合作医疗意外险死亡赔多少钱啊

引言

各位朋友碰到家里出事需要理赔的时候，是不是都会对着保单犯嘀咕：合作医疗里附加的意外险，身故到底能赔多少钱呀？是不是不同情况赔的钱还不一样？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白这里面的道道。

一. 看清赔付标准

合作医疗附加的意外身故责任，赔多少钱全写在合同条款里，别听销售人员口头承诺，拿到合同第一页就翻赔付责任那一块，别偷懒跳过。

之前楼下张大爷听小区里的业务员说，只要是出事走了就能赔十万，结果真出事之后才发现，条款里只赔“外来的、突发的、非疾病的”意外身故，张大爷是在家突发心源性疾病去世，不属于意外范畴，最后一分意外身故赔偿都没拿到，只走了合作医疗的常规丧葬补助，比预期少了好多钱，子女折腾好久也没拿到预期赔偿，就是因为一开始没看清赔付标准。

现在常见的赔付金额分两种，一种是固定保额赔付，条款里写多少就是多少，比如你买的时候选的五万意外身故保额，符合责任就直接赔五万；还有一种是和合作医疗缴费档次绑定，缴费档次越高，意外身故的赔付额度就越高，比如缴一百块的档次赔三万，缴两百块的档次赔五万，这个额度直接和缴费档次挂钩，买的时候直接对应选就行。

还要分清楚，意外身故和疾病身故的赔付不一样，不少人会把合作医疗里的身故补助和附加意外险的身故赔付搞混。合作医疗本身带的身故补助额度一般不高，是普惠性质的补助；附加的意外险身故赔付是额外的，要符合意外定义才能赔，买的时候要把这两个额度分清楚，别把补助额度当成意外险的赔付额度算进去。

还有一些免责条款也要看清，比如哪些情况不赔，都列在合同里，自己对号入座就行。买完之后把合同放在家里固定的地方，家人也要知道在哪放，真出事的时候能第一时间找出来核对标准，不用乱找瞎折腾。你要是看不懂合同里的条款，可以找当地负责合作医疗的工作人员帮你划重点，他们都会给你讲清楚哪些赔哪些不赔，对应额度是多少，别不好意思问，问清楚了再买比买完后悔强。

二. 按需定制保额

30-50岁的家庭支柱，上要养老人下要养孩子，还可能背着房贷车贷，选意外身故保额，得覆盖未来3-5年的家庭生活费加未还清的负债。比如我老家的张哥，今年38岁，在县城开货车跑运输，家里有两个读小学的孩子，老人在农村帮忙带娃，每个月还有2000多的房贷没还，他年收入大概十万出头，我就建议他选意外身故保额选五十万左右。万一真出事，这笔钱能帮家里把剩下的房贷还清，还能供孩子读到大学，老人的养老生活费也能有保障，不会让一家老小因为顶梁柱倒下陷入经济困局。

如果是刚毕业参加工作的年轻人，没有负债，父母也还没到需要完全依靠你养老的地步，经济基础不算厚，就不用硬撑着买太高的保额，选十万到二十万的额度就够覆盖基础保障，保费压力也很小，每个月挤一杯奶茶钱就能搞定，先把保障配齐，等以后收入涨了再慢慢调升保额就行。去年我认识的一个小姑娘，刚毕业在杭州做行政，每个月到手四千多，房租就占了一半，本来想咬咬牙买高保额，后来听了建议选了十五万的额度，一年保费才几十块，完全没负担，平时出门挤地铁、骑共享单车，有个意外身故保障也安心。

要是给家里60岁以上的老人买，大部分老人已经退休，没有养家的责任，不少儿女也已经成家立业，这时候不用追求太高的意外身故保额，选五万到十万的额度就合适。一来老人年纪大了，投保太高保额保费会涨不少，性价比不高；二来这个额度足够覆盖老人身后事的各项开支，不给儿女添负担就行。我姑姑家的公爹，今年72岁，平时喜欢出门遛弯买菜，去年姑姑想给老人买五十万的额度，我劝她改成八万的，一年保费才一百多，要是真出意外，办丧事的开支够了，也不用姑姑他们额外掏钱，要是买高了，每年多花好几百，其实用不上，反倒浪费钱。

如果是给还在上小学中学的孩子买，孩子本身没有任何家庭经济责任，意外身故保额不用买太高，按照监管要求，未成年人的身故保额本身也有额度限制，选十万以内就够。不少家长疼孩子，想给孩子买很高的保额，其实完全没必要，够覆盖万一出事的相关开支就好，预算不如留着给孩子买健康类保障，更实用。

最后还要提醒一句，不管你是什么年龄、什么经济条件，买意外身故保额都得结合自己当下的预算来，千万不要为了买高保额，让自己的日常开支受影响，能承受的保费范围内，选能覆盖你当前责任的额度，才是最合适的。要是预算实在紧张，哪怕先买低一点，以后手头宽松了再加保也行，保障是一辈子的事儿，慢慢调整就好。

