保险电子商务方兴未艾

　　电子商务对很多企业和消费者来说，都已不是什么新鲜事，企业利用网络买卖商品，消费者通过网络上网购物。可以说网络经济已成为人们经济生活中的一个重要组成部分，保险行业也不例外。

　　在网上银行、网上证券火热发展的同时，金融业“三驾马车”之一的保险也没有甘居其后。大多数保险公司都意识到，谁能突破保险电子商务的核心关键点，谁能找到打动客户的卖点，谁就能占领网上保险这个巨大的市场。近年来，包括外资保险公司、保险中介、大型金融网站在内的各路诸侯都在互联网上大展宏图，发动市场攻势，先后推出车险、意外险、旅游险、家财险、货运险等简单保险产品。

　　据了解，部分涉足电子商务领域较早的保险公司，已经开发出几十种用于在线销售的网上保险产品，保费收入连续多年保持100％以上的增长速度，如：中国人保、太平洋保险、泰康人寿等。不仅保险公司在大力开拓电子商务市场，近年来一些金融网站也都赶来凑热闹，如：慧择网、保网等。

　　保险电子商务是保险与电子商务相结合的产物，指保险企业通过网络开展电子商务，通过因特网为客户提供个性化的保险服务和综合理财服务；从更广义的角度上来讲，保险电子商务还包括：保险企业的内部活动、保险企业之间、保险企业与非保险企业之间以及与保监会、税务部门等政府相关机构之间的商务活动、消费活动、沟通活动等。

　　网上保险的最终目标是实现电子交易，即通过网络实现咨询、对比、投保、核保、支付、理赔甚至是管理等过程。客户通过保险电子商务网站提供的产品和服务项目的详细内容，选择或对比选择适合自己的险种、费率等投保内容；在网上输入个人资料，确定后资料通过网络保险平台传入保险公司或保险网站自己的系统；客户通过网络银行的电子支付方式进行保费支付，保费自动转入保险公司或保险网站的账户，保险合同成立，保单正式生效。

　　有关专家表示，相对于全球大环境来说，我国的保险电子商务仍处于发展的初级阶段，其主导营销思路尚未形成，功能发展也较缓慢。一方面受制于客观条件，如：网络硬件、软件、政策、人才等；另一方面也受制于主观条件，如：消费习惯、观念等。此外，与传统保险产品一样，各家保险公司开发的网上保险产品也存在高度同质化的弊端，加上后续服务功能开发迟缓，以至于客户难以亲近保险电子商务。

　　然而，网上保险能降低成本、提升效率以及促进传统保险营销模式的转型，却是不争的事实。从成本投入和产出来看，先期保险电子商务平台建设和维护所需的费用，要稍高于普通展业方式。但长远看来，为公司节约的人力、物力和时间成本，却是非常的惊人。有业内人士表示，在飞速发展的网络经济背景下，随着电子商务各项功能的完善与发挥，保险电子商务的前途将是一片光明。