百万保险费用是多少钱啊 百万保险价格是多少钱

引言

咱们想买这类保障的时候，是不是一开口就想问，到底得花多少钱才能拿到百万额度？为啥有的人买的便宜有的人买的贵？今天咱们就好好说说这个事儿，帮你把价格的门道理清楚。

一. 价格高低跟年龄挂钩紧

我先给你说准话：这类保险的保费，基本就是跟着年龄走，岁数越大，保费越高，这个规律基本没例外。

我给你举个真实的身边例子，我同小区做装修的张哥，今年30岁，身体平时没啥大毛病，最近刚当爸爸，想给自己买一份，找我问价的时候我帮他算了算，一年交保费也就三百多块钱，平均下来每个月才不到三十，也就一杯奶茶钱，对于他这种上有老下有小的工薪族来说，完全没负担。

同样的保障内容，换张哥他爸，今年58岁，平时就是有点老花眼，血压控制得也稳，健康符合要求，再算价格就不一样了，一年保费大概一千二百多块，是张哥保费的三倍还多。为啥差这么多？因为年纪越大，出险的概率越高，保险公司承担的风险大，保费自然就往上涨。

还有更明显的对比，我之前碰到一个刚毕业的小姑娘，今年22岁，刚参加工作，工资不高，想给自己配一份保障，同样的保障额度，算下来一年保费才两百出头，比张哥还便宜一百多，刚工作手里钱不多，也能轻松承担。

给你直接说可操作的建议：如果你刚好二三十岁，手头预算不多，别犹豫，早买早划算，不仅保费便宜，这个年纪身体大多健康，基本都能顺利通过健康告知，不会被加费或者拒保。如果你已经四五十岁了，也别觉得保费贵就不买，这个年纪正是需要保障的时候，挑的时候别光盯着便宜选，先看好保障内容够不够用，再结合自己的预算选，别为了省几十块钱选了保障不全的产品，真要用的时候帮不上忙才吃亏。如果是给家里超过60岁的老人买，更要多对比几家，这个年龄段不少产品保费会上涨比较多，找符合健康要求、价格和保障都平衡的产品就可以，别硬咬着牙买超出预算的，反而影响生活。

二. 保障范围比保费更重要

别只盯着保费便宜选，保障范围合不合你的需求，才是决定能不能帮到你的关键。我给你说个身边真事，你就能明白这里的门道了。

邻居老刘去年打算买这类保险，当时刷平台对比了好多款，一眼就相中了一款年保费只要一百多的，比别家便宜小一半，想都没想就下单了。今年春天他发烧住院，住了一周，花了快两万，申请理赔的时候才发现，这款产品把常见的普通住院医疗给排除在外了，只保特定场景下的住院，他这种情况完全不在保障范围内，一分钱都没赔到。老刘悔得不行，说当初只看便宜了，连保障范围都没翻完，省了几百块保费，最后亏了小两万。

直接给建议：你买之前，先把自己最担心的风险列出来，再一条条对着条款核对保障范围。要是你平时上班经常久坐，有腰酸胃痛的小毛病，大概率会用到普通住院报销，就得确认条款里包含普通住院责任，别选只保特定情况的产品。

你还要留意几个容易踩坑的细节，比如有没有免赔额设置，免赔额就是需要你自己承担的部分，不同产品免赔额不一样，对最终能赔多少钱影响挺大。另外还要看有没有包含社保外用药、自费项目，很多人住院会用到一些效果好的自费药，要是保障范围里没涵盖这些，就算赔了，自己还是要掏不少钱。之前有个朋友买的时候没注意，手术用的自费耗材全部不赔，最后自己掏了八千多，这就是没看清保障范围的坑。

还有，别相信宣传页上只说“全场景保障”这类模糊的话，一定要翻进合同正文里看除外责任，就是那些明确不赔的情况。除外责任列的越多，能给你赔的范围就越小，买的时候一定要把这部分逐行看明白。我的建议是，哪怕保费贵个两三百，也要选保障范围贴合你需求的，毕竟买保险就是买个踏实，真出事的时候能赔，才是买对了。

三. 健康告知千万别隐瞒

我直接给你说核心观点：买这类保险的时候，健康告知问什么你答什么，一定不能隐瞒，这直接关系到后续能不能拿到赔付，别存侥幸心理。

给你说个实打实的例子，我家楼下水果店张姐，前两年想给自己买一份，填健康告知的时候，上面明确问了近三年有没有住过院、有没有结节类病史。张姐五年前查出来甲状腺有小结节，当时医生说良性不用特殊处理，定期复查就行，她想着这都过去好几年了，没啥问题，又怕说出来被拒保，就没填上去，当时选的一年两千多的方案，顺顺利利买上了，她还暗自高兴没被卡。