图片来源：unsplash

三. 事故处理流程

发生身故意外之后，第一时间联系承保的机构报案，别拖。我们村老刘去年骑三轮车出门，意外摔伤抢救无效身故，他儿子当天就给承保机构打了电话，登记了事发时间、地点、具体经过，留了自己的联系方式，这一步做对了，后续理赔就顺了一大半。要是隔了十几天再报案，有些现场痕迹、就医记录不好核对，反而耽误审核进度。

报案之后赶紧整理齐全所有需要的材料，一样都别落。需要的材料包括死亡证明，这个要找正规医疗机构或者公安部门开，不能随便手写。还要有能证明意外身故的材料，比如交警出具的交通事故相关说明，或者当时出警的公安部门记录，要是在工地或者公共场所发生意外，还要找相关单位出事发经过说明。除此之外，受益人的身份证、户口本，还有保单相关的凭证，都要提前整理好，复印件和原件都备一份，避免现场缺材料来回跑。老刘儿子当时提前问清楚了需要的材料，提前整理好，一次性就交齐了，没多跑第二趟。

提交材料之后，配合承保机构做核查就行，别隐瞒信息。有的人家怕赔不到，会故意改事发经过，或者隐瞒之前的旧疾，其实这样反而会被拒赔。老刘当初买这份意外险的时候，健康情况符合要求，事发经过也和说的一样，核查人员问什么，家属都如实说，没藏着掖着，核查很快就通过了。

核查通过之后，确认受益人信息和受益比例，核对赔付金额。要是有多个受益人，要一起到场确认签字，要是有委托人，要出正规的委托证明。别在这个环节起纠纷，提前把家里的事情商量好，签字确认之后，承保机构就会打款了。

收到赔款之后，自己核对一下金额，看看是不是和合同约定的一致。要是金额对得上，整个流程就走完了；要是有出入，直接找对接的工作人员问清楚，哪里有问题直接提，都会给你核对解释清楚。按照这几步走，就算是第一次处理理赔，也不会乱了手脚。

四. 渠道选择技巧

线上渠道选官方平台，别点陌生链接买。你要是平时喜欢自己捣鼓手机，会自己看条款算预算，选线上官方渠道就挺合适，相同保障的产品，线上运营成本低，价格通常更友好，缴费也方便，直接按提示选按月或者按年缴就行，不用跑线下，躺沙发上就能搞定。但要记住，只认准正规保险机构的官方小程序、官方公众号或者官方APP，别刷短视频的时候点陌生弹窗，也别信陌生私信给的购买链接，不小心点到非法平台，交了钱都没地方说理。

线下渠道适合怕麻烦、想有人全程帮着捋的朋友。比如你今年五十多，眼神不太好，看小字条款费劲，又担心自己理解错规则，找线下正规网点的专业顾问就挺好，有啥问题当场问，人家能当面给你讲清楚，哪块赔哪块不赔，保额怎么选，都能给你掰扯明白。就像我家对门张阿姨，今年六十，之前想给老伴买一份附加意外责任的合作医疗相关保障，自己对着手机看了三天没看明白，去线下网点找顾问，人家花一个小时，一条一条给她划重点，哪些情况身故能赔，哪些情况除外，讲得明明白白，张阿姨当场就选到了符合自己需求的方案，后续理赔需要准备什么材料，顾问也提前告诉她了，真出事直接找对接的人帮忙跟进，省不少心。

不管选哪个渠道，先核实对方资质。你可以要求对方出示从业资质证明，线下网点要看有没有正规的营业牌照，线上顾问要核实所属机构，别找那种野路子经纪人，说能给你返现、给你内部折扣，那都是坑，大概率是卖假保单的，最后出事赔不了，哭都没地方哭。

不同人群选不同渠道，刚工作的年轻人，预算有限，时间多，愿意自己研究，选线上官方渠道就合适，能省一点是一点，毕竟刚攒钱不容易，先把基础保障配齐。上了年纪的，或者家里顶梁柱要配高保额，拿不准主意的，选线下正规渠道，有人帮着把把关，不容易踩坑。

最后提醒一句，缴费的时候走官方渠道，别把钱转到个人账号上，不管对方说啥，都要走平台或者网点的公户缴费，缴完费保存好缴费凭证和电子保单，自己存一份到手机云盘里，纸质保单放家里保险柜，别丢了，后续理赔要用到。

结语

看到这里你该明白啦，合作医疗附带的意外险身故赔付金额不固定，得看你选的合同约定，少的话几千块，多的话也能到几十万，关键还是得选符合自己需求的保障。像刚才咱们说的，不同年龄、不同经济条件选的保额不一样，家庭责任重的青壮年就选高点保额，给老人小孩选也得结合自身预算来，记得一定要提前看清条款定义，出事之后留好相关材料走正规理赔流程，选正规渠道投保，就能给自己和家人添上实在的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。