学平险意外保额多少 学平险意外受伤报销吗

引言

家里孩子上学，是不是总有保险公司进校园卖这类保险？你是不是也对着宣传单犯嘀咕，标题里这两个问题到底答案是什么？别着急，接下来咱们就把这两个问题说清楚。

意外保额到底是多少

目前市面上不同学平险产品的意外保额区间差别不小，你得先搞清楚，学平险的意外保额分两类，一类是意外身故/伤残保额，一类是意外医疗保额，两类保额作用完全不一样，咱们分开说。

先讲意外身故/伤残保额，目前在售的产品里，这部分保额大多在一万到二十万这个区间里。不同年龄段的孩子，监管有专门的保额限制，你买的时候不用超，也不用特意买太低。比如10岁以下的孩子，你选十万左右的意外身故/伤残保额就够用，10岁以上到18岁的孩子，选十五万到二十万区间就可以，不用盲目追求更高的额度，符合要求就够满足基础保障。

再讲意外医疗保额，这部分才是咱们家长用得最多的，目前市面上的学平险，意外医疗保额大多在三千到五万之间浮动，不是所有产品都只有几千块。我给你说个真事儿，邻居家读初二的男孩周末去骑山地车，下山的时候没控制住车，翻到路边沟里，胳膊摔成了粉碎性骨折，前前后后门诊复查加住院一共花了近三万块，孩子妈妈买的那款学平险，意外医疗保额是三万，刚好够覆盖社保报销后剩下的、符合要求的花费。要是当初她图便宜买了三千保额的，剩下的两万多都得自己掏。

所以这里给你一个直接建议：给孩子选学平险，优先把意外医疗保额做高，意外身故/伤残保额符合监管要求就行，不用在这部分多花钱。毕竟孩子日常磕磕碰碰、摔伤烫伤、打球扭伤这些小意外多，用到意外医疗报销的概率比用到身故伤残保额高太多了。

另外还有一点要提醒你，不少产品会把意外保额分开算，比如只保校内意外的保额低，保校内外的保额一致，买的时候一定要看清楚条款，别光看宣传页写的总保额，要看清楚意外医疗的保额是不是不管校内校外都能用。很多家长踩坑就是买的时候没注意，只看了总保额数字好看，真出事了才发现校外意外的医疗保额特别低，报不了多少钱。如果你家孩子经常参加校外的体育活动、兴趣班，一定要选意外保额覆盖校外的产品，别图几块钱的便宜买只保校内的，真出事根本不够用。

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受伤治疗能报哪些钱

意外导致的门诊治疗费，符合条款要求都可以报。比如我邻居家的初中男孩，课间在操场和同学抢篮球，不小心崴了脚，去校医院拍了X光，还开了消肿止痛的药，前后花了八百多，走社保报了三百多，剩下三百多去掉免赔额之后，学平险报了两百多，自己只花了几十块，相当于没掏多少钱就把问题解决了。如果孩子看完门诊后拿好所有发票和诊断证明，直接提交申请就能理赔，流程不麻烦。

意外导致的住院费用，也在报销范围内。之前有个小学女孩，放学路上被自行车剐蹭摔倒，胳膊擦伤缝了四针，需要住院观察一晚，床位费、清创费、麻药费加起来一共花了两千多，社保报了一千出头，剩下的部分按照学平险的比例，报了差不多八百，自己只付了一百多。需要提醒你，住院的发票、出院小结一定要都留存好，缺一样都可能耽误理赔进度。

大部分常规学平险，只报销社保目录范围内的药品和治疗项目。刚才说的缝针案例里，女孩用的缝合线是社保范围内的普通线，所以全额按比例报，如果当时选了自费的美容缝合线，这部分钱是报不了的。如果你担心孩子用到自费药，可以挑包含少量社保外用药责任的学平险，虽然价格会高一点点，但遇到情况能省不少钱。

还有一些杂费也可以报，比如意外骨折后的固定支具费用，符合要求的话也能纳入报销范围。还是之前崴脚的那个男孩，医生说需要戴一个护踝固定，护踝的费用在社保目录内，所以也跟着一起报了。你买的时候，可以看看条款里有没有包含这类辅助器具费用，有这项责任会更实用。

