工地意外伤害险多少钱啊报销

引言

在工地干活的朋友，是不是多多少少都听过工地意外伤害险？是不是也想问，到底得花多少钱才能买上，出事之后又能怎么报销呢？今天咱就来聊聊这些你关心的事儿，把你想问的问题说清楚讲明白。

一 保费定价受哪些因素影响

第一个影响价格的核心因素，就是你在工地上干的啥活。

同样在一个工地待着，搭脚手架的架子工、开挖机的机操工，要高空作业或者操作大型机械，风险比在平地做杂活、整理建材的普工高不少，保费自然也会高一点。你要是普工，一个人一年保费可能只需要两三百块钱，换做高风险的架子工，一个人一年大概要四五百块，差别就是风险来的。

第二个影响定价的，是你选的保额多少。说白了，保额就是出事之后，保险公司最多能给你赔多少钱。你想要更高的保障，自然要多花点保费。比如有人只想要保十万的意外身故伤残，再加上一万的意外医疗，保费就很便宜；要是有人想要保五十万的身故伤残，再加上五万的意外医疗，保费自然会往上走。

拿咱们工地师傅来说，一般家里上有老下有小，建议至少把身故伤残保额做到三十万以上，意外医疗保额做到两万以上，这个保障额度对应的保费，大部分人都能承担，也够覆盖日常可能遇到的风险。

第三个影响价格的，是你买的是保多长时间的。大部分工地上买这个险，都是按工期买的，比如这个项目只做六个月，就买六个月的保障，保费就按半年算，比买一整年的便宜。要是你是跟着工程常年跑的带班或者老工人，想要一整年都有保障，那就买一年期的，保费就是按全年算，比短期按天按工期买的，平均下来更划算。

还有不少小包工头，接的都是两三个月的短活，那就直接按工期买，不用多花钱买一年的，够用就行，省下来的钱给工人发福利不好吗？

第四个影响价格的，是投保的人数。一般来说，工地都是统一给工人集体投保，投的人数越多，保险公司给的费率就越低，平均到每个人头上的保费就越便宜。比如小项目只有十几个工人，每个人的保费可能要贵个几十块；大项目上百个工人一起投，人均就能便宜小一百，这个是集体投保的优势。

所以哪怕是小包工头，攒着项目上所有工人一起投保，别一个一个单独买，能省不少钱。

第五个影响价格的，是有没有附加其他保障。有的人只买基础的意外身故加意外医疗，保费就是基础价；要是想要额外加上住院津贴，就是住院一天给几十块补贴那种，或者加上意外骨折的额外赔付，保费就会多几十块钱。这个就看你自己的需求，觉得需要就加，觉得基础保障够了就不用加，不用强行买带一堆附加责任的，多花没必要的钱。

二 理赔报销具体怎么做

第一时间给承保的保险公司或者帮你办保险的负责人打电话报案，别拖着。工地上出了意外，不管是擦碰伤还是摔扭了，哪怕当时看着不严重，后来发现需要住院治疗，也要在你能联系上人的第一时间说清楚，讲明白出事的时间、地点、是在工地干活的时候出的事，别让保险公司这边错过核实事发情况的最佳时机。

保留好所有跟这次受伤治疗有关的单据。挂号单、门诊病历、住院的出院小结、缴费发票、拍片子的检查报告，还有医生开的处方单，哪怕是药店买的外用药，只要是跟这次意外受伤相关，都要把小票收齐叠好放好。缺了任何一张单据，都可能耽误你报销的进度，别嫌麻烦随手扔，不然补单据要跑好几趟医院，折腾的还是自己。

找医生写诊断的时候，记得提醒医生写清楚，受伤是因为工地干活意外导致的，别只写病症，不写受伤原因。如果诊断书上没写清楚意外致伤的来由，保险公司核赔的时候还要重新找医院核实，又得耽误好些天。要是需要转院治疗，提前跟保险公司打个招呼，问清楚转院需要什么手续，按照要求办好转院备案，别自己偷偷转走，最后报销的时候卡流程。

等你治疗结束，伤情稳定了，就把整理好的所有材料交给保险公司，一般可以线上提交照片电子版，也可以把纸质材料寄给对应的经办人，看保险公司要求来就行。提交之后多跟进问问进度，有什么需要补充材料的，及时补上就行，不用一直瞎担心，只要材料属实，出事情况符合条款要求，都能按流程走下来。

举个实际的小细节提醒你，要是你自己不小心蹭伤了手，在工地附近的小诊所处理伤口，也要记得让诊所给你开正规的收费凭证，别收那种手写的白条，白条没办法作为报销凭证，到时候这部分钱报不了，吃亏的就是你自己。如果是骨折需要做康复训练，康复的费用能不能报，提前跟保险公司确认，保留好康复的缴费单据，符合要求的都能按比例报。

