工地上意外伤害险多少钱啊怎么赔

引言

干工地的兄弟们，谁不盼着平平安安上工，踏踏实实拿钱？可万一遇上点磕磕碰碰，不少人第一反应就会问，咱们买的工地上意外伤害险，到底得花多少钱？真出事了又该怎么赔呀？今天咱们就好好聊聊这些大家心里打鼓的问题，把这些事儿给你说透亮。

一. 工地意外险费用大概多少

按投保方式分，现在市面上大多是两种计费方式，一种按年交，一种按天算，费用差得不少。

按年交的话，一个人一年大概几百块到一千多块不等，具体看你选的保障额度，还有你干的是什么工种。你要是干木工、架子工这种风险高一点的工种，费用肯定比打扫工地卫生、看大门的普工要贵一些，毕竟出意外的概率不一样，定价自然有差别。

按天买的话，就更灵活了，一天一个人几块钱到十几块钱，适合那种临时来工地干个十天半个月的散工。我认识个小包工头王哥，之前接了一个二十天的翻新活，找了八个散工，就给这八个人按天买了意外险，一天一个人八块钱，总共算下来才一千二百多，要是按年买的话，光这八个人就得小五千，省下不少钱。

不同保障额度价格也不一样，你要是选二十万身故伤残加两万医疗，一个人一年也就三百多；要是选五十万身故伤残加五万医疗，一年大概也就六百多，加一点钱就能把保障翻一倍还多，对于本身收入不高、出意外怕拖累家里的工友来说，这点额外支出真的值得。

还有一种是按工程总造价来算保费的，一般是承包大工程的施工方会选这种，整个工程买下来，总保费就是总造价乘个固定比例，算下来平均到每个人头上，其实比单独给每个人买一年还要划算一点。不管你是包工头还是工友自己买，都要结合自己的工期选，长期固定在一个工地干的，选年交更省心；临时干活的散工，选按天买最划算，别花了冤枉钱。

二. 真的受伤了如何找赔偿

第一时间给工头说，同时打保险公司的报案电话说清楚出事的时间、地点和受伤情况，别拖着不报，好多意外险都要求出事之后十天内报案，拖久了反而容易给理赔添麻烦。就说前年工地扎钢筋的王哥，干活踩滑从一米多高的架子上摔下来，当时觉得胳膊疼还能忍，想着过两天就好了，结果三天之后抬不起胳膊去查，才知道骨裂，这时候才想起报案，还好工头当时统一买了保险，最后也顺利赔了，但要是拖的时间再久一点，说不清楚出事经过，理赔就难办了。

所有跟受伤有关的材料都要整理好收好，别乱丢。医院的诊断证明、门诊病历、住院的出院小结，还有所有缴费的发票、费用清单，拍片子的报告这些，一样都不能少。要是是伤到骨头需要评伤残等级，就得拿着医院的材料去指定的机构做鉴定，鉴定报告也要一并收好。去年钢筋班老李断了两根肋骨，住院花了快两万八，他把所有发票、病历都理得整整齐齐，交给保险公司之后，八天就把对应额度的理赔款打过来了，一分钱都没卡壳，就是因为材料交得全，没漏东西。

如果是工地方统一买的团意险，就跟着工地方对接走流程就行，不用自己瞎跑。一般工地方会专门有对接人帮你整理材料递交给保险公司，你只需要把所有材料给对接人，自己留好复印件备份就行。要是是工人自己单独买的个人意外险，那就自己把材料整理好，按保险公司要求线上上传或者邮寄过去就行，现在好多公司都支持线上传材料，不用专门跑线下网点，在家就能办。

一定要看清楚合同里的赔付规则，比如意外医疗一般是报销社保范围内的用药，有免赔额，超过免赔额的部分按约定比例报销；如果是造成了残疾，就按伤残等级对应的比例赔保额；要是有意外身故责任，就直接给约定的身故保额给受益人。别拿到理赔款之后觉得不对，又去找保险公司闹，提前把规则摸清楚，心里就有数。比如王哥那次骨裂，花了八千多，免赔额是一百，社保范围内用药七千八，报销比例是百分之八十，算下来就是报六千多，这个数拿到手就对得上，没有猫腻。

要是理赔的时候遇到材料卡壳，或者对赔付金额有疑问，直接找保险公司的理赔客服问清楚，别闷着不说，该补充材料就补充，有异议就好好沟通，一般都能顺利解决。记住，只要你是在工地干活出的意外，材料真实齐全，符合合同约定，就能顺利拿到赔偿。

三. 不同人员怎么选保障

刚进工地没几年的年轻小伙子，平时干的都是攀爬、搭架子这类体力活，本身收入不高，手头余钱不多，但对风险的承受能力更差——万一出点事儿，家里还指着他赚钱养家呢。建议你直接选保额高一点的方案，一天也就多花个块八毛，但是出事之后能拿到的赔付差不少，完全能覆盖看病、休养这段时间的收入缺口，不需要为了省几毛钱选低保额，得不偿失。

