大学生需要买学平险嘛 学平险大学生怎么查

引言

刚进大学校园的你，是不是刷到过不少劝买学平险的内容，也听过有人说“都有医保了买这个干啥”？那大学生到底要不要买学平险？已经买了，又该怎么查自己的保单呢？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一 校园日常活动有什么风险

上体育课跳个远崴了脚，在宿舍蹲下来拿快递没站稳磕到桌角，约着好友去打场篮球赛撞成韧带拉伤，这些事儿你是不是听身边同学说过？我身边就有个真实例子，去年我同寝的小杨，周末约着院队打3v3对抗，抢篮板下落的时候踩在别人脚面上，直接扭成了软组织损伤，脚踝肿得像发面馒头，去医院拍片子敷药，前前后后花了小一千，那时候他还没买任何保险，这笔钱全得从每月生活费里扣，原本计划好买新球鞋的钱直接搭进去，吃了半个月食堂最便宜的素菜。

除了运动意外，宿舍里也藏着不少容易忽略的小风险。比如夏天天热，不少同学会在床位装小风扇，爬上去整理床铺的时候，一不小心手滑碰掉，砸到自己或者下床的室友；晚上起夜摸黑去洗手间，踩在泼了水的地面上滑倒；挤在食堂打饭，被别人端着的热汤烫到胳膊，这些都不是瞎编的，我们学校去年就有同学起夜滑倒摔掉了半颗门牙，补一颗牙的费用可不低。

出门赶课或者去校外参加实践活动，也有不少突发状况。比如早八赶课跑着冲去教学楼，下楼梯踩空摔下去；坐公交去校外参加招聘会，急着下车崴了脚；甚至骑行共享单车去市区，碰到路口急刹车摔蹭破皮，这些意外看起来都是小事，但真遇上了，掏钱的时候才知道肉疼，对没收入的大学生来说，随便一次小意外的花销，都要吃掉大半个月的生活费。

除了意外，换季的时候宿舍集体感冒、得流感也很常见，尤其是冬天宿舍关窗通风差，一个人感冒传染半个宿舍，要是烧得厉害去医院输液，检查加开药也得花不少钱。还有一些同学本身有一些小毛病，比如过敏性鼻炎、慢性肠胃炎，换季或者吃了不合适的东西就容易发作，去校医院看还好，要是去校外大医院检查拿药，开销也不小。

说白了，大学生大多离开家独自生活，日常不是在教室、宿舍，就是在参加各种户外活动，看似平稳的校园生活，到处都是这种突发的小风险，没人能保证自己永远不会遇上，提前做好保障，真出事了就不用自己硬扛生活费的压力。

二 学平险核心保障有哪些

先给你说最核心的两类保障：意外医疗和意外身故伤残，咱们一个个说清楚，不玩文字游戏。

意外医疗是大学生用得最多的保障，日常校园里出点小意外基本都能碰得上。这个保障的报销范围，一般覆盖意外导致的门诊和住院医疗费用，比如打球崴脚拍片子、宿舍下床磕破缝针、被开水烫伤换药，这些符合要求的费用都能报。大部分学平险的免赔额都不高，一般在几十到一百元左右，超过免赔额的部分会按照约定比例报销，比例大多在60%到90%之间，不同产品会有点差别，买之前要看清楚约定。还有一点要提醒你，不少学平险可以报销医保范围外的部分自费项目，比如一些进口的止血材料、固定支架，这一点比很多只报医保内的基础医保要实用一些。

第二类是意外身故伤残保障，这个保障虽然大概率用不上，但关键时候能给家里一份兜底的保障。如果因为意外导致身故，会按照约定的保额一次性给一笔钱给到受益人；如果是造成了不同等级的伤残，会按照伤残等级按比例赔付，等级越重赔付比例越高。这类保障的保额一般都有合理的区间，能覆盖大部分学生群体的基础兜底需求。

除了这两个核心，不少学平险还会附带疾病住院医疗保障，这个对身体较弱、经常需要住院调理的学生特别实用。比如有的同学得了急性阑尾炎需要做手术住院，或者因为慢性疾病需要住院治疗，符合条款要求的住院费用，也能按照约定比例报销，抵扣一部分医保报销之后剩下的自付费用。举个真实例子，去年我身边有个大二的同学，冬天得肺炎住院，总共花了八千多，医保报销之后自己还需要出三千多，他买的学平险就报了两千四，自己只花了不到一千，大大减轻了他爸妈的负担。

