学生学平险报销时间 大学生学平险理赔时间

引言

刚上大学摔了一跤要走报销，你会不会对着手机犯懵：到底什么时候申请才有效？理赔下来要等多久？别慌，今天咱们就把这些大家都关心的问题聊明白。

一. 理赔时效到底多长？

我先给你说个真实的例子，去年秋天，北京某高校的大二学生小杨，周末约着同学去打羽毛球，跳起来接杀球的时候落地没站稳，扭到了膝盖，当场就肿得没法走路。同学帮他叫了校医，校医看情况不对直接转去了附近的医院，最后查出来是韧带撕裂，做了小手术，前前后后花了快一万块。

小杨入校的时候买了学平险，出院当天他就给保险公司打了电话报案，按照客服说的整理好了所有材料：校医院的转诊单、医院的诊断书、手术记录、缴费发票、费用清单，还有自己的学生证和银行卡信息，全部上传之后，第八天赔款就打到他卡上了，比他预想的快很多，刚好够交接下来的教材费和报一个技能学习班。

那如果不及时报案呢？我再给你说个例子，同样是打球受伤的山东某高校大三学生小林，他受伤之后治疗完忙着准备考研复试，想着反正买了保险，不急着报，等复试结束闲下来再处理就行，这一拖就拖了快两年。等他想起要理赔的时候，再找当时的缴费发票、诊断书，好多材料都找不到了，去医院补打清单，因为医院系统更新，部分原始数据调不出来，最后因为没法提供完整的理赔材料，只能拿到部分赔款，剩下的部分没法报销。

大部分保险公司的学平险，要求出险之后10天之内报案，尽量别超过这个时间。至于提交材料之后，拿到赔款的时间，一般情况，材料齐全、案情清晰的，一周到两周就能审结打款；如果情况比较复杂，需要核实信息的，也不会超过一个月。

给你说几个可操作的建议，第一，不管是意外受伤还是生病住院，只要符合理赔条件，第一时间报案，别拖着，越早提交材料，越容易核实信息，理赔速度越快。第二，所有的票据、诊断材料都单独放在一个文件袋里，别随便乱扔，哪怕是小额的缴费单据也要留好。第三，如果自己没时间整理，可以找辅导员帮忙对接学校的保险负责老师，很多学校会统一收集材料提交，能帮你省下不少精力，也不容易漏材料。第四，如果超过一个月还没收到赔款，可以主动打电话给保险公司询问进度，别一直等着。

二. 免赔额与比例咋算？

我给你说个身边真实的例子，上周帮邻居家大学生整理理赔材料，他周末在操场踢足球崴了脚，去三甲医院做处理加拍片子，总共花了4600多。提交申请之后，保险公司先扣了100块免赔额，剩下的部分按照80%的比例报销，最后打回来3600块，你看，算下来是不是清清楚楚？

不同产品的免赔额不一样，大部分大学生学平险的意外医疗免赔额都在几十到一百块之间，住院医疗的免赔额会稍微高一点，一般在两三百块左右。你买的时候别光看比例，一定要先看免赔额的数字，别光盯着高报销比例忽略免赔额，最后拿到手的赔款反而不如预期。

报销比例也不是固定的，一般会分医疗机构等级、花费金额区间来定。比如去二级及以上公立医院，报销比例会比私立医院高；花费越高，能报销的比例也会越高。还是刚才那个例子，如果他是去社区医院治疗，免赔额虽然低一点，但报销比例可能只会给到60%，最后算下来拿到的钱反而更少，所以看病尽量选条款约定等级的公立医院，能多报不少。

还有一点要注意，只有符合保单约定范围内的项目才会进入计算，比如有些自费药、进口耗材不在保障范围内，这些费用是不会算进可报销金额里的。你去看病拿药的时候，可以主动跟医生说你有学平险，请医生尽量开保障范围内的用药和检查项目，能帮你多省不少钱。

给你个可操作的小建议，你提交理赔申请之前，可以自己先对着条款算一遍：总花费减去免赔额，再减去不在保障范围内的自费项目，剩下的乘以约定的报销比例，算出来的数基本就是你能拿到的赔款，提前心里有数，就不会收到赔款的时候觉得不对啦。如果算出来和实际拿到的差额很大，你可以拿着缴费清单找保险公司核对，一般都会给你清晰的解释。

