大学生还用交学平险有哪些

引言

哎，你有没有想过，都上大学了，怎么还要交学平险？大学生到底适合买哪些相关的保障？今天咱们就好好聊聊这个事儿。

一. 学平险保障责任解析

我们学校之前组织交学平险的时候，好多同学都在群里问，都上大学了还交这玩意儿有用吗？今天直接给你说清楚保障啥，哪些情况能赔，哪些不能赔，给你说个明白。

去年我们院有个男生叫小王，平时就爱泡篮球场，那天打半场抢篮板落地的时候踩在别人脚上，直接崴了撕脱性骨折，医生给打了石膏，还开了活血化瘀的药，前前后后花了小三千，其中社保报了一千多，剩下一千四左右的自费药和社保外的诊疗费，他之前交了学平险，拿着单据去申请报销，最后报了快一千，自己只出了四百多，要是没买学平险，这笔钱对每月生活费只有一千五的他来说，还是挺肉疼的。你看，这就是学平险管用的时候。

学平险常见的保障分四块，第一块是意外医疗，像打球受伤摔伤、下楼崴脚、食堂打饭滑倒烫到，这些日常校园里常见的意外受伤，看完病社保报完剩下的部分，符合条款的都能报。第二块是疾病住院，要是你得个肺炎、阑尾炎需要住院做手术，社保报完剩下的部分也能按比例报。第三块是意外身故伤残，第四块是少量的疾病身故保障，额度不高，但也能给家里抵一点开支。

我要给你提个醒，买之前一定要看这两个点：一个是报销比例，不同学平险的报销比例不一样，有的社保报完之后能报八成，有的只能报六成；还有一个就是看能不能报社保外的用药，有的学平险只报社保范围内的，像很多意外受伤需要用的进口耗材、外用特效药就报不了，能报一点社保外费用的学平险实用性会强不少。

给不同情况的同学直接说建议：如果你本身家庭条件一般，每月生活费不多，还没有其他商业保险，那学校组织的学平险一定要交，价格一般也就几十块钱，一年一交，性价比不错，能给你最基础的校园生活保障。如果你之前已经买了包含意外医疗、住院医疗的商业保险，那可以看看你现有保险的额度够不够，再决定要不要交，不用盲目重复买。

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二. 商业意外险的必要性

先给你说个我身边真实的事儿，同专业的小张去年秋冬换季的时候，在宿舍澡堂洗澡地面滑，不小心摔成了尾骨骨裂，当时医生建议卧床静养两个月，还开了不少自费的止疼、消肿药物，后期复查也选了更清晰的拍片项目。小张当时只买了学校统一的学平险，出院报销的时候才发现，自费药部分学平险不报，拍片的自费项目也只报了不到三成，最后算下来自己还是掏了快两千块。这就是学平险的常见缺口，刚好可以用商业意外险补上。

大部分学平险的意外保额都不高，意外医疗的报销范围也大多限制在社保内用药，对于咱们大学生日常容易碰到的场景来说，确实不够用。咱们大学生平时要么爱跑爱跳打球骑车，要么天天泡图书馆赶论文坐很久，偶尔出去做个兼职、打个工，磕着碰着、崴脚拉伤都是常有的事儿，碰到需要用进口药或者自费项目的时候，就容易出现报销覆盖不到的情况。

如果你平时喜欢参加户外运动，比如周末跟朋友去爬山、夜跑、骑行，那更建议你补充一份商业意外险。就拿骑车来说，路上碰到剐蹭摔倒，去医院处理伤口缝针，如果用到了进口的美容缝线，这笔钱学平险一般不报，但是大部分商业意外险的意外医疗责任，可以覆盖不限社保的用药，这部分就能报下来，不用自己承担额外开销。

不同经济情况的同学，选的时候对应调整就好。每个月生活费不算多的同学，可以选一年期的消费型产品，一年缴费也就几十块，一杯奶茶钱就能撬动几万的意外保额，完全符合咱们学生的预算。如果生活费比较宽松，本身平时运动多、经常往外跑，还可以适当调高意外医疗的额度，选能覆盖社保外用药的产品，保障更扎实。

