学平险大学生范围 大学生学平险怎么推

引言

刚进大学校园，好多同学都会对着报到袋里的投保宣传单犯嘀咕：大学生到底在不在学平险的投保范围里？想给自己添份保障又该怎么选？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 大学生能不能买学平险？

先给大家说核心要求：只要你是国内全日制普通高校的在读大学生，不管是大一新生，还是在读的硕士、博士研究生，都符合购买范围要求。

这里要提醒大家，很多同学刚高考结束，拿到录取通知书还没正式入学，学籍还没转到大学，这个阶段暂时没法买对应高校的学平险，得等正式办完入学手续，学校统一录完学籍信息之后再投保就可以了。

如果你是成人继续教育、函授、自考类的非全日制在读学生，大部分学平险的购买范围是不包含这类情况的，你可以看看面向普通成年人的短期意外险，保障内容也能覆盖日常需求，不用纠结一定要买学平险。

还有部分同学会担心年龄问题，比如部分已经工作之后再回来读全日制大学的同学，或者直博生年龄稍大的，能不能买？一般来说，大多数学平险对年龄的要求都放宽到三十岁左右，这个区间内的全日制在校生都可以投保，超过这个年龄范围的话，可以直接咨询学校负责投保的老师，确认能不能买，要是不符合要求，换一份普通的意外险也不贵，没必要硬凑。

还有已经毕业，但是还没拿到毕业证，处于实习阶段的同学呢？只要你的学籍还留在学校，没办理毕业离校手续，依然属于在读在校生，还是可以买学校统一组织的学平险。如果你已经办理完离校，学籍注销了，那就不符合购买要求啦，这个时候可以自己配置一份成人短期意外险，也能满足日常出行、实习工作的保障需求。另外，很多同学会问，我已经有了居民医保，还能不能买学平险？当然可以，两者不冲突，学平险可以报销医保报销之后剩下的自费部分，相当于多一层保障，符合学籍要求就可以买，没有健康条件的额外限制，哪怕你之前有小毛病，也能正常投保。

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二. 这份保障到底保什么？

先来说说大家最关心的意外身故和伤残责任。大学生日常出门上课、参加社团活动，难免会遇到一些突发状况，如果因为意外导致不幸，这份责任能给被保险人或者受益人一笔补偿。一般来说，不管是校内发生的意外，还是校外日常出行遇到的意外，都在保障范围内，但是要注意，一些高风险运动、从事危险工种导致的意外，大多是不在保障范围内的，买的时候一定要留意条款里的免责内容。

接着咱们说说意外医疗责任，这是大学生用到概率最高的一项。你在学校踢球崴了脚，骑车不小心擦碰受伤，甚至在宿舍滑倒磕伤去医院处理伤口，只要是意外导致的门诊或者住院治疗，合理的医疗费用都能按比例报销。不同产品的报销范围和比例不一样，有的只能报社保范围内的用药，有的可以扩展到社保外，报销比例从60%到90%不等，免赔额一般也就几十块钱。这里给大家一个建议，如果预算允许，优先选能报销社保外用药的，万一真的需要用到自费药，也能帮你省下不少钱。

然后是住院医疗责任，哪怕不是意外导致的住院，因为普通生病住院产生的费用，也可以申请报销。比如大学生换季容易得流感，严重一点引发肺炎需要住院，或者做个小手术切除囊肿之类的，只要符合条款要求的住院条件，就能按比例报销。这项责任和意外医疗不一样，它覆盖的是因病住院的情况，是对大学生医保的有力补充。很多大学生都只参加了学校统一办理的医保，医保报销有起付线和封顶线，超出部分或者自费部分就可以走学平险报销，相当于多了一层兜底保障。

还有一些产品会加上一些额外责任，比如住院津贴，就是你住院之后，每天会给你一笔固定金额的补贴，用来弥补你住院期间的伙食费、交通费这类额外支出，虽然钱不多，但也能聊胜于无。还有部分产品会针对常见的重疾给出一次性赔付，如果你确诊了条款约定的重疾，会直接赔一笔钱，用来支付治疗费用或者康复费用，这项责任一般价格不会增加太多，如果有需求也可以考虑加上。