结果去年体检的时候，结节恶变需要手术治疗，前前后后花了快十八万，社保报完还剩八万多，张姐想着正好有买的这份保险，就去提交了理赔申请。保险公司核赔的时候调了她之前的体检记录，一下子就查到了五年前的结节病史，正好就在健康告知的询问范围内，因为张姐没如实告知，最后直接拒赔了，张姐交的保费只退了不到一半，八万多的费用全得自己掏，哭都没地方哭去。

有人可能会问，我一些小毛病不说会不会被发现？现在医院、体检机构的记录都是联网可查的，只要你做过检查、看过门诊住过院，都能调得到，别觉得自己隐瞒能蒙混过关。还有人觉得，我不说，过了几年就不能解除合同了？不对，要是故意隐瞒，保险公司符合条件还是可以拒赔，不要拿自己的保障赌这个概率。

给你实打实的操作建议：健康告知只需要回答问到的问题，没问到的不用主动说。如果是不确定的小毛病，你可以把之前的体检报告、看病记录整理好，如实告诉保险公司，最坏的结果就是加费或者除外承保，总比最后拒赔强。要是身体真有一些异常，也可以找专业的顾问帮你核保提前预审，找合适的产品投保，千万别私自隐瞒病史，不然花了保费还拿不到赔付，竹篮打水一场空。

图片来源：unsplash

四. 缴费周期根据自身定

刚工作没几年的年轻朋友，手里每月能灵活支配的收入不算多，一次性掏大几千甚至上万缴全保费压力太大，我直接建议选长期年缴。比如刚毕业两年的小周，今年25岁，在二线城市做行政，每月到手四千多，除去房租吃饭，剩下也就一千多可自由支配。如果选一次性缴清，要出七千多，差不多是他两个月的纯收入，一下子掏空结余不说，遇到点急事连备用金都拿不出来。选20年分期年缴，每年只要三百多，分摊到每个月也就三十块不到，完全不影响日常开销，对刚攒钱的年轻人来说特别友好。

接近退休或者年纪在50岁以上的朋友，如果预算充足，能接受短缴或者一次性缴清，其实可以选缩短缴费周期。比如今年52岁的张阿姨，手里有一笔闲置的养老备用金，平时也不用做大额支出，她就选了5年短缴，总保费算下来比分20年缴少掏一千多，整体成本更低，也不用退休后领着退休金还要惦记每年缴保费的事，对手头宽裕的中老年人来说更省心。

如果本身收入波动比较大，做小生意或者接项目拿薪酬的朋友，不建议选太长的缴费周期，也尽量别选绑定每月自动扣费的月缴。我身边开社区水果店的阿美就踩过坑，她当初选了20年月缴，每个月自动扣五十多，去年夏天店里装修加上进货压了一大笔钱，刚好那个月流水差，她忘了提前存保费，结果断缴超过宽限期，保障直接失效，后来再想买因为查出了结节，保费直接涨了一倍还多。这种收入不稳定的朋友，建议选10年到15年的年缴，每年提前把保费留出来，一次性缴清当年的费用，不容易因为忘了存钱断缴，也不会一下子压力太大。

固定月入的上班族，其实可以选月缴，分摊下来每个月从工资里扣一点，几乎没感觉。比如在互联网公司做运营的小林，每个月固定八千多薪水，他选了月缴，每个月从工资里扣二十多块，相当于少喝一杯奶茶，完全没缴费压力，也不用记着每年哪一天要缴保费，自动扣费就搞定了，很适合怕忘事的上班族。

最后给大家划个重点：不管选哪种缴费周期，一定要留足至少半年的备用金，别为了缩短缴费周期把手里的活钱都砸进去，万一急需用钱只能退保，提前退保会有资金损失，还没了保障，得不偿失。选的时候就照着自己当下的收入情况来，别硬撑，选能轻松承担的周期就对了。

结语

总结下来，你问的百万保险价格没有固定数啦，从每年几百到几千都有，年轻人身体健康大多几百块就能拿下，年龄越大价格越高。不用一味盯着低价，得先看保障范围对不对得上你的需求，买的时候如实做健康告知，选缴费方式的时候跟着自己收入来，收入稳定选长期年缴摊薄压力，预算有限选短期也能先拿到保障。就像刚才说的，找符合自己年龄、健康和钱包情况的就好，不用为了撑面子选贵的，先把基础保障拿到手才是最实在的。

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