给你说两个买的时候必须看清楚的细节：第一个要看好免责条款，比如一些高危运动导致的受伤，很多学平险是不赔的，要是你平时爱攀岩、潜水这类运动，买的时候要提前确认。第二个要看清楚报销的顺序，如果你已经有医保，大部分学平险是报销医保剩下的部分，比例会比没医保的高一些；如果你没买医保，报销比例会相应调低一点，这个提前搞清楚，理赔的时候才不会有落差。最后再给个建议，不管选哪款，核心保障的额度要够，意外医疗尽量挑能报自费药的，实用性会高很多。

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三 购买渠道和核实方法

第一个购买渠道，就是很多高校都会统一组织办理，一般是新生入学报到的时候，和学费、住宿费放在一起扣费，也有部分学校会单独给大家发通知，自愿报名参保。如果你是刚入学的新生，可以翻一翻入学时候学校发的新生手册，或者直接问辅导员，班里统一收保费的话，跟着班里一起办就行，这个渠道最省心，也不会踩坑。

第二个渠道，就是自己线上找正规保险公司平台投保，现在很多银保监会备案的正规保险平台，都能找到对应的险种，填自己的学校信息、个人身份信息就能投保，缴费也是直接在线上完成，想什么时候买都可以，适合那些学校没有统一办理，或者错过了统一办理时间的同学。

第三个购买渠道，找线下正规保险公司网点投保，带着自己的身份证、学生证去网点，找工作人员说明要投保，就能现场填资料办手续，适合不太会操作线上平台，担心填错信息的同学，有问题还能当场问清楚，也比较放心。

买完之后，一定要查一下自己的保单是不是真的生效了，别交了钱没查到记录，真出事了没法理赔。第一种查的方法，如果你是学校统一买的，直接找负责这件事的辅导员或者学校后勤负责医保社保的部门，要你的保单名单或者电子保单，大部分学校统一投保之后，都会留底参保记录，一查就能查到你在不在里面。

第二种查的方法，如果是自己线上买的，直接登录你投保的那个平台，在个人中心的“我的保单”板块就能看到，要是想验证真伪，可以打对应保险公司的官方客服电话，报自己的身份证号码，客服就能帮你核对保单信息，确认是不是生效了。

给大家举个例子，去年有个同学小杨，开学的时候错过班里统一投保，自己找了个不知名的链接买了，交完钱之后也没查，后来打球摔骨折要理赔，才发现那个链接是钓鱼链接，根本没有生效的保单，最后只能自己掏几千块医药费。后来小杨重新找正规平台投保之后，第一件事就是打保险公司客服电话核实，确认保单生效才放心。不管你是通过哪个渠道买的，买完一周之内一定要查一次，确认保单状态是正常生效的，才算是真的买到了。

还有一点要提醒大家，要是你查的时候发现，身份信息或者学校信息填错了，一定要马上联系保险公司修改，信息不对的话，理赔的时候也会出问题，别嫌麻烦，早改早安心。

四 理赔流程和操作指南

先给你说个真实案例，去年我校中文系小王，打球崴了脚去学校附近三甲医院做处理，花了860块，其中医保报销400块，剩下460块找学平险理赔，最后报了380块，相当于自己只花了80块，比全自付划算太多。小王整个理赔流程走下来只用了3天，他是怎么做的，我们一步一步说。

第一步，及时报案。发生意外或者去医院看病之后，尽量在3天之内报案，你可以打保险公司官方客服电话，也可以找当初帮你办理的学校后勤老师，或者线上找到对应的保单入口自主报案。你要讲清楚什么时间、在哪儿出的事，是什么情况，别隐瞒细节，就说自己崴脚了、发烧住院了就行。小王是打完客服电话之后，客服直接把需要准备的材料清单发给他短信，省得他漏东西。

第二步，整理好需要的理赔材料。如果是门诊意外，你需要准备好身份证、门诊病历、医院开的收费票据、费用明细清单，还有你的银行卡信息，要是已经走了医保报销，记得把医保报销的结算单也带上。小王当时就是把收费票据和医保结算单都打了出来，还把门诊医生写的病历也复印了一份，没有遗漏材料，所以审核很快。如果是住院的话，还要加上出院小结、诊断证明这些，提前整理好，别临了找不着耽误时间。