最后给大家提个醒，买的时候一定要主动对照条款，别只听介绍，哪些不保要重点看。比如既往症导致的医疗费用，很多产品是不赔的，如果你本来就有慢性病，投保的时候要看看有没有相关要求。还有一些不可抗力导致的伤害，以及个人故意行为导致的受伤，都是免责的，这些内容提前搞清楚，理赔的时候才不会闹误会。

三. 真实案例教你避坑

去年隔壁师大体育学院的小杨，就是个很典型的例子。小杨刚上大二，身体一直结实，报了学校的运动会1000米项目，赛前热身没做开，跑了不到半圈就崴了脚，当场肿得穿不上鞋，被同学送到医院处理后，又住院做了小手术，前前后后花了八千多。

小杨入学的时候，辅导员在班群里发了学平险投保通知，他跟着全班同学一起投保了，当时只觉得几十块钱无所谓，连保单都没存，更不知道保什么。出了事之后才想起找保单，翻了半天班群历史记录，最后联系辅导员找了保险公司的经办人，才找到自己的投保信息，耽误了整整三天报案时间。

这里第一个坑要提醒大家：投保之后一定要把电子保单存到自己手机相册或者云盘里，不要只等着班长辅导员统一存，万一换了辅导员或者群聊消息被刷没，找起来真的费功夫，同时出险之后要尽量在3天内报案，别拖太久，避免给后续理赔添麻烦。

再说第二个坑，小杨当时为了快点消肿，在学校门口的私人理疗馆做了艾灸和推拿，花了一千多，他把这部分票据也一起交上去申请理赔，结果被告知，只有二级及以上公立医院的费用才能报，私人诊所的费用不在保障范围内，这一千多一分都没报下来。

这里要划重点：不管是意外受伤还是生病，尽量去合同约定的公立医院就诊，不要图方便去私立诊所或者非定点机构，不然花了钱也报不了，白白吃亏。

第三个坑，小杨一开始整理票据的时候，把缴费小票留了，但是弄丢了医院开具的费用明细清单，保险公司没办法核对哪些费用属于可报销范围，又让他跑了两趟医院重新打印，折腾了快半个月才走完流程。

所以最后提醒大家：看完病之后，所有的单据，包括病历本、缴费发票、费用明细、出院小结，一样都别丢，全部整理好一起交给保险公司，能大大加快理赔速度，也能避免因为缺材料来回跑。

这个案例里，小杨最后除去医保报销的四千多，剩下的三千多符合要求的费用，按照学平险的比例报了两千多，自己只花了几百块，要是当初没投保，这几千块对于生活费每月只有一千五的他来说，也是不小的负担，但要是提前把这些注意事项记清楚，还能少走不少弯路。

四. 不同预算怎么选更合适

咱们先从每个月生活费不到一千五，手头比较紧的同学说起。这类同学不用硬凑高保障，就挑基础款就够。基础款一年保费大多在几十块，不会给生活费添负担，重点要把意外医疗这块做扎实，优先选免赔额低、门诊报销比例不低的，毕竟大学生日常上下楼梯崴脚、体育课拉伤、食堂滑倒烫伤这些小意外太常见了，这些小伤大多去校医院或者周边门诊就能处理，把意外门诊报销做扎实，刚好覆盖日常高频风险，花小钱解决大概率会遇到的问题，性价比足够。

要是每个月生活费在一千五到三千，预算稍微宽松一点，可以加一点责任。除了意外医疗的基础保障，还可以加上住院医疗的扩展责任。大学生虽然大多身体不错，但也难免遇到需要住院的情况，比如急性阑尾炎、肺炎这类突发疾病，住院几千块的花费对普通学生来说也是不小的支出，加上住院医疗责任，一年保费也就一百多块，能把大病小病住院的开销报一部分，压力能轻不少。另外这个预算也可以看看有没有包含常见传染病责任的，学校是集体生活，一旦有传染病流行，隔离或者治疗也能有一点补偿，实用性不低。

