孩子买儿童意外保险怎么报销

引言

家里的娃天天跑跳爬高，磕着碰着不小心出点小意外，买了儿童意外保险，到底该走流程报销呀？别着急，这篇内容咱们就把问题说清楚。

小意外发生后怎么处理

第一时间先处理孩子伤口，别顾着找保单拍照，先把孩子受伤的地方妥善处理，擦伤冲洗、摔伤固定、烫伤冲凉水，孩子的安全永远放第一位，别因为走流程耽误孩子处理伤情。

处理完伤情，赶紧整理好手里的材料，所有的收费票据、缴费小票、医生开的诊断证明、处方单，还有拍片子的报告，全部整理好收在一个文件袋里，每一张都别丢，尤其是发票原件，大部分报销都需要原件才能走流程，复印件通常不好用，要是你先走了社保报销，可以找社保开具分割单，带着分割单去找保险公司报剩下的部分就行。

接下来给保险公司报案，现在可以直接打官方客服电话，也可以在买保险的线上平台直接提交报案申请，说清楚孩子意外发生的时间、地点、受伤情况，不用额外添油加醋描述，说清楚事实就行。比如楼下张阿姨家5岁的孙子，在小区跑着玩被健身器材碰破额头，去社区医院缝了五针，他们就是线上提交的报案，十分钟就登记完了，比打电话还方便。

报案之后等保险公司反馈，符合要求就按要求提交整理好的材料就行。要是你需要门诊报销，就交门诊对应的所有材料，要是需要住院报销，就把住院的出入院记录、费用清单全部交上去。就像刚才说的张阿姨家孙子，碰破额头花了一千二百多，社保报了六百多，剩下的五百多加上门诊换药的费用，整理好材料提交之后，不到一周钱就到账了，刚好覆盖了剩下的开销，没给家里添额外负担。

最后等理赔到账的时候，留意一下到账通知，要是对报销金额有疑问，直接找你的理赔专员问清楚就行，不用自己瞎琢磨。另外提醒你，意外的发生地点和原因别写错，比如是孩子在家玩碰伤，就别说成是在学校运动受伤，信息不对可能会耽误审核进度，如实说就没问题。

不同家庭预算如何选

每个家庭攒钱不容易，给娃买保险也得顺着自己兜里的钱来选，别硬扛超出能力的开销，合适的才是最好的。

如果每个月余钱不多，只想先给娃把基础意外保障兜住，那就选一年一交的基础款就行，每年只需要花几十到一百多，就能覆盖常见的摔伤烫伤、猫抓狗咬这些意外门诊和住院费用，保额也够应付一般意外开销。比如楼下卖水果的张姐，夫妻两个人开个小水果摊，每个月扣了房租进货，余钱没多少，就给上小学的儿子选了这种基础款，去年儿子被水果摊的木刺扎伤脚，缝了四针花了八百多，报完社保剩下的六百多都走意外险报销了，一年几十块的投入，解决了当时的燃眉之急，对张姐这种预算有限的家庭来说，性价比很够用。

如果家庭每个月有固定结余，预算能拿出两三百一年，除了基础的意外医疗报销，还可以加上意外住院津贴，万一孩子意外受伤需要住院，每天还能领一笔钱补贴伙食费、大人请假陪护的误工费，保障更全一些。比如小区里的工薪家庭李哥，夫妻都是公司职员，每个月有稳定工资，余钱不算特别多但也不紧张，给孩子选的就是带住院津贴的版本，去年孩子玩滑梯摔断胳膊住院一周，除了报销医疗费用，还领了一千多的津贴，刚好覆盖了李哥请假一周扣的工资，没给家里添额外负担。

如果家庭预算比较宽松，每年能拿出五百以上，还可以搭配增加意外伤残责任的额度，万一孩子发生比较严重的意外情况，能拿到一次性给付的资金用来做康复护理，补足长期的开销缺口。比如我亲戚家，家里做小生意，经济条件不错，给孩子选的就是加高了伤残额度的方案，去年孩子骑车不小心摔伤腿骨，后续康复花了不少钱，除了报销医疗费用，一次性给付的资金刚好覆盖了康复的费用，不用动家里原本攒的买房钱，减轻了不少压力。

还要提醒大家，买的时候记得结合孩子有没有社保调整，如果孩子已经有居民医保，可以选免赔额稍低、报销比例稍高的类型；如果孩子暂时还没上社保，可以优先选对无社保结算友好、报销比例不打折的产品，别乱买重复的保障，也别漏了刚需的内容。不管预算多少，先把基础意外保障配齐，等以后预算多了，再调整加保都来得及，不用一下子给自己太大压力。

图片来源：unsplash

投保理赔常见注意点

一定要留存好所有就医相关的纸质和电子凭证。就拿楼下张姐家的孩子说吧，上个月孩子在小区玩闹被流浪猫抓伤，去医院打狂犬病疫苗，一共花了两千多，结果张姐收拾书包的时候不小心把发票原件弄丢了，最后跑了三次医院补打缴费证明、盖章，折腾了小半个月才走完报销流程。所以不管是门诊挂号单、缴费发票、处方单，还是出院小结、诊断证明，都统一放进一个文件袋收好，电子凭证也及时存到手机相册或者云端备份，别等要用的时候找不到耽误时间。

一定要确认就医医院符合条款要求。绝大多数儿童意外险，都要求去二级及以上公立医院的普通部就医，如果你图离家近，随便找了私立诊所或者私立医院看诊，最后很可能报不了。去年我朋友家孩子半夜摔伤下巴，家附近就有一家私立整形医院，缝合做得快还不留疤，她图方便直接在那做了处理，花了三千多，翻出保险条款一看才发现不赔私立医院，最后一分钱都没报成，白白亏了一笔钱。所以意外发生后，如果不是紧急救命的情况，先翻出保单看一眼要求，尽量选符合要求的医院就医。

一定要看清免责条款内容。不是所有意外都能赔，比如如果孩子是参加了高风险运动，比如攀岩、蹦床这类付费娱乐项目出的意外，很多产品都不在保障范围内。还有如果是孩子故意打闹造成的受伤，或者是在学校已经走了校园意外险报销完的部分，也不能重复报销。买的时候别只看宣传页，一定要翻到最后几页的免责条款，把不赔的情况都捋明白，别出事了才发现不符合理赔要求。

一定要如实填写投保信息。不少家长给孩子买保险的时候，觉得孩子小，有点小毛病不用提，比如有的孩子本身有先天的肢体发育问题，投保的时候故意隐瞒，万一因为意外摔倒引发了旧伤，理赔的时候保险公司查到既往症，会直接拒赔。买的时候如实说清楚孩子的健康情况，符合要求再投保，这才是稳妥的做法。

报案别拖，按照要求准时提交材料。很多产品都要求意外发生后10天内报案，虽然超过时间也不是一定不能赔，但拖得越久，证据越难核对，理赔流程就会拖得越长。意外处理完，整理好所有材料，直接联系你的投保顾问或者打保险公司官方电话提交就行，材料一次性交齐，别缺东少西来回补，报销到账速度也会快很多。

结语

总结下来，孩子摔碰受伤后，第一时间收好就医的所有票据、病历，及时跟保险公司联系说清情况就行。买的时候结合自家情况挑就好，预算有限选基础意外医疗保障就行，预算宽松可以再加个住院津贴；买前看好医院要求、保障范围，记好免赔约定，真出事报销的时候就不会手忙脚乱啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。