短期用工意外保险多少钱 短期意外保险怎么买这款

引言

不少打短期工、接零散活的朋友都想问，短期用工意外保险到底要花多少钱？这款短期意外保险又该怎么买？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 一天几块钱到底贵不贵

大部分短期用工意外保险的单日保费都在几块钱区间，这个价格对用工方和打工人来说，负担都不算重。

上个月工地招了一批临时瓦工，要赶一周的外墙修补活，工头给每个人买了对应时长的短期用工意外险，算下来每个人每天才3块多，一周下来每个人总保费才20多块，整个班组15个人，总保费才三百多块，对工头来说，这点钱就是少买两包烟、少喝一顿茶的开销，根本不会增加多少用工成本。

对打工人自己来说，如果是自己掏钱买，一天几块钱就是少买一瓶饮料、少坐一次共享电动车的支出，一顿早饭钱就能买好几天的保障，完全不会给日常开支添压力。之前河南来的张师傅，自己接了一个小区用户的三天家装砸墙活，装修队不给他买保险，他自己花十块出头买了三天短期意外险，相当于一天才三块多，他说花这点钱买个踏实，比干活的时候天天提心吊胆强。

保障额度不同，保费会有一点差异，如果是普通室内装修、卖场促销这种风险较低的用工，一万多到五万多意外医疗保额的产品，一天也就2到4块钱；如果是建筑外墙、搬运装卸这种风险稍高的工种，保费也就一天5到8块钱，就算预算不多，也能找到对应档位的产品。

别觉得反正活干的时间短，不会出事就舍不得花这几块钱，真要是不小心摔了碰了，光门诊挂号加拍片就得小几百，要是需要住院，几千上万的开销都可能，一天几块钱换个兜底的保障，不管是对用工方还是干活的人，都是划算的买卖，就算最终没出事，几块钱买个心安，也不算花了冤枉钱。

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二. 手把手教你手机里点哪

如果你是有统一招工的项目负责人，直接找合作保险公司的官方公众号就行，点进公众号底部菜单栏，一般会有“产品选购”或者“企业服务”这类入口，点进去就能找到短期用工意外险的选项，直接按着提示填写用工人数、保障时间就行，填完就能在线支付出单，不用跟业务员来回约时间面谈，在家蹲着想清楚信息再填都没问题。

如果你是个人打零工的散工，比如今天接了家装刷墙的活，干满一周就结钱，那直接找正规保险平台的官方APP，首页搜“短期用工意外”就能出来对应选项，选好你要的保障时长就行——干一天选一天，干一周选一周，完全不用多买浪费钱。去年接了小区装修散活的张哥就这么买的，他干五天木工活，前一天晚上睡前花两分钟填好自己的身份证信息，选好起止日期付完钱，电子保单直接存到了手机相册里，工长查保障的时候翻出来就能看，方便得很。

填信息的时候注意，用工的起止时间一定要填对，别提前填开始时间，也别延后填结束时间，很多人图省事直接填一个月，白白多花了冤枉钱。比如你只干10天的活，就从开工第一天零点填到完工当天二十四点，多一天都不用加，刚好卡着你的干活时长就行，这样既能覆盖你的干活风险，也不会多花不必要的保费。

提交信息付完款之后，一定要把电子保单下载到自己手机本地存好，别只存软件里，万一换手机或者软件登不上，找起来麻烦。如果是项目负责人给工人集体买的，买完之后一定要把每个被保人的信息核对一遍，别把工人名字、身份证号填错，真要是出了险，信息对不上会耽误理赔，张哥去年和他一起干活的工友，就碰到过工头买集体险填错身份证号，后来理赔的时候花了快一周才改好信息，耽误了医药费报销的进度，这种小事提前核对两分钟就能避开。

要是你找不到入口，或者填信息的时候碰到问题，直接打对应保险公司的官方客服电话，接线的工作人员会一步一步告诉你点哪，甚至可以直接给你发操作步骤的截图，你跟着点就行，完全不用自己瞎琢磨找不到地方。而且不管你是集体买还是个人买，操作全程都是在线上完成，不用签字不用跑网点，哪怕你在工地宿舍躺着，掏出手机就能搞定，十几分钟绝对弄完。

