5年内花5万赔15万，花30万赔100万，不限疾病！平安保险西红柿守护2号百万津贴值得投保吗？全面测评来了！

一、西红柿守护2号是什么产品？

西红柿守护2号百万津贴医疗险（长期版），由平安健康保险股份有限公司承保。

简单理解，它不是传统的重疾险，而是一款定额给付型医疗津贴险——不看得了什么病，只看5年内看病花了多少钱，花够档位就赔一笔钱，赔多少取决于买的版本（普惠版/升级版/尊享版）。

几个关键信息先列清楚：

·保障期间：5年，一张保单保5年，不怕断保

·交费方式：一年一交，交5年，保费固定不涨

·投保年龄：出生满30天到70周岁

·等待期：90天（意外无等待期）

·犹豫期：15天，犹豫期内退保全额退费

·健康告知：仅2条，甲状腺结节、乙肝等常见病可保可赔

二、西红柿守护2号赔付逻辑是怎样的？

传统重疾险：确诊合同约定的重疾才赔，不在清单里的病不赔。

西红柿守护2号：不限病种，5年内看病花费累计达标就赔。癌症能累计，骨折住院的花费一样能累计。

能累计的费用有五类：

·住院医疗费用（出院后180天内还能继续累计）

·指定门急诊医疗费用

·住院前后门急诊费用（住院前30天+出院后30天）

·质子重离子费用（13家指定医院）

·院外恶性肿瘤特定药品费用（295种）

累计金额怎么算？经医保结算后，个人自付部分按100%计入，个人自费部分也按100%计入但有上限。没经医保结算的，医保内费用只按60%计入。

当累计金额达到档位门槛时，按不同版本给付保险金：

注：每次达到阶梯门槛理赔时，给付金额需扣除既往已给付的部分。

三、西红柿守护2号保费豁免是什么？

简单说就是：5年内累计费用达到5万、第一次拿到赔付后，剩下几年的保费全免，保障继续有效。

比如30岁买普惠版，年交275元，第3年累计达到5万触发赔付，后2年保费不用再交，但保障仍在，5年内继续累计费用，达到更高档位还能再赔。

四、西红柿守护2号可选责任有哪些？

除了基本责任的定额给付和保费豁免，还有两项可选责任，可以自由搭配：

可选一：补充定额给付（降门槛）

把首档门槛从5万降到2万，更早拿到钱。

·普惠版赔2万

·升级版赔4万

·尊享版赔6万

注意：基本责任触发赔付时，要扣除已给付的补充定额金额。比如升级版在2万档已经赔了4万，后面累计达到5万档时，基本责任本应赔10万，但要扣除已赔的4万，实际再赔6万，两笔加起来一共拿到10万。

可选二：特定手术住院津贴

·300元/天

·免赔3天/次

·5年内累计上限50天

比如急性阑尾炎手术就能赔津贴。注意，有一些手术是明确没有津贴补偿的，具体可以联系顾问看条款，比如肠息肉切除。不过这只是不赔住院津贴，不影响其医疗费用计入累计金额。

五、西红柿守护2号5年长期保障稳定吗？

长期重疾险一年保费好几千，健康告知也严格；一年期重疾险又不稳定，今年买了明年不一定还能买，令人头大！

西红柿守护2号直接锁定5年，几个关键区别：

·保障期5年，产品停不停售都不影响，5年内保障不中断

·均衡费率，每年交一样的钱，不随年龄涨价

·理赔后保障继续有效，5年内继续累计费用，达到更高档位还能再赔

·5年内不用重新过健康告知，健康变化不影响保障

六、西红柿守护2号健康告知宽松吗？能带病投保吗？

健康告知只有2条：

·第1条：过去6个月内，是否被医生建议住院或手术，或因检查异常被建议做CT、MRI、PET-CT、活检穿刺、内窥镜等检查

·第2条：是否有17类严重既往症（癌症、颅内肿瘤、心肌梗塞、冠心病、心脏瓣膜疾病、脑中风、糖尿病伴并发症、III级高血压、COPD、器官功能不全、肝硬化、慢性肾炎、再生障碍性贫血、帕金森、阿尔兹海默症、系统性红斑狼疮、瘫痪等）

