学平险出险时间按住院 学平险报销范围和时间

引言

家里娃上学要办学平险，你是不是还在疑惑，出险时间到底怎么算？报销又有哪些讲究？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

住院理赔时间怎么界定

我家邻居上周刚碰到这事，你听我给你说，你立马就懂。邻居家四年级的壮壮下课追跑，摔了一跤磕断了半颗门牙，还把下颌磕出了伤口，医生说需要清创缝合还要住院观察有没有脑震荡，当天下午就办理了住院手续，住了四天院没什么问题才办理出院。邻居一开始搞不懂，说出险时间到底算摔跤那天还是算办理住院那天？直接给你说结论：咱们现在大部分学平险，约定的出险时间都是按住院起始时间来算的，也就是你办住院手续的那天，就算这次出险的起始时间，整个保障周期内住院的，都符合申请理赔的要求。

给你说个实打实的例子，之前我朋友家孩子是上学期期末的时候发烧转成肺炎，期末最后一天办的住院，住到新学期开学才出院。这个时候刚好上一份学平险到期，新一份学平险刚生效，那这次理赔算哪份的？按咱们说的，出险时间按住院算，这次住院起始日在上一份学平险的保障期内，所以全程都由上一份学平险按规则理赔，不用去找新的这份。这个界限划得很清楚，不用两边跑。

那如果是之前就住过院，保障期内又因为同一问题再次住院，怎么算时间？这个也直接给你说规则，只要第二次住院的办理入院时间在你这份学平险的保障有效期内，就可以算这次保障里的出险，按规则申请报销就可以，不用纠结之前那次是哪份险保的。比如之前孩子暑假在保障期内住院治哮喘，出院之后入秋复发，十月一假期办理第二次住院，这时候还在同一份学平险的保障期里，直接正常申请理赔就行。

还有一个大家常踩的坑，就是出险之后报案的时间，很多人以为只要在出险时间范围内，随便什么时候报案都行，其实不是。虽然出险时间是按住院算，但你报案不能拖太久。我之前碰到过一个家长，孩子春天住的院，想着放暑假整理材料的时候再报案，结果拖到开学才想起来，超过了保险公司约定的报案期限，最后虽然没拒赔，但来回补了好多次材料，折腾了两个多月才拿到赔款，特别麻烦。所以我给你的建议就是，知道孩子住院之后，一周内就给保险公司或者学校报个备，说清楚情况，哪怕你材料没整理全，先备案总没错，不会耽误后续审核。

最后再给你提个可操作的小建议：你办住院的时候，把住院证、入院登记的小票都拍好存起来，这上面明确写了入院时间，理赔的时候直接拿出来就能证明出险时间，不用再去医院档案室调记录，省好多事。如果确实刚好碰到保障期切换的情况，把两份学平险的保障起止日期都整理出来，直接给保险公司就行，他们会按规则界定，你不用自己瞎猜纠结。

图片来源：unsplash

医疗费用报销有哪些范围

咱们先讲日常住院最常见的基础花费，绝大多数都能报。你家娃发烧肺炎要住院，挂号时交的门诊挂号费、住院做的血常规胸片CT这类常规检查费、住院期间医生开的治疗用西药中成药，还有护理费、床位费、住院期间的手术费，这些都在常规报销范围内。就说邻居家5岁的朵朵，上个月得支气管肺炎住了七天院，一共花了八千多，社保报完之后剩下的四千多，除了少数自费项目，剩下的都按比例走学平险报了，最后自己只掏了不到八百块，大大减轻了家里的负担。

不是只有普通的生病住院花费能报，意外导致的住院花费也覆盖。娃在学校跑跳摔骨折，要做手术打钢钉，复位固定的手术费、耗材费，只要符合条款要求，都能报。之前小区里的男孩阿凯，课间追跑摔了胳膊，做复位手术用了国产固定耗材，所有符合要求的花费都纳入了报销，最后社保加学平险报完，几乎没花什么钱。要是你家娃平时好动爱跑跳，选学平险的时候可以重点盯一下意外医疗的报销比例和额度，不用选太夸张的额度，但尽量选报销比例高一点的，更实用。

有一些特殊项目，要看具体条款来定，不是一概不报的。比如很多家长问，正畸、近视矫正这类美容整形或者保健类项目能不能报？明确说，只要是非疾病非意外治疗的，大多都不报，但如果是因为意外导致需要做整形修复，比如磕伤面部留疤要做修复手术，符合条款要求的部分就能报。还有进口耗材和自费药，部分学平险是可以覆盖的，买之前记得翻一下条款，别等出险了才发现这部分不在报销范围内。