三. 什么情况保险公司给赔付

首先，你得记住，这款保险只保保单保障时间段内，发生在工作场景里的意外。之前有个做装修散工的老周，跟装修队签了一个月的短期用工合同，专门买了对应时长的短期用工意外险，干活的时候搬瓷砖没站稳，脚滑从一米多高的工作台上摔下来，扭了脚还蹭掉了一块皮，去医院清创加拍片拿药，花了小两千，这个就符合赔付要求，最后保险公司按条款报了符合规定的花费。

要是意外发生不在你买的保障期限里，那肯定赔不了。比如张哥本来接了半个月的搭建活，买的就是半个月的保障，结果因为甲方物料没到位，活拖了半个月才完工，超期之后第三天干活钉子扎了脚，这种就不能赔。要是知道活要延期，提前补买对应时长的保障就行，别抱着侥幸心理硬扛。

其次，必须是外来的、非本意的突发意外，自身疾病引发的情况不赔。之前有个45岁的搬运工老陈，搬货的时候突然心梗发作倒下，这个是自身疾病引发的身体问题，不符合意外险的赔付要求，没办法获赔。如果是搬货的时候被车上掉下来的货物砸伤了胳膊，这就是外来的意外，符合赔付条件，可以申请理赔。

另外，不是所有工作场景的意外都能赔，要看你投保时申报的工种对不对。要是你干的是高空户外作业，投保的时候填成了办公室保洁，这种职业类别不匹配，真出事了也没法赔。之前有个做外墙清洁的小李，找报价的时候看到低费率的就动心了，故意把工种改成了普通杂工，结果作业的时候安全绳卡扣松了摔下来，保险公司核查之后发现工种申报不实，直接拒赔了，这个亏咱一定不能吃，填工种一定要如实说自己实际干的活。

最后还有一点，理赔的时候一定要留好所有的单据，包括门诊病历、缴费发票、检查报告，如果是涉及到住院，还要留好出院小结这些材料，申请理赔的时候提交清楚，符合要求的都会按流程处理。要是你私下私自转院，或者不按要求做检查，遗漏了材料，也会影响理赔进度哦。

四. 这几类人群买完更省心

第一个要提的就是短期工地用工人群，不少装修、土建项目找工人都是干十天半个月的短期活，工人爬高上低做体力活，难免有磕碰摔倒的风险，这类工人本身预算不高，大多不想买长期贵的意外险，买一份短期用工意外保险刚好匹配工期，花不了多少钱就能覆盖整个干活周期的风险，对雇主和工人来说都省心。我之前认识的一个装修工头张哥，接了一个小区的局部改造活，找了五个木工、瓦工干二十天，他给每个人都买了对应工期的短期意外险，其中一个瓦工搬瓷砖的时候不小心滑倒崴了脚，拍片子加静养花了小三千，最后保险公司给报了大部分医疗费，张哥不用自己掏腰包赔钱，工人也不用自己承担医药费，双方都没闹矛盾，活干完顺顺利利结了款。

第二类是假期出来打兼职的学生群体，不少学生放暑假寒假会去发传单、做促销员、帮卖场搬货，这类兼职时间大多一两个月，本身学生没什么收入，也没单位给买工伤保障，买一份短期意外保险，保费便宜，保障周期刚好覆盖兼职时间，家长也能放心。我邻居家的小姑娘去年暑假找了个商场家电促销的兼职，有时候要帮顾客搬小型家电送到小区门口，她妈妈怕她磕着碰着，就花几十块给她买了两个月的短期意外险，后来小姑娘骑电动车去兼职的路上被电动车蹭倒蹭破了胳膊，缝了几针花了一千多，保险公司给报了八成，小姑娘自己只花了一百多块，相当于几十块的保费换了足额的保障，特别划算。

第三类是接短期零散活的自由务工者，比如接安装活的搬家工人、上门维修的水管工电工，有时候接一个活只干三五天，也有时候半个月接好几个零散活，没法确定长期的保障期限，这种情况就可以按天或者按月买短期用工意外保险，干多久买多久，不用浪费钱买不用的保障。之前认识一个做上门空调安装的师傅，夏天旺季的时候接散活，干三个月就买三个月的短期意外险，保费比长期意外险便宜一半还多，有一次他爬窗外装外机脚滑碰了腿，修养了半个月，保险公司不仅报了医疗费，还给了一点误工补贴，帮他分担了不少收入损失。