如果是生活费三千以上，平时手头比较宽裕，可以选责任更全的版本。除了意外和住院医疗，还可以加上轻症相关的扩展责任。刚上大学的同学二十出头，看着年轻，但现在不少轻症也有年轻化的趋势，加上这部分责任，一年保费也就两百多块，能多一层兜底。要是本身有经常运动的习惯，比如常年泡健身房、参加校队训练，还可以额外看一下有没有针对运动损伤的额外赔付，训练中不小心韧带拉伤、骨折需要手术，除了报销医疗费用，还能给一笔补贴贴补营养费，更贴合你的日常需求。

本身身体底子不好，经常跑医院的同学，不管预算多少，优先挑对既往症要求宽松的产品。有的产品要求投保前半年没住院、没手术就行，不用严格卡所有小毛病，你要是本身有过敏性鼻炎、慢性胃炎这类常见慢性病，别选要求完全健康体的，不然出事了容易赔不了，先选能顺利投保的，再在这个范围内挑预算够得到的最高保障。

还有家庭条件本身不错，已经买了其他商业医疗险的同学，可以买一份最便宜的基础款学平险做补充就好。学校里的意外，有的商业医疗险对校内意外的免赔额稍高，学平险刚好能覆盖免赔额以内的部分，哪怕只买几十块的基础款，也能帮你多报一部分门诊费用，不用花大价钱重复买高保障的，避免保费浪费。

五. 出事了理赔快不难

先给大家说第一个关键点：不管出什么事，第一时间要报案，别拖。不少同学觉得伤不重，自己先扛着，过了大半个月才想起要找保险公司理赔，这个时候就容易出问题。一来你可能把就医票据弄丢，二来时间久了，意外发生的过程很难核实，反而耽误理赔进度。一般来说，大部分学平险要求出事三天内报案，就算你记不清条款要求，能早报就别晚报，给保险公司留好核实的时间。

第二个要注意的是，所有的单据都要留好，一样都不能丢。门诊的挂号单、医生开的诊断书、缴费发票、药费清单、住院的出院小结，这些一样都不能少。我见过有同学把缴费发票弄丢，最后只能去医院补打存根，跑了两三趟才办好，平白多花了好多时间。还有同学报销意外医疗，只带了总发票，忘了打药品和治疗项目的明细，保险公司要求补了才给审核，又耽误了四五天。要是你用手机支付，记得把支付截图也存好，万一发票出问题，还能当辅助凭证用。

第三个要提醒大家，一定要去符合要求的医院就医。一般学平险都要求去二级及以上的公立医院就诊，别图方便去了门口的私人诊所，这种情况大多是不给理赔的。要是遇到突发情况，比如晚上崴了脚疼得走不动，先去就近的急诊处理，后续再转去符合要求的医院就行，这种特殊情况保险公司也都认可，不用太担心，但一定要让医院开好急诊的相关单据，保留好转院的记录。

给大家说个实际的例子，之前有个住宿舍的女生，洗澡的时候不小心滑倒摔破了额头，当天晚上她先给保险公司的客服打了电话报案，记好了客服说的需要准备的材料，然后去学校附近符合要求的公立医院缝针打破伤风，所有的单据都夹在自己的笔记本里，回学校之后按照要求上传了所有材料的照片，三天左右理赔款就打到她银行卡里了，全程自己在线操作，连楼都没怎么下，非常顺畅。

最后说两个实用的小技巧，现在大部分学平险都支持线上理赔，你买完之后一定要把电子保单存到手机相册和云端，再把保险公司的理赔客服电话存到通讯录里，别等到出事了到处找联系方式。要是你是通过学校统一买的，也可以找学校负责保险的老师协助提交材料，有老师帮忙核对材料，能减少因为材料不全打回补充的概率，理赔速度会更快。

结语

总结来说，大学生学平险主要覆盖全日制在校大学生群体，大家只需要对照自身学籍情况确认购买范围，再根据自己的预算和需求选择就好。预算充足的同学可以附加重疾相关扩展责任，预算有限优先选保障实用的意外医疗部分，记得一定保留好就诊相关的票据和凭证，方便后续申请理赔。学平险整体价格不高，能给大学生日常学习生活添一份基础保障，对于刚接触商业保险的同学来说是不错的选择。

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