学平险报完之后自己只出了一百多，没动攒了好久买耳机的钱。

如果你每月生活费三千以上，手头有不少闲钱可以自己支配，而且本身身体有点小毛病，比如经常犯过敏性鼻炎，或者有慢性胃炎这类容易复发的小问题，可以在买了学平险之后，再补充一份合适的小额医疗险。学平险本身的免赔额一般比较低，搭配小额医疗险之后，不管是日常门诊拿药，还是偶尔住院，都能覆盖更多社保外的自费费用，自己需要掏的钱就更少了。我认识一个学设计的小张，他本身有慢性荨麻疹，经常需要去医院拿进口药，这些药很多都不在社保报销范围内，他买了基础学平险加补充医疗险之后，每次拿药都能报六成左右，一年下来能省好几百，这笔钱他拿来买了绘图板，刚好能用在专业学习上。

要是你本身身体条件不符合其他商业保险的投保要求，不管你手头有钱没钱，都一定要把学平险买上。学平险的投保门槛很低，一般只需要你是在校大学生，没有特别严重的既往症都能买，很多时候甚至不需要健康告知，对于一些买不了其他商业保险的同学来说，是很实用的兜底保障。比如我之前碰到的一个同学，他高考之后查出来有轻微的先天性心脏病，做了手术之后恢复得不错，但其他商业保险都买不了，入学之后他就买了学平险，去年他去做术后复查，住院调理了一周，学平险报了四千多，帮家里减轻了不少负担。

最后提醒一句，不管你是什么消费能力，都不要为了买高保额的保险省吃饭钱。学平险本来就是给大学生做基础保障的，符合你当下需求就够，多余的钱可以留着当生活费或者买学习资料，没必要盲目追求更高的保障，超出自己负担能力的投保，反而会给你带来不必要的压力。

结语

总结一下，大学生学平险价格便宜，保障覆盖日常校园里常见的意外、小病医疗需求，大多数普通同学，尤其是预算有限、还没有其他商业保险的同学，都建议入手一份。如果你本身已经有合适的商业医疗和意外保障，可以根据已有保障的缺口判断要不要买；要是身体已经有一些异常，没办法投保其他商业险，那学平险投保门槛低，更不要错过啦。

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