在工地干了十几年的老师傅，一般都退到后勤或者干一些轻体力活，不会碰高空作业这种高危工种，而且大多身体已经有点小毛病。选保障的时候，先看清楚条款里的年龄限制，有些方案超过60岁就不让买了，别交了钱最后赔不了。再就是选对赔付责任，平时容易磕着碰着扭着腰，要挑包含门诊赔付的方案，哪怕只是摔破了缝个针，拍个片子花的钱也能报，不用自己掏腰包。

包工头给整个班组集体买的话，得看工人流动量大不大，要是赶短期项目，工人今天来明天走，直接买按天计费的灵活方案，有人进场就加上，有人退场就停掉，不用多花冤枉钱。要是长期项目，工人都是固定跟着干的，选按月买的方案更划算，平均下来一天比按天买便宜几毛，攒下来就是不少钱。另外别漏了给专门干高危活的工人单独加额度，毕竟他们出事概率更高。

自己给自己买零工的朋友，今天干这个工地明天去那个项目，没人给统一买，那就自己买单次或者按周买的，干几天活买几天保障，不用买全年的浪费钱。挑的时候看清楚，有没有限制必须跟着施工单位买，现在不少方案个人就能买，直接线上就能操作，很方便，别觉得只有包工头才能买，自己干活也能给自己加层保障。

身上已经有其他商业保险的朋友，也别觉得工地意外险没用，它和你自己买的意外险不冲突，工地上出事之后，两份都能赔，你只要把病历发票复印好分开交就行。如果你已经买了医疗类保险，工地意外险可以重点提调高意外伤残的保额，真出事落了伤残，能多拿一笔钱贴补家用，比只报医药费有用多了。之前有个王师傅，自己买了医疗险，工地上摔了腿落下残疾，工地意外险赔了伤残钱，加上医疗险报了医药费，几乎没自己花什么钱，家里日子也没受大影响。

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四. 购买渠道需要注意啥

别找私下拉单子的个人代买，不少工友图方便找工地上认识的中间人转交钱，最后对方根本没把钱交到保险公司，真出事了拿不出保单，只能自己扛损失。去年郊区工地就有个工友小王，经老乡介绍找了个中间人买意外险，比找承包商代买便宜五毛钱一天，他想着反正都是买，就把整个班组三十多个人的保费都交给对方了，结果上个月有人摔断腿要理赔，找中间人要保单才发现，对方早就把钱挪去还赌债，根本没投保，最后三十多个人重新投保不说，摔伤工友的医药费还是班组凑钱垫的，得不偿失。

找工程项目承包方统一投保最省心，正规工程项目开工前，承包方都会批量给工人投保，你只需要确认自己是不是在参保名单里就行，不用自己费心找渠道，保费也一般会从工程款里统一划出，不用你个人掏钱。要是承包方说让自己买，你也可以让承包方给对接正规的承保渠道，别自己瞎找，承包方对接的渠道都是懂工地险种的，知道不同工种该匹配什么保障，不会给你错配不赔的险种。

走正规的保险服务平台投保也靠谱，现在不少正规平台都能直接投保工地意外险，你按着平台提示填清楚自己的工种、干活的工期就行，填完就能拿到电子保单，自己存在手机里就行，不用怕丢。你填信息的时候别偷懒瞒工种，比如你是架子工，别填成普工，架子工风险比普通小工高，填错工种真出事了，保险公司会拒赔，别给自己留坑。

直接找正规保险公司的线下服务网点买也稳妥，你去网点找工作人员，直接说你要投工地干活的意外伤害险，对方会给你讲清楚每一项条款，有啥不懂的当面就问清楚，还能当场拿到纸质保单，收好就行。线下网点投保还有个好处，要是你工期不确定，只干半个月或者一个月的零活，工作人员能帮你选最匹配的投保期限，不会让你多花冤枉钱买长周期的保障。

不管选哪个渠道，买完一定要核对参保信息，拿到保单之后，先看清楚上面的姓名、身份证号对不对，再看清楚上面写的工种和你实际干的对不对，保障期限是不是覆盖你整个工期，有不对的赶紧找渠道改，别等出事了才发现信息错了，到时候再改就来不及了。你也可以打承保公司的官方电话查一下保单是不是真的生效了，三五分钟就能查完，花这点时间换个踏实，很值。

结语

看完这下大家都清楚啦，工地上的意外伤害险不贵，按天投保也就几块到十几块每人，分不同工种定价格，灵活投保不花冤枉钱。真要是遇上意外，第一时间留好所有就医单据、报险，跟着流程走就能顺利拿到赔付。大伙根据自己工地的人员情况选就行，年轻人可以选高点额度，年纪大的先看清楚年龄限制，一定要找正规渠道买，买之前摸清楚赔啥不赔啥，真出事了就能稳稳拿到保障啦。

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