还有一点要记清楚，学平险报销是要先扣掉社保已经报销的部分，再按照约定比例报剩余符合要求的部分。如果没走社保报销，很多学平险的报销比例会下调，所以住院之后一定要先出示社保卡走社保结算，能多报不少钱。比如说同样花了一万块符合要求的费用，社保先报了五千，剩下五千学平险按80%报能报四千，自己只出一千；要是没走社保，学平险可能只按60%报，一万块只能报六千，自己要出四千，差的不是一点半点。

给大家一个实操小建议：买之前把报销范围捋一遍，把自己关心的项目列出来，比如在意自费药能不能报，就重点看这块写没写清楚；娃经常有小磕碰，就确认意外医疗的覆盖范围。已经买了的，把保单找出来翻一下报销范围那块，心里有数，真出险的时候准备材料也能更省心，不用白花冤枉钱。

家庭经济怎样搭配更合适

经济宽裕的家庭，可以在买好学平险的基础上，额外补充一份百万医疗险搭配小额医疗险。我邻居家的睿睿今年四年级，去年得肺炎住进了当地三甲医院，总共花了八万多，社保报完之后，剩下三万八左右，学平险报了一万二，剩下的两万六刚好通过补充买的百万医疗险报完，自己只掏了几百块自费药的钱，没给家里添多大负担。这个搭配思路就是，学平险做基础兜底，补充的医疗险覆盖大额住院支出，就算碰到花费不低的住院治疗，也不用动用家庭攒了很久的存款，对孩子治疗也不用缩手缩脚。

预算中等的家庭，优先把学平险的意外医疗额度选高一点，不用额外加太多其他险种。很多这个预算的家庭，本来就是给孩子买个基础保障，怕孩子平时上体育课摔了碰了，或者跟同学打闹磕伤要住院，这类常见的小额住院支出，学平险的意外医疗额度够高，就能覆盖大部分花费。比如同小区的浩浩妈妈，每年给孩子买学平险的时候，特意选了两万额度的意外医疗，今年春天浩浩打羽毛球崴了脚要住院做固定，花了不到七千，社保报完剩下三千多，学平险全都报了，自己一分钱没多花，每年交的钱也不多，刚好符合家庭的预算。

预算比较紧张的普通家庭，只需要把基础款的学平险买好就行，不用强求加购其他商业险。基础款学平险本身就覆盖了常见的住院医疗、意外保障，每年的费用很低，对大部分家庭来说都没压力。我们楼下文具店老板家的孩子，就是只买了基础款学平险，去年孩子得了急性阑尾炎住院，总共花了不到五千，社保报完剩下两千二，学平险按比例报了一千八，自己只掏了四百多，完全在家庭能承受的范围内，不会因为孩子住院突然多了一大笔开支。

家里孩子有既往症，买不了其他商业医疗险的，更要把学平险买好。很多学平险对健康要求不高，就算孩子之前有小毛病，大多也能正常投保，能给孩子一个基础的住院保障。比如朋友家的孩子从小有过敏性哮喘，之前想买其他商业医疗险都被除外责任了，后来买了学平险，今年孩子哮喘发作住院，花了四千多，社保报完剩下一千九，学平险都给报了，解决了不少实际问题。

家里孩子常年住校或者经常参加校外运动的，可以在学平险基础上，额外加一份小额意外住院医疗险，把意外医疗的额度补够。这类孩子外出活动多，发生意外住院的概率比普通孩子高一点，基础学平险的额度如果不够，补一份小额的，每年花不了多少钱，万一出事也能多一层保障。比如我们学校篮球队的小宇，去年出去打比赛摔断了胳膊，住院花了一万七，基础学平险报了八千，额外补的小额意外医疗险又报了六千，自己只花了三千不到，家长也很满意这个搭配。

结语

看完这些内容你应该清楚啦，学平险的出险时间就是按你实际住院的起止时间算，出险后记得尽快报案、出院后赶紧提交材料就行；报销范围覆盖住院期间的常规诊疗费用，符合条款要求的特殊耗材也能按规则报。选购的时候，大家根据自家情况挑就行：预算有限就优先把意外医疗额度买够，想给孩子更全保障，就再加一份合适的补充医疗，不管哪种情况，选适合自家孩子保障需求的就可以了。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。