学平险的生效时间规定 学平险什么时间报销

引言

家里娃上学的家长都给娃买过学平险吧？是不是经常搞不清，买完之后哪天开始能享保障？真要是娃生病受伤了，什么时候才能申请报销？今天咱们就把这两个大家问得最多的问题说清楚。

一.生效时间到底是哪天？

我先问大家一个问题，有没有家长给孩子买完学平险之后，孩子刚好出了状况要理赔，结果被告知还没到生效时间没法报？这种情况真的挺闹心，所以搞清楚生效时间真的很重要。

我先给大家说一个身边真实发生的事。邻居张姐家的孩子今年9月刚升初中，她听班主任说要给孩子买学平险，开学报名当天就缴了费。结果孩子开学前一天军训的时候，不小心崴了脚，韧带拉伤住了院，花了小几千块。张姐想着我都买了学平险了，去申请报销的时候，保险公司说这份学平险是9月1日开学才生效，孩子出事是在8月31日，还没生效呢，报不了。张姐特别郁闷，说我明明提前缴了费，怎么就不赔呢？

其实学平险的生效时间，不是看你缴费的时间，大部分是跟着学年走的。一般在开学前购买，生效时间都是统一约定在开学当日，也就是每年9月1日。如果你是在开学之后才补买的，那生效时间一般就是缴费之后的次日零点，也有部分保险公司会约定缴费之后三天生效，这个真的每家不一样，得看你买的那份的条款。

还有一种情况，就是旧的学平险到期了，你续买新的，这个生效时间怎么算？如果是到期前就提前续保，一般是旧保单到期的次日就生效，不会留空档期。要是你过期了才想起续保，那就是从你缴费之后按约定时间生效，这中间空档的时间，如果孩子出了状况，就没有保障了。所以提醒大家，续保一定要提前，别等过期了再弄，真的容易出问题。

给大家一个实在的建议：买学平险的时候，不管是学校统一买，还是自己单独买，一定要问清楚销售人，这份学平险具体哪天生效。如果你是刚买完，还没到生效时间，尽量让孩子避免剧烈运动或者高风险的活动，真要是出了事儿，没生效就是没法报，吃亏的还是自己。尤其是刚升学的孩子，军训、体育课都容易出意外，提前确认生效时间，心里能有个数。

还有一点要提醒大家，不要觉得学校统一买就不用问了，学校统一收保费，有的时候提前一周甚至半个月就开始收了，但是生效时间还是统一到开学日，提前缴费不代表提前生效，这个点很多家长都搞错，一定要记牢。

二.看病多久能报销呀？

只要你这次看病住院的时间，刚好在学平险的生效保障期限内，看完病出院之后，就可以提交材料申请报销，不用等太久。

给你说个真实的例子，去年九月开学，北京朝阳区一位小学生家长，刚开学第一天就给孩子买了学平险，保单约定开学首日零点生效。孩子开学第三周上体育课跳鞍马，不小心崴了脚，导致骨裂，在离家近的公立医院骨科住院治疗了一周，出院当天整理好所有材料，当天就提交了报销申请。

你提交申请之后，保险公司会在规定的工作日内完成审核，只要材料齐全、符合赔付要求，很快就能拿到报销款，不会拖很久。要是你拖了很久才提交材料，也不是完全不能报，大部分学平险会留两到三年的理赔申请时效，只要不超过这个时效，都可以申请，不过还是建议你尽早提交，放的时间太久容易弄丢材料，反而耽误事。

哪些材料一定要准备好？给你列得明明白白：孩子的身份证明、门诊或者住院的病历本、所有缴费的发票、费用明细清单，如果是意外导致的受伤，最好简单写一下意外发生的经过，方便保险公司核对。就像刚才说的崴脚的小朋友，家长把这些材料都备齐了，保险公司审核只用了三个工作日，报销款就打到了预留的银行账户里，刚好覆盖了大部分社保报销之后的自付费用，一下子减轻了不少负担。

还有几个要提醒你的点：如果已经用社保报销过了，一定要让社保开出报销结算单，带着这个单子一起提交，能帮你加快审核进度；另外如果是去外地看病，一定要提前确认，你的学平险能不能支持异地报销，大部分学平险支持全国范围内符合要求的医院报销，提前问清楚就不会白跑。要是你不知道怎么提交材料，可以直接找帮忙投保的学校负责人，或者联系保险公司的线下网点、官方线上渠道，都能提交申请，操作起来都不难。

三.不同孩子怎么选呢？

刚出生满28天到幼儿园阶段的小朋友，抵抗力比较弱，经常会因为感冒、肺炎住院，选学平险的时候，优先挑住院报销门槛低、免赔额低的产品。比如很多小朋友这个阶段住院，单次花费大多在几千元，选免赔额100元以内的，能报销更多比例，实际拿到的理赔款更多。

小学到初中阶段的孩子，爱跑爱跳，天天在操场疯玩，磕碰擦伤、运动扭伤甚至摔骨折都是常有的事，选学平险的时候要重点看意外医疗的保障额度和报销范围。我邻居家上三年级的浩浩，上周在学校踢足球摔断了胳膊，打了石膏固定，还做了康复训练，他们买的学平险意外医疗额度够，报销了八成的费用，自己只花了小一千，大大减轻了负担。这个阶段的孩子，还要顺便看看有没有额外的意外门诊责任，覆盖小磕碰的门诊花费更实用。

高中到大学阶段的孩子，学业压力大，长时间久坐复习，或者经常熬夜备考，容易出现结节类或者器官类的小问题，买学平险的时候要注意健康告知的宽松程度。如果孩子已经查出了甲状腺结节、肺炎结节这类小异常，别选健康告知要求特别严的，选只问询重大疾病的产品就可以，避免因为告知不全影响后续理赔。