给你几个实用的操作建议：第一，不管是门诊还是住院，看完病第一时间把所有单据都整理好，发票、病历、诊断证明、费用清单一个都别落；第二，如果孩子受伤是第三方导致的，比如被别的孩子撞伤，你还是可以正常走自己学平险的报销，不会影响申请理赔；第三，如果你对报销范围拿不准，可以直接打保险公司的客服电话问，报出保单号就能查到具体哪些能报，别自己瞎猜耽误事。如果你平时给孩子报了兴趣班，孩子经常在外运动，选报销范围宽的学平险更稳妥。

不同家庭怎么挑产品

预算每月只有几十块可支配保费的普通工薪家庭，优先把意外医疗保额做高，不用强求更高的身故残疾保额。比如家里面孩子平时爱跑爱跳，经常在小区疯玩，骑自行车、玩滑板都容易磕伤碰伤，这种情况直接挑意外医疗保额不低于一万，免赔额在一百块以内，报销比例不低于百分之八十的产品就够。拿去年我接触过的一个宝妈的例子来说，她每个月给孩子攒兴趣班学费，生活费也卡着结余来，只花几十块给孩子挑了意外医疗保额两万的学平险，后来孩子跑操摔破了下巴，缝针加换药一共花了一千八百多，社保报完剩下八百多，学平险去掉一百免赔额全报了，自己只掏了一百块，刚好符合这个家庭的保障需求，没花多余的钱，也把日常小意外的漏洞补上了。

家里已经给孩子配齐了百万医疗险和意外险，只是补一个学校要求的学平险，选最低基础款就够了。很多学校会要求入学必须买学平险，不少家长之前已经在外面给孩子买过全的保障，这种时候不用多花钱买贵的，就选保费最便宜的基础版本，满足学校的要求就行，不用重复买高保额保障，浪费保费。比如一位爸爸半年前刚给上小学的孩子买了意外险和百万医疗险，保额都足够，开学的时候学校要求买学平险，他就只买了几十块的基础款，一年下来也没占用多少预算，也满足了学校的要求。

家里经济条件宽裕，想给孩子做全基础保障的，可以选带额外责任的版本。比如可以选附加了疾病住院报销、意外住院津贴的产品，孩子平时感冒肺炎住个院，社保报完之后，剩下符合要求的费用还能再报一部分，能进一步减轻家庭的支出压力。之前有个小朋友得急性阑尾炎住院，一共花了八千多，社保报了四千，剩下四千多里面，符合要求的三千多都通过学平险报了，自己只花了几百块，对于这个家庭来说，花一两百块买个带附加责任的学平险，就多了一层保障，很划算。

孩子本身有轻微既往症，买不了其他商业保险的，优先挑健康告知宽松的学平险。很多学平险的健康告知比较宽松，就算孩子有一些不严重的既往症，也能正常投保，这种时候别盯着价格和保额，先能买上再说，优先选意外医疗保额够，保障范围覆盖校外意外的就可以。比如有个孩子出生的时候有轻微的先天性室缺，术后恢复一直很好，但买其他商业意外险一直通不过告知，后来选了一款健康告知比较宽松的学平险，顺利投保，后来孩子意外烫伤，也正常拿到了理赔，解决了家长的后顾之忧。

孩子经常参加校外体育培训、户外研学这类活动的，一定要挑覆盖校外意外责任的产品。不少旧款学平险只保学校范围内发生的意外，如果孩子周末要去踢足球、户外露营，出了意外是不赔的。所以这种情况一定要看清楚条款，确认校外发生的意外也在保障范围内，再下手购买。比如一个孩子每周六都去校外的篮球培训班上课，之前买的学平险只保校内，后来家长换了覆盖校外的产品，孩子在培训班抢球摔骨折，花了一万多医药费，社保报完剩下的顺利通过学平险报销了，要是当时没注意这点，这笔钱就得自己全掏了。

结语

说到这里，咱们直接给标题的问题划重点：国内的学平险意外保额没有固定标准，一般身故残疾保额区间在一万到二十万，意外医疗大多在三千到五千，不同产品不一样；只要是符合条款约定的意外受伤，不管是校内还是校外发生的责任内事故，都是可以申请报销的。给孩子挑学平险的时候，别光盯着保额高低，重点看意外医疗的报销范围、免赔额和报销比例，结合自家孩子的活动范围和你的预算选：预算有限优先把意外医疗额度做足，经济宽松可以再附加上疾病住院保障，如实做好健康告知就能稳稳拿到保障啦。

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