如果本身身体有一些小毛病，买其他健康类保险不好通过核保，商业意外险的购买门槛很低，大部分产品不需要健康告知，只要你正常上学活动，都能买，刚好适合咱们大部分学生群体。买的时候注意看清楚两个点，一个是意外医疗的报销比例，另一个是有没有社保外用药的保障，不用盲目追求高保额，符合你日常的活动需求就够了。

三. 理赔资料准备清单

先给你说最基础的一类资料，就是能证明你身份和这次投保关系的材料。你得准备好自己的身份证复印件，还有投保时的保单凭证，要是学校统一买的学平险，找不到纸质保单也没关系，可以找辅导员要学校的统一投保证明，或者直接去保险公司的官方渠道查电子保单，截图打印出来也能用。之前有个大三的林同学，打球崴脚伤到骨裂要理赔，自己没记得存保单，又不好意思找辅导员问，拖了快一周才把资料凑齐，延误了快两周才拿到理赔款，真的没必要遭这个麻烦。

第二类是意外导致的理赔需要的资料，要是你是意外受伤去治疗，不管是门诊还是住院，除了基础身份资料，还得准备好意外情况说明，简单写清楚你什么时候、在什么地方、因为什么受的伤就行，不用写太复杂，学校盖章或者找辅导员签字确认就可以。门诊的话要带门诊病历本、所有的收费票据、检查项目的报告单；住院的话还要加一份出院小结，要是你做了手术，还要带手术记录。之前有个骑共享电动车摔擦伤的陈同学，看完病把收费小票丢了两张，最后只能去医院收费窗口补打存根联，来回跑了两趟才搞定，所以你看完病一定要把所有票据按时间整理好，别随手丢。

第三类是疾病住院理赔需要的资料，和意外理赔不一样，除了基础身份资料、所有收费票据、出院小结之外，你还要准备好完整的病历，包括你之前有没有相关病史的记录，要是是因为住宿舍突发疾病送去医院的，也可以简单写一下发病的过程，方便保险公司核对。这里提醒你一下，所有的票据一定要拿原件，要是你用别的保险报过一部分，也要让收走原件的保险公司给你盖好章，印好复印件，标注清楚已经报销的金额，不然这边的理赔没法顺利核价。

第四类涉及到残疾赔付或者身故赔付的特殊情况，咱们大学生很少遇到，但也要说清楚，要是因为意外导致残疾需要申请理赔，要带上正规司法机构或者保险公司指定机构出具的残疾鉴定报告，要是是其他情况，按照保险公司要求补充对应的资料就行，不用自己瞎猜准备不对的东西，浪费时间。

最后给你提两个实操建议：第一，你整理完所有资料之后，可以自己先复印一份留底，不管是寄给保险公司还是线上上传，都存好自己的备份，万一原件丢了也能顶上；第二，提交资料之后可以主动问一下保险公司的理赔对接人，确认资料是不是都齐全，有没有漏填漏交的项目，别交完就不管了，等人家来找你补，白白耽误时间。之前我身边就有同学漏签了理赔申请书的名字，放在保险公司一周没人提醒，自己也没问，多等了好多天，注意这些小细节，理赔就能顺顺利利的。

结语

看到这儿你肯定明白了，大学生当然可以配置学平险，它本身就是针对大学生群体设计的普惠型保障，性价比不低，日常小磕小碰、生病住院都能帮着分担一部分花费。如果你的预算比较有限，身体条件也没什么异常，直接买一份基础学平险就够用。要是你已经有了其他基础保障，或者经常外出参加实践活动，手头预算也宽松，可以在学平险之外补充一份合适的商业意外险，把保障缺口补上就好。不管选哪种，记得买之前看好报销范围和条款细节，保留好理赔需要的所有单据，真出事的时候就能顺利拿到赔付啦。

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