第四类是做线下活动的临时工作人员，不少企业做线下展会、路演促销，都会招几十个临时工作人员，搭展台、搬物料、引导观众都需要人，这类活动一般也就三五天，主办方给临时工作人员买一份短期意外保险，能规避活动过程中的意外风险，避免出了事还要主办方全额承担损失。去年有个做会展的朋友办一场农产品展销会，搭展台的时候临时找的工人不小心被钢管砸了脚，治疗花了四千多，因为之前买了短期意外险，大部分费用都由保险公司承担了，朋友的活动也没受到影响，顺顺利利办完了。

这里给大家提一句明确的建议：如果你本身属于上面说的这几类人群，或者你雇了这类短期工作人员，一定要根据实际的用工或者干活时长买，干一个月就买一个月，干三天就买三天，不用多买浪费保费，也不能少买漏买，刚好覆盖整个工作周期就够，能花最少的钱拿到够用的保障，不管是干活的人还是雇人的人，都能踏实省心。

五. 避开这些坑才不会吃亏

别为了省几块钱，故意瞒报你的工作内容。之前有个做装修架子工的张哥，找平台投保的时候，怕高危工种保费贵，就把职业填成了室内装修杂工，结果干活的时候从架子上滑下来摔伤，去申请理赔，保险公司核对职业信息后，直接拒赔了，张哥省了几十块保费，最后几万块医药费都得自己掏，亏得厉害。你不管干啥活，如实填职业就对了，不同职业保费差不了太多，别因小失大。

别乱填健康告知，之前有个本身就有旧伤的陈哥，投保的时候没说清楚自己之前腰部受过骨折，结果干了两天活又摔了同一位置，保险公司核查过往病史的时候，发现他隐瞒了健康情况，最后只退了保费，不赔治疗费用，陈哥本来就因为旧伤复发遭罪，还因为没如实告知拿不到赔偿，闹心了好几个月。健康告知问啥你说啥，没问的不用主动说，但是问了的不能瞒，该咋填咋填。

一定要核对清楚保障的起止时间，别以为填完信息就万事大吉。之前有个做活动临促的林姐，活动是周六周日两天，她周五下午下班才投保，选了默认的次日零时生效，结果周六早上八点就开始布置场地，搬东西的时候砸到脚，这时候保险还没生效呢，最后也没法理赔。你投保的时候，一定要把生效时间选对，当天要用就选即时生效，别默认选了次日，白白错过了保障。

别随便找那种报价低到离谱的不知名渠道买，之前有个做装修散工的吴哥，在朋友圈看到有人发短期用工意外险，报价比正规渠道便宜一半，他就直接买了，结果摔了腿去找理赔，才发现对方根本就是卖假保单的，连正规保险公司的承保章都没有，最后连卖保单的人都联系不上，只能自己掏钱治伤。要买就找正规保险公司的官方渠道，或者正规的用工平台合作渠道，别贪便宜踩假保单的坑。

别觉得买了就啥都能赔，一定要提前看清楚免责条款。比如有些条款里明确说了，酒后作业、违规操作导致的受伤不赔，之前有个王哥，中午干活的时候喝了点酒，下午登梯子摔下来，申请理赔的时候因为在免责范围内，也拿不到赔偿。投保花个三五分钟看看免责部分，知道啥情况不赔，干活的时候也能多注意，别踩了免责的雷。

结语

总结一下，短期用工意外保险价格不高，根据你用工的时长、工种还有需要的保障额度算钱，一般每人每天也就几块到十几块，完全不会增加太多用工成本。想买的话，根据你自身情况选就行：如果是招几天临时工人的包工头，可以找正规平台批量投保，选和工期匹配的保障时长就行；如果是自己打零工、做兼职，可以自己在正规平台按需选，选对保障范围，填对个人信息就行，买的时候记得看清条款，如实填信息，就能轻松买到合适的保障啦。

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