图片来源：unsplash

三. 生病住院能否报销？

很多大学生得了肺炎、阑尾炎这类需要住院的常见病，家长第一反应就是赶紧找学平险报销，那到底能不能报呢？

首先得看你买的学平险包含不包含住院责任。有些入门款的学平险只保意外导致的住院，比如打球摔骨折了要住院做手术这种是能报，但是生病住院就得看条款。比如去年我邻居家孩子小宇，大二的时候因为急性肠胃炎上吐下泻住院花了八千多，一开始他们买的入门款学平险就说只保意外，不给报生病住院的费用，后来小宇妈妈才说当初买的时候没仔细看，只听销售说有住院保障就买了，原来这个保障只针对意外，不包含疾病住院。

那如果包含疾病住院责任呢？也不是花多少都能全报，得看免赔额和报销比例。一般来说，学平险都会有一个免赔额，比如100块免赔，超过100块的部分才能按比例报。比例一般在60%-80%不等，要看具体条款约定。还是拿小宇家来说，后来他们补买了包含疾病住院的学平险，今年春天小宇得流感住了一周院，花了六千二百多，免赔额是100块，超过的部分按70%报，算下来能报四千多，比自己全承担省了不少。

还要注意住院报销的范围，是不是包含社保外用药和自费项目。很多学平险只报社保范围内的用药，如果你用了一些进口药或者自费的检查项目，这部分是不能报的。有些升级款的学平险会包含一定比例的社保外报销，当然价格也会贵一点。比如有个同学做阑尾炎手术，用了可吸收的缝合线，这个属于自费项目，如果你的学平险不包含社保外报销，这部分钱就得自己出。

给大家两个可操作的建议，第一买之前一定要翻条款看疾病住院保障有没有，别只听销售介绍，自己看清楚才不会踩坑。第二，如果已经买了学平险，生病住院了一定要提前跟保险公司报案，问清楚哪些费用能报，看病的时候跟医生说你有学平险，尽量开社保范围内的用药，能多报一点是一点。

四. 预算有限如何挑选？

咱们大学生大多还没自己赚钱，生活费都是家里给的，预算肯定不宽松，选的时候别盲目乱选，先抓核心需求就对了。

大学生日常最常遇到的风险是什么？无非是打球崴脚、跑步摔伤，或者换季得流感住院这些，先把意外保障和基础住院医疗选到位，别追求那些花里胡哨的附加责任，那些加了不仅提价，对你来说也用不上几次。

拿我身边同学举个例子吧，去年我同寝室的室友小杨，每个月生活费就一千五，选的时候有人给他推带很多额外责任的，算下来一年要三百多，他最后选了一百出头的基础款，只留了意外医疗和住院医疗这两项核心责任。没想到今年春天他打校外篮球赛崴了脚，韧带损伤，住院加康复花了四千七百多，最后报了三千八百多，去掉一百多的保费，自己只花了不到一千，要是他当时选贵的，多花的两百多保费其实完全没用，那部分附加责任他一次都没用到。

如果你本身身体底子比较好，平时很少生病，一年到头都不去几次医院，那就只选基础配置就行，一百块左右就能搞定，把钱省下来留作生活费或者买其他刚需就行，没必要硬着头皮买贵的。如果你本身身体有点小毛病，容易扁桃体发炎、肠胃炎这类需要住院的毛病，可以稍微多花几十块，提高一下住院医疗的报销额度，不用提太多，够用就行，多了也是浪费。

还有哦，别跟风买多份，很多同学听别人说买多份能多报，就一口气买两三份，其实这类报销型的保险，你花的医疗费总共就那些，报完一份剩下的才能走第二份，多买的那份就是白花保费，对预算有限的同学来说，一份够用就好，把钱花在刀刃上。如果是已经有了其他基本医疗保险的同学，学平险选基础款就行，刚好可以补上医保报完剩下的部分，不用加钱选太高额度，百元左右就能满足日常需求。

结语

咱们回到标题问的问题，大学生学平险报销和理赔，一般来说只要你及时报案、把病历发票这些材料准备齐全，提交后短则几周就能拿到赔款，建议大家在出险后尽快联系保险公司提交理赔申请，别拖到材料丢了再着急。买的时候根据自己的预算挑就好，日常打球磕碰、生病住院这类常见风险，提前配置好就能把大部分医疗开销风险转出去，不管预算多少，选的时候盯着条款看清楚报销范围、免赔比例，选适合自己的就对啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。