如果孩子本身有既往症，已经治愈超过一年的，一定要如实填写健康告知，把之前的诊疗报告整理好附上去，大部分学平险都会正常承保，后续如果出险新的症状，也能正常理赔。如果孩子目前还有需要持续服药的慢性病，优先选可以投保、且免责明确的产品，至少能覆盖意外和新发生疾病的保障，比没有保障强很多。

预算有限的普通家庭，直接选基础保障款就够用，几百元就能覆盖一年的意外和住院医疗，不用买带很多附加责任的贵价产品，基础责任已经能满足日常的保障需求。预算比较宽松，想给孩子更全保障的，可以选加上重疾二次给付、特定疾病额外保障的版本，多花几十块就能多一层防护，也比较合适。

图片来源：unsplash

四.费用多少划得来？

现在市面上的学平险，大部分每年缴费都在两三百元左右，少部分责任更全的产品，也不过四百多元，这个费用对大多数普通家庭来说，都不会造成经济负担，完全可以承受。

拿小学低年级孩子举例，一个三口之家，每个月除去房贷、车贷、日常买菜和孩子的课外兴趣班开销，剩下可灵活支配的积蓄不算多，一年拿出两三百块买学平险，不会影响日常开销，却能给孩子添上一份意外和医疗保障，整体算下来很划算。

如果家里孩子平时身体不太好，一年总能碰上一两次感冒发烧住医院，或者经常跑门诊，每年花两三百买学平险，其实一次理赔就能把保费赚回来。比如我邻居家的小朋友，体质偏弱，去年因为支气管肺炎住了一周院，总花费五千多，社保报销之后，剩下的两千多符合学平险报销条件，最后报了一千八百多，早就超过当年两百多的保费了，这笔投入对这类孩子来说，性价比非常可观。

如果家里经济条件比较宽松，想给孩子买保障责任更全的版本，也可以选四五百元的档位，这类产品一般会多覆盖一些特定的医疗责任，或者提高意外身故、伤残的保额，对有更高保障需求的家庭来说，多花一两百元就能把保障提上去，也很值得。

不建议家长贪便宜选几十块钱的超低价学平险，这类产品往往会在报销比例、保额上做限制，比如住院报销比例只有50%，意外医疗保额只有几千块，真出事了能报回来的钱非常有限，起不到太大作用。也不用去追求高价学平险，学平险本来就是给学生做基础保障的险种，花大几千买超出需求的责任，反而浪费了预算，根据家庭经济情况，选两三百到四百多元区间的产品，对大部分家庭来说都够用，也最划得来。

五.买的时候注意啥？

先看医院范围约定，大部分学平险要求去二级及以上公立医院就诊才能报销，如果你家附近只有私立儿童医院，一定要提前确认条款里有没有把这类符合资质的私立医院纳入保障范围。去年就有家长朋友跟我说，孩子得急腹症，直接去了家附近口碑不错的私立儿童医院，住院花了八千多，最后才发现买的学平险只报公立医院，一分钱都报不了，白亏了一笔钱。

一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒孩子的既往病史。比如孩子之前查出来有过敏性哮喘，或者得过急性肺炎住过院，问到相关问题一定要如实说，别想着瞒过去，不然真出事申请报销，保险公司查到既往病史，会直接拒赔，交了保费也拿不到赔偿，得不偿失。我邻居家小孩之前有过先天性房间隔缺损，治愈后复查一直没问题，家长投保的时候没说，后来孩子因为呼吸道感染住院申请报销，保险公司查到之前的住院记录，直接拒了，最后只能自己承担所有医药费。

重点看看免责条款里的内容，哪些情况不赔一定要提前摸清楚。比如有的学平险不给报种植牙、正畸矫正这类美容整形类项目，有的不给报孩子私立辅导班上课时候受的伤，还有的对既往症引发的治疗费用不赔，这些内容都要一条一条过一遍，别等出了事才翻出保单看，那时候已经晚了。比如有家长给孩子整牙，花了几万块，想着学平险能报一点，结果翻了免责才看到，正畸属于责任免除，根本没法报。

确认保障责任的免赔额和报销比例，别只看总保额，免赔额越低、报销比例越高，实际能拿到的钱就越多。比如同样是一万块的住院医疗保额，一款是100元免赔，经过社保结算后报80%，另一款是500元免赔，只报60%，那肯定选前者更划算。举个例子，孩子住院花了八千，走社保报销了四千，剩下四千走学平险报，第一款去掉100元免赔能报3120元，第二款去掉500元免赔只能报2100，差了一千多块，这差别可不小。

最后别忘了核对生效时间和保障期限，大部分家长都是开学的时候统一买，要问清楚是开学当天生效，还是过了等待期才生效，避免孩子刚开学就出事，刚好卡在保障空档里，得不到赔付。如果是旧保单到期前买新保单，要做好衔接，别让两份保单中间空出几天没保障，给孩子留空挡真的很不保险。

结语

总结一下哦，学平险的生效时间不是统一的，大家投保的时候一定要问清楚、看清楚保单上标注的生效时间，别让孩子出现保障空档期；如果孩子发生了符合条款的意外或者生病就医，看完病整理好所有单据就能提交报销申请啦，一般出院之后就可以操作，记得按要求提交材料就行。不同情况的家庭选起来也有侧重：如果孩子本身有小毛病，优先选健康告知宽松的产品，一定要如实填写健康告知，别给后续理赔留麻烦；普通工薪家庭直接选基础款就够用，一年只需要几百块，就能给孩子一整年的基础校园保障，要是预算充足，可以再加一点钱选扩展了额外责任的版本。最后再提醒一句，买之前一定要看清免责条款和认可的医院范围，大多数都要求在公立医院就诊，这点别记错哦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。