学平险报销了意外险可以查到吗

引言

你是不是也有过这种疑惑：给孩子买了学平险，又另外买了意外险，先走学平险报销了意外险相关的费用之后，另一边的意外险能查到这个报销记录吗？会不会对后续理赔有影响？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 理赔记录能否互相看见

我家楼下张姐上周刚处理完孩子的理赔，她先给孩子报了学校买的学平险，转头再找自己买的意外险报销，就一直担心学平险的报销记录，意外险那边查不到，或者说查到了会不会故意卡理赔，其实完全不用慌这个。

现在国内所有保险公司的理赔信息，都可以在统一的平台查到相关记录，只要是你走正规流程申请报销，不管是学平险还是意外险，只要是合规承保的险种，另一头的保险公司都能查到已经完成的理赔记录，不存在查不到的情况。

就拿张姐家孩子说，上个月孩子在小区滑滑板摔了，胳膊肘缝了五针，前前后后花了快四千块。她先把所有材料整理好，找学校那边走学平险报销，报下来两千一百多。剩下没报完的一千八百多，她想找自己提前给孩子买的意外险报，提交申请的时候，意外险的保险公司当天就查到了之前学平险的报销记录，整个过程没花一点额外的时间去核实，也没说因为有过报销就不给赔。

有人会说，那我不告诉保险公司之前报过，会不会蒙混过去？千万别这么干，现在理赔核对票据信息都是联网的，票据上会有已经报销的标注，就算你藏着不说，保险公司一查就能查到，不如主动说清楚，反而能加快理赔进度。

还有人担心，查到之前的报销记录会不会影响这次理赔？其实只要你这次的意外事故符合你买的意外险的条款，不存在骗保或者不符合约定的情况，查到记录根本不影响，反而因为已经有了之前的理赔信息佐证，能更快确认事故的真实性，帮你早点拿到理赔款。你要是实在不放心，可以在提交申请的时候，直接把学平险已经出具的报销分割单一并交过去，省得保险公司再去找记录，自己也能早点省心。

二. 重复投保到底值不值

我直接给大家说结论：学平险加意外险重复投保，大部分普通家庭都值得配。

我给大家说个真事，去年楼下张姐家读小学的儿子骑车摔了，胫骨骨折，前后花了快八千块。一开始张姐忘了自己除了给孩子买了学校统一收的学平险，还单独买了一份意外险，先走学平险报了四千多。后来整理票据的时候才想起还有一份意外险，就拿着剩下没报的票据复印件（提前跟第一家报销的保险公司盖了公章）去申请，又报了剩下的两千多。算下来，自己只掏了不到一千块钱，要是只买一份，自己得掏三千多，差距还是挺大的。

很多人担心，我买了两份，出险的时候只能赔一份，白花两份钱？其实不会。咱们国家这类报销型的意外医疗，遵循的是补偿原则，就是两份加起来报销的钱不会超过你实际花的医疗费，不会让你多赚，但也不会让你白掏钱——它能帮你把第一份没报完的部分，接着报，大大降低你自己要掏的钱。

要是你买的两份都包含意外身故伤残责任，那这部分是可以叠加赔的，就是说符合赔付条件的话，两份会分别给你赔钱，不冲突。比如孩子遭遇意外符合伤残约定，一份赔三万，一份赔两万，加起来就能拿到五万，这个对你来说肯定是更实在的保障。

当然也不是所有人都要盲目加保。如果你的预算特别紧，一年拿不出百十块钱额外买意外险，那只买学校的学平险也够用。要是家里经济条件允许，一年百八十块的支出没压力，或者孩子平时爱跑爱跳，经常参加球类运动、户外游玩这类活动，碰到意外的概率更高，那就非常值得配。

还有一点要提醒大家，买之前不用特意问能不能重复赔，只要产品条款里没写不能和学平险重复报销，就可以放心买，不会有隐藏坑。

图片来源：unsplash

三. 各年龄段怎么选保障

学龄前的小朋友，刚会跑会跳，出门逛公园、在小区楼下玩，总免不了磕磕碰碰，抓伤擦伤、被小猫小狗挠了打疫苗，或者不小心摔骨折去拍片子做固定，这类小意外特别多。这个阶段的小朋友，本身已经有医保，加上学校（幼儿园）统一买的学平险，你再补一份意外险的时候，不用追求太高的保额，重点关注射医疗费报销的额度和报销范围就行。如果你的预算每月也就几十块，就选意外医疗报销额度够两三万，能覆盖社保外自费药的产品就可以，不用花大价钱买高身故保额的产品，对学龄前小朋友来说，实用的报销责任比什么都重要。