三 不同预算如何挑选方案

要是你每个月能匀出几百块的预算做保障，完全可以选覆盖范围全一点的方案。不光包含意外医疗报销，还能加上意外伤残、身故保障，万一出了严重的意外，不光看病能报，后续休养期间的收入损失也能得到一定补偿，对拖家带口的中年工友来说刚好，毕竟上有老下有小，出事了不能给家里添太多负担，多一层保障心里更踏实。

要是你每个月只能匀出百八十块的预算，也别担心没保障可买，优先选只保意外医疗的基础款就行。工地上最常见的就是碰伤、砸伤、扭伤这类小意外，看病拍片子拿药的钱都能报，先把最刚需的保障兜住，总比没保障出事自己掏腰包强，等后续手头宽裕了再补其他保障就好。

刚进工地的年轻工友，要是手头预算不算多，平时干的活儿也偏向杂活小工，可以优先把意外医疗的保额做足，再加上基础的伤残保障。年轻人力恢复快，小意外多，大意外概率低，不用硬咬着牙买高保额的全险，一年花个两三百就能把基础保障做扎实，剩下的钱攒下来做其他打算就好。

干架子工、钢筋工这类风险高一些岗位的工友，哪怕预算紧一点，也尽量把伤残和身故的保额往上提一提。这类岗位出严重意外的概率更高，真出事了后续康复、养家都需要钱，预算不够可以先把意外医疗的额度稍微调低一点，先保住核心的大风险保障，一年多花个一百来块，保额就能提不少，性价比很高。

本身已经有了其他医保类保障的工友，预算不够的话，可以不用重复买全额的医疗保障，把预算侧重花在意外伤残和身故保障上就行。已经有的医保能报销一部分基础医疗费用，省下的预算补医保报不了的部分，还有大风险的补偿，这样搭配下来，花同样的钱能拿到更实在的保障，不会浪费一分钱。

比如干杂活的年轻小王，刚出来打工手头紧，每个月只能拿出几十块存保障，他就选了一年两百多的基础款，意外医疗额度够日常小伤用，还有基础伤残保障，平时扎个脚、砸个手去诊所拿药都能报，完全满足他现阶段的需求，不用为了买贵的保险省吃俭用。

图片来源：unsplash

四 典型事故赔付实例分享

河南周口的王大哥今年48岁，在郑州的一个商品房工地做架子工，是家里唯一的劳动力，儿子还在上大学，学费生活费全靠他出。去年春天搭外脚手架的时候，他脚下滑了一下，从两米多高的操作架摔下来，肋骨断了三根，当场送进了医院。

送医之后，工地方第一时间帮他联系了承保的保险公司，说他进场前就买了工地意外伤害险，不需要自己先垫钱，只需要把所有的看病单据留好就行。王大哥当时半信半疑，怕这保险只是走个形式，最后报不了几个钱。他前前后后住院半个多月，做了固定手术，加上医药费、检查费，一共花了快一万八千块。

出院之后，王大哥在工地方的协助下，整理好了所有材料：医院的诊断证明、住院费用的发票、缴费清单，还有工地出具的事故经过说明。提交材料之后没到一周，理赔款就打到了他的银行卡里，扣除合同约定的一百块免赔额之后，剩下的一万七千九百多块全部报销了。

王大哥本来还打算跟亲戚借点钱补缺口，这下一分钱都不用借，自己之前垫的几千块也都拿回来了，儿子下半年的学费也没受影响。养伤在家的几个月，他也不用因为欠债天天发愁，好好恢复了大半年，现在已经重新回工地干活了。

从这个例子就能看出来，买对工地意外伤害险真的能帮咱们解决实打实的麻烦。如果你是在工地干活，一定要确认自己有没有买这份保险，买了之后也要把保单相关的信息记清楚，出险第一时间联系相关方，把所有单据都保存完整，这样报销的时候才不会出问题，该拿到的理赔款一分都不会少。如果是包工头给工人统一买，一定要给每个工人都登记好信息，别漏买，不然真出了事，吃亏的还是咱们干活的人。

结语

看完这些内容，咱再回到开头的问题，工地意外伤害险多少钱、怎么报销，其实都得看你的工种风险来定，普通工种保费一般不高，风险更高的岗位保费会稍涨一些，不同预算都能找到合适的配置。真遇上事儿，第一时间通知承保方，把医院开的所有单据、诊断证明都留好，按要求交材料就能走报销流程，就像之前的李师傅，出了意外后该报的费用顺利拿到赔付，确实能帮着扛不少负担，干工地的朋友根据自己的岗位和预算选就好，不用花多余的钱，也能拿到够用的保障。

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