工地上意外伤害险多少钱啊

引言

干工地的朋友凑一块聊天，十有八九会问出这个问题：工地上意外伤害险到底多少钱啊？是不是越便宜越好？贵的是不是就一定更实用？今天咱们就把这个问题说清楚。

保费贵贱全看保额高低

工地上干体力活的朋友都知道，这行磕碰摔伤太常见，不少人上来就问多少钱，却很少先问能赔多少，其实保费的高低，直接和你选的保额挂钩，一分钱对应一分保障，这个规律错不了。

举个实打实的例子，工地上的张师傅今年42岁，带了五个老乡一起接装修的活，当初找保险的时候，有人劝他买一天两块钱保额十万的，有人说一块钱保额五万就能凑合，张师傅想着反正都是意外险，不如省点钱，最后选了一块钱一天五万保额的。结果干到第三个月，张师傅踩滑从两米多高的架子上摔下来，骨折加韧带撕裂，前后手术加康复花了快八万，最后保险只赔了五万，剩下三万多都是自己掏腰包，本来大半年赚的钱一下去了大半，张师傅悔得不行，说当初差那一块钱，坑了自己。

要是你干工地只是短期帮工，干个三五天就走，手头也不宽松，那可以选低一点的保额，一般一天一块到三块就能买到五万到十万的保额，算下来整个工期也就几十块钱，压力不大，够覆盖基本的意外医疗花销就行。

要是你长期在工地上固定干活，家里主要收入都靠你这份工资，建议选十万到二十万的保额，保费一天也就三块到八块，一个月下来不到三百块，一顿饭钱就能买够保障，真的出点事，赔偿金能覆盖医药费，还能补上休养几个月不能干活的收入缺口，不会拖累家里人。

如果你是干技术活的，比如架子工、焊工这类风险不低，收入也还不错，建议选更高的保额，保费一天也就十块上下，一年下来几千块，真出事了能拿到足够的赔付，不管是治病还是给家里留保障都够。别光盯着低价走，算清楚你需要多少保障，再挑对应价格的，才不会花了钱还没用。

缴费也灵活，干短期活按天买就行，干长期按月按年买都可以，按年买整体还能省点钱，根据你干活的周期选就行，不用硬扛长期缴费的压力。

不同工种风险差别大哦

干土建架子工的师傅，和在工地办公室做资料的行政人员，保费差得真不少。我接触过一位架子工张师傅，包工头之前图便宜，给张师傅按照场地保洁的低风险工种录了信息，保费每人一年只花了一百多。后来张师傅作业的时候脚滑从架子上掉下来，脚踝骨折需要手术，申请理赔的时候，保险公司核对工种信息发现不对，直接打回来了，最后这笔手术费还是包工头自己掏的，前后花了快五万，比省下来的那点保费多了几十倍，亏大了。

建议你买之前，先把工地上所有工人的工种分好类，哪类是高空作业、哪类是地面作业、哪类是后勤辅助，挨个理清楚，挨个对应申报，别想着混在一起蒙混过关，最后吃亏的肯定是自己。

像木工、钢筋工这类在地面作业的工种，风险比高空作业低很多，保费自然也就便宜。我之前帮一个钢筋工李大哥算过，保额二十万的情况下，一年保费也就三百出头，平均下来一天不到一块钱，大部分包工头都能承担，哪怕是工人自己买，压力也很小。如果是需要经常登高的架子工、外墙装修工，保额二十万的话，一年保费差不多要八百左右，看起来贵，但真出事了，这点保费换几十万的保障，其实很划算。

还有一类人群要注意，就是工地的临时杂工，有时候工地赶进度会招一批短期工，干十天半个月就走。这类工人一般会帮忙搬材料、做场地清理，大多在地面活动，风险不高，可以按低风险工种算保费，买短期的就行，不用按长期交保费，能省不少钱。

给大家一个可操作的小建议，申报的时候别嫌麻烦，把每个工人的工种、作业范围都如实报给保险公司，保险公司会按实际风险算保费。别抱着侥幸心理混报低风险省保费，真等到出事理赔被拒，那时候再后悔也没用了。哪怕你多花一点保费，买对对应工种的保障，干活的时候也能安心，不用整天担惊受怕。

图片来源：unsplash

理赔案例教你避坑

前段时间认识的钢筋工张哥，在绑梁的时候不小心踩空滑落，胳膊蹭掉大块皮肉，缝了八针花了七千多医药费。工头之前给大家买了团体意外险，张哥出院之后找理赔，结果半个多月都没消息，最后只赔了一千多块钱。后来一打听才知道，原来工头当初买保险的时候，图便宜选了只赔身故伤残的产品，普通意外受伤的门诊、住院医疗根本没包含在内，白白亏了六千多。建议你买之前先问清楚，普通意外受伤能不能报医药费，别只盯着身故伤残保额，工地干活小磕小碰比大意外更常见，把医疗责任加上才实用。