第三步，提交申请。现在大部分理赔都可以线上提交了，你只需要把所有材料拍成清晰的照片，上传到保险公司指定的小程序或者官网就可以，不用再跑线下网点。要是你不太会弄线上操作，也可以把材料交给学校负责保险的老师，由老师帮你统一提交，适合怕麻烦的同学。小王当时选择的是线上提交，10分钟就传完所有材料了。

第四步，等待审核和打款。一般来说，材料齐全的话，3到7个工作日就能审核完成，符合赔付条件的，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里。要是材料不全，保险公司会及时通知你补材料，你只需要按照要求补上就行。小王这次因为材料齐全，第三天赔款就到账了，比他预想的快很多。

最后给大家提个醒：别因为一点小钱觉得麻烦就不申请理赔，哪怕只花了几百块，符合条件就去报，能省一点是一点；另外，一定要如实说情况，别隐瞒病史或者编造意外经过，不然会被拒赔，还可能影响之后买其他保险。像小王这样走完全流程下来，其实一点都不复杂，跟着步骤来就行。

五 不同体质如何选择方案

先说说爱跑跳、常参加社团运动的同学，你们是意外受伤的高发群体，我直接给建议：优先挑意外医疗报销比例高、免赔额低的学平险产品，搭配校内的免费公共医疗保障就够用。

给大家说个我身边的真实例子：去年有个男生，是校篮球队的主力，天天泡在球馆训练，本来觉得自己身体好，没必要买学平险，后来被队友怂恿跟着班里统一买了一份。结果打校级联赛的时候跳起来抢篮板，落地踩到队友脚上崴了骨折，打石膏住了一周院，前前后后花了快八千。他自己有城乡居民医保，报销完之后还剩四千多的自费部分，后来找学平险报，因为这份学平险意外医疗报销比例达到八成，免赔额只有一百块，最后又报了三千多，自己总共只花了不到一千块。要是当初没买，这笔钱对于每个月只有固定生活费的学生来说，还是挺肉疼的。所以爱运动的同学，别觉得自己年轻身体壮就掉以轻心，选对侧重意外保障的学平险，花不了几个钱，能给你兜住底。

再说说天生体质较弱，常犯鼻炎、胃炎，或者本身有一些慢性基础病的同学，给你们的建议是：优先看学平险里的住院医疗保障额度，选额度相对高一些的，不用太纠结意外部分的额外责任。很多同学会问，我已经有医保了，还要买这个吗？还是拿例子说，之前有个女生，从小就有过敏性支气管炎，换季或者吹了冷风就容易急性发作住院，有一次降温她没注意，急性发作住了十天院，医保报销之后，剩下的两千多住院费和自费药部分，走学平险的住院医疗报销了大部分，最后自己只出了几百块。对于体质弱的同学来说，时不时跑医院是常事，学平险能帮你分担医保报不完的部分，性价比很高。

然后说说预算有限，每个月生活费刚够花的同学，我的建议就一句话：直接选学校统一办理的学平险就行，一般价格都很便宜，大多每年只需要几十到一百多块，直接从校园卡扣费就行，不用自己到处找产品对比，保障也覆盖了日常需要的意外和医疗，完全够用，不会给你增添什么经济负担。

最后说一句，不管你是什么体质，买之前都要翻一下免责条款，看看有没有排除你的特殊情况。比如有些同学对某些特定的责任有需求，就提前确认好能不能保，别等出事了才发现不符合理赔要求，白花钱。适合自己需求的，才是划算的。

结语

看到这儿你肯定有答案啦——对绝大多数大学生来说，学平险价格不高，能覆盖校园日常常见的意外医疗需求，还是很值得入手的。爱打球容易受伤、或者平时体质偏弱常跑医院的同学，更建议安排上；要是你已经有了其他合适的商业医疗险，也可以结合现有保障判断要不要再加。想买或者想查自己有没有学平险，直接找学校后勤或者负责医保的老师问，也可以自己通过投保的线上平台查验，流程一点都不复杂，抽个三五分钟就能搞定啦。

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