在读小学到初中的孩子，这时候开始上体育课、参加课外活动，骑车、打球、春游，发生意外的概率比学龄前更高，而且万一遇上稍微重一点的意外，治疗花费也会更高。如果之前已经买了学平险，你补意外险的时候，可以把意外医疗的报销额度提到五万左右，同样重点保留能报自费药的责任。如果家庭预算宽松一点，可以适当提高意外伤残的保障额度，万一真的遇上比较严重的意外，也能有一笔钱应对后续的康复、护理开销。这个阶段的孩子，大部分学平险已经覆盖了基本的住院医疗，你补意外险不用重复买重复的住院责任，把预算集中在意外医疗和伤残责任上就好。

在读高中到大学的孩子，这时候孩子开始自己外出，比如住校、自己坐公共交通上下学，假期还会出门和同学旅游，活动范围比小时候大很多，意外风险的类型也变多了。这个阶段，如果已经有学平险，你买补充意外险的时候，可以适当提高整体保额，意外医疗选五万到十万的额度，还是保留社保外报销责任，另外可以附加一点交通意外的额外保障，对应孩子经常外出的需求。如果孩子已经成年读大学，预算够的话，可以把身故伤残保额提到合适的额度，满足这个阶段的风险需求，预算不够的话，保持基础额度，优先保意外医疗就可以。

已经毕业还在念书的研究生，很多学校还会统一组织买学平险，这时候孩子已经接近踏入社会，日常可能会跟着导师做实验、外出调研，风险也不比在校生低。如果你觉得原来学平险的额度不够，可以按照成年人的意外保障需求来补，保额可以再提一提，意外医疗优先选不限社保范围的，毕竟一些新的治疗项目、自费耗材，社保报不了，多一层保障更踏实。如果预算有限，哪怕只买一份基础额度的补充意外险，也比只靠学平险要稳。

不同经济条件的家庭，搭配思路也不一样。如果你的家庭条件一般，每年拿不出几百块做额外保险预算，那哪怕只保留学平险加一份一百块以内的基础意外险，也能覆盖大部分常见的意外，不用硬着头皮买贵的产品。如果你的家庭条件不错，希望给孩子更全的保障，可以在学平险之外，搭配额度更高、责任更全的意外险，再根据需求补充其他相关保障，适合自己家庭情况的才是好选择。还有健康不好的孩子，很多意外险不用健康告知，不管孩子有什么小毛病，都能正常买，不用因为健康问题纠结，直接选符合需求的就行。

四. 理赔准备需留哪些证

先给你说最核心的原件材料，不管先走学平险还是先走意外险，只要涉及二次报销，第一时间把所有原始票据都复印留底，而且要找医院收费处加盖收费章，不盖章的复印件保险公司不认哦。之前就碰到过一位家长，孩子踢球摔断胳膊先走学平险报销，把所有原件都交给学平险承保公司了，自己忘了复印留底，等找意外险报销的时候，补材料跑了三趟医院，既耽误时间又闹心，这个坑大家一定要避开。

如果是先走了第一份保险报销，要记得找报销过你的这家保险公司开报销分割单，这个分割单就是证明你已经报了多少钱、还有多少费用没报的核心凭证，不管是学平险报了之后找意外险，还是意外险报了之后找学平险，分割单都是必须要有的材料，没有分割单，第二家保险公司没办法核对你实际自付的费用，自然没办法顺利赔付。

除了票据和分割单，就医相关的诊断证明、病历、检查报告单也都要整理好留底。比如孩子是意外磕碰缝针，医生开的诊断证明上一定要写清楚意外受伤的时间、原因、具体伤情，别写得模糊不清，要是诊断证明写得不对，还得回去找医生修改，耽误理赔进度。我之前认识一个初一学生的家长，孩子在学校跑操摔了崴脚，诊断证明上医生只写了踝关节扭伤，没提是意外受伤，结果保险公司要求补说明，又跑了一趟医院找医生补开，折腾了快一周才完事。

如果是涉及到住院理赔，还要准备好出院小结、费用明细清单，这些材料都要找医院档案室或者收费处开具，记得也要加盖医院的公章才有效。哪怕只是门诊治疗，门诊的挂号单、开药的处方也都整理好，别随手乱扔，理赔的时候保险公司要核对费用是不是和意外受伤相关，零散的单子凑不齐，也会拉长理赔审核的时间。

最后别忘了提前准备好孩子的身份材料，还有投保人的银行卡信息，现在大部分理赔都是直接打款到银行卡，银行卡信息要核对清楚卡号和开户人，要是写错了卡号，打款失败还得重新提交材料。另外如果是委托学校帮忙代办学平险理赔，也要把所有材料整理成清晰的复印件给学校，自己留好原件底，避免材料传递过程中弄丢，最后补材料折腾自己。

结语

看到这里大家肯定都清楚啦，学平险报完意外险之后，是能查到之前的报销记录的，而且有合理的报销需求也不会因为有过学平险报销就受影响。如果大家预算够、想给孩子多添一层保障，完全可以搭配购买；预算有限的话，优先选覆盖孩子日常高发风险的基础保障就可以，记得保存好各类理赔材料，真出事的时候就能顺利拿到赔款啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。