还有架子工老陈，今年春天在脚手架上搭架子，被松动的扣件砸了脚背，骨折了需要住院手术。买保险的时候是工头统一报的名单，老陈去年刚转去架子工班组，工头忘了把老陈的工种信息更新给保险公司，还是按之前的杂工买的。老陈申请理赔的时候，保险公司查到架子工属于高风险工种，当初买的时候按低风险工种交的保费，直接按比例扣了一半赔偿金，本来能全报的医药费只报了一半。建议你不管是工头统一买，还是自己单独买，一定要核对清楚工种信息对不对，换了工种及时让经办人给保险公司做变更，别省这点事儿，真出事吃亏的是自己。

去年我还碰到过贴砖师傅小周，刚下班出工地大门，被进出的材料车蹭了一下，膝盖缝针花了三千多，找理赔的时候被拒了。原来小周买的保险只保施工区域内干活发生的意外，下班走出工地就不在保障范围里。小周觉得自己下班出的事应该算，结果翻了条款才看清楚免责写的明明白白，非工作时间非工作区域的意外不赔。如果你经常需要加班赶工，或者住的宿舍就在工地旁边，买的时候一定要看清楚保障的时间和范围，有没有包含上下班途中，有没有覆盖日常的工地生活区域，别漏了。

还有木工老刘，去年被电锯划了手掌，出院之后嫌整理发票、病历麻烦，拖了三个多月才想起找理赔，结果翻出来的时候发现住院发票丢了好几张，保险公司说没有原始发票没法报销，又少赔了两千多。还有人出事之后不及时报案，拖了快两个月才说，保险公司没法核实事故情况，也会耽误理赔。建议你只要发生意外，第一时间给保险公司打电话报案，保留好所有的收费单据、病历、检查报告，别乱丢，整理好一块递交给保险公司，能加快理赔速度，也不会少赔钱。

很多人买保险的时候，觉得免责条款字多没必要看，其实这里藏着不少坑。比如不少意外险会把酒后作业、无资质操作大型机械列在免责里，要是你真的是无证操作，出事之后保险公司肯定不赔。建议你签字之前翻一翻免责条款，把不能赔的情况都弄明白，日常干活的时候也按规范操作，既保障自己安全，也不会影响理赔。

购买渠道要注意筛选

找正规有资质的渠道购买，别随便找路边贴小广告的中间人买。我认识工地上带班的老周，之前图省事找了个自称能拿低价团购的中间人，比正规报价便宜了近三成，当时老周觉得捡了大便宜，直接转了五万块给对方买全队工人的保险。结果三个月后有个工人摔了腿，找对方要理赔，才发现那人早就把钱花了，根本没给工人投保，最后只能工地自己掏医药费，老周还被包工头骂得狗血淋头。

走工地统一投保的渠道最省心，大部分工地上都会给工人统一投保，如果你是跟着正规施工队干活，直接跟着队伍一起买就行。不用自己单独找渠道费心，队伍对接的都是保险公司正规业务员，投保后能查到每个人的投保记录，出事了也有专人对接理赔，不用自己跑手续。要是你是打散工的零工，跟着不同工地换活干，也可以自己找正规保险公司的线下门店投保，门店能当面给你讲清楚条款，有啥疑问当场就能问清楚，投保之后当场就能拿到纸质凭证，心里踏实。

线上投保要找保险公司官方的平台，别点陌生链接买。现在不少保险公司都有官方的线上投保入口，你要是着急买，直接搜对应保险公司的官方公众号或者官方小程序，找到对应险种就能投，输自己身份证信息就行，投保完成后电子保单直接存到手机里，随时能调出来看。别加陌生人为好友，在私人微信或者不知名的小网站投保，这些地方很容易出假保单，连投保记录都查不到，真出事了没人管。

投保之后一定要查一下自己的投保记录，确认保单生效了再干活。不管你是跟着工地买，还是自己找渠道买，拿到保单号之后，都可以打对应保险公司的官方客服电话，报上自己的身份证号和保单号，就能查到自己是不是真的投保了，保单是不是在有效期里。我之前遇到过一个钢筋工老陈，跟着工地投保之后，半年都没查过，结果后来摔了胳膊去理赔，才发现包工头把保费挪用了，没给保险公司交钱，保单根本没生效，最后折腾了快俩月才拿到赔偿，耽误了自己做手术的时间。

找中介买一定要核对中介的资质，要看中介有没有对应的保险销售资质，你可以要求中介出示执业证书，核实之后再交钱。别听中介吹什么内部折扣、低价保高额，天下没有掉馅饼的事，比正规价格低太多的保单，大概率有问题。如果中介给你推销的时候，说能给你私下返佣，让你赶紧下单，这种直接别买，十有八九是坑。

结语

现在你明白啦，工地上意外伤害险没有固定价，主要看你选的保额和做的工种，一般每天几块到几十块不等。刚进场的年轻师傅，预算不多就先买够基础保额，日均几块钱也能有基础保障；干高空作业的老大哥，别心疼多出来的一点保费，一定要按实际工种投保，选合适的保额才靠谱。不管怎么选，都得走正规渠道，买之前看清条款填对工种，真出事了才能顺顺利利拿到赔付，踏踏实实干活安安心心拿钱。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。