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银行理财产品存在的问题

更新时间：2017-08-27 10:08

　　【摘要】近两年我国银行理财产品获得了极大的发展，甚至可以用“爆炸式增长”来形容，但是发展的背后还是存在一些问题。

　　第一，有些商业银行董事会、高管层对理财业务重视不够。高管层，特别是董事会，对理财还没有明确的发展定位。有些把它作为揽存的手段，有些则作为加强流动性的手段，没有真正树立代客理财的概念。“把银行理财当作简单的高息揽存和变相房贷的工作，这是一些银行的做法。”王岩岫说。

　　第二，理财业务发展过快，参加机构良莠不齐，部分风险管理能力不强。
　　王岩岫说，参与理财产品的发行机构很多是银行、证券、保险，特别是银证合作、银保合作、银基合作中的第三方没有做到贷前调查、贷中审查、贷后检查这样审慎的规范要求。

　　第三，产品销售不规范行为时有发生。2011年银监会发布了《商业银行理财销售管理办法》，总体上取得一定成效，银行在风险监控、客户权益保护、风险评估方面有了很大改进，但是仍有部分银行为追求利润，一些机构存在误导消费者、误导销售的情况。

　　第四，部分银行仍存在着不规范的资金池业务。王岩岫说，所谓不规范的资金池理财业务是指不同类型、不同期限的多支理财产品同时对应多笔资产，无法做到每支理财产品的单独规范和管理。

　　第五，信息披露不够充分。特别是理财资金的投向披露不够充分。例如，有些网销的理财产品销售说明书上，注明股权类资产投资幅度是0-70%、债权类也是0-70%，这个幅度过大，让消费者无法把握明确的投资方向。

　　慧择提示：综上可以看出，理财产品发展的过程中存在着不小的问题，而根本上的原因就是理财产品信息披露不充分。对此，监管部门近期拟上线理财产品非现场登录系统，对理财产品的相关信息进行披露。

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