这些常见病都能保能赔：

·4级以下甲状腺结节

·4级以下乳腺结节

·甲亢、甲减

·乙肝

·囊肿

·高血脂、痛风、白内障等

条款脚注明确约定：既往症范围以健康告知中问及的17类严重既往症为限，其他一般疾病不在既往症免责范围内。

不问的内容：

不问BMI、不问吸烟饮酒、不问职业风险、不问家族史、不问累计保额、不问拒保史。

传统重疾险通常7-12条健康告知，问1-2年内的住院、手术、服药史、检查异常等。西红柿守护2号只问6个月内的情况，核保大幅放宽。

七、西红柿守护2号保费多少钱？

以下为有医保身份的年交保费：

注：45周岁及以下可投保所有版本；46周岁及以上可投保普惠版及升级版；56周岁及以上仅可投保普惠版。无医保身份保费约为有医保的1.9-2.7倍。

几个关键价格：

·30岁买普惠版，一年275元，最高赔30万

·30岁买尊享版，一年1040元，最高赔100万

·0-4岁买普惠版，一年105元

·51-55岁买普惠版，一年1810元

5年均衡费率，投保后每年保费固定不变。

八、西红柿守护2号还有哪些亮点？

除了核心的赔付逻辑和保费豁免，还有几个值得说的：

13家质子重离子医院

覆盖上海、山东、河北、甘肃、安徽、湖北、广东、浙江、福建等地13家，费用可计入累计金额。

295种院外恶性肿瘤特定药品

需按约定流程申请购买，处方审核通过后费用可计入累计金额。自己外面买的药不算。

医健服务

·门诊协助：7个工作日内完成预约，5年内限1次

·住院协助：5年内限1次

·暖心陪诊：5年内限1次

·专属家医：不限次

九、西红柿守护2号理赔门槛和传统重疾险有什么不同？

直接看对比：

十、西红柿守护2号适合哪些人买？值得买吗？

1、有结节、乙肝等异常，买不了重疾险的人

甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、甲亢、囊肿等常见病，被重疾险拒保或除外承保的，只要不属于17类严重既往症就能投，且一般既往症可保可赔。

2、预算有限、想做大保额的人

30岁买普惠版一年275元，尊享版一年1040元最高赔100万。觉得长期重疾险太贵，可以先买5年期的过渡，等预算够了再补长期重疾险。

3、想给父母买保障的人

50岁以上买重疾险贵甚至买不到，西红柿守护2号0-70岁可投。51-55岁普惠版一年1810元，56岁以上限普惠版。

4、有百万医疗险、但没重疾险的人

百万医疗管报销治疗费，西红柿守护2号管定额给付，两者可叠加赔付。百万医疗该报销照报销，这笔钱照拿，用于补偿收入损失、营养费、康复费等。

5、已有重疾险、想加保额的人

和百万医疗险、重疾险都能叠加。前几年买的30万、50万保额可能不够用了，花几百块再加100万保额。

十一、西红柿守护2号投保需要注意什么？

医保罚则

投保时选有医保，但看病时没走医保结算的，医保内费用只按60%计入累计金额。所以看病记得先用医保。

医院范围

限二级以上（含二级）属事业单位性质的公立医院普通部，有128家黑名单医院不赔。质子重离子限13家指定医院。

普通门诊不可累计

只有住院、指定门急诊、住院前后门急诊、质子重离子、院外恶性肿瘤特定药品这五类费用可以累计，普通看门诊不算。

犹豫期后退保损失大

犹豫期15天内退保全额退费，过了犹豫期退保，各保单年度末退保金均为0，相当于交的钱全损失。

院外特药要走流程

需按约定流程申请购买，处方审核通过后才能计入累计金额。自己外面买的药不算。

责任免除范围较广

体检疗养、整容、不孕不育、口腔科、生长发育相关费用、高风险运动等不赔。腺样体肥大、疝气也属于责任免除第14项，不在保障范围内。

写在最后

西红柿守护2号的核心卖点就四句话：

·不限病种，看病花钱达标就赔

·5年锁定，不怕停售不怕断保

·健康告知仅2条，带病可投可赔

·首次获赔后，后续保费全免

对买不了重疾险、预算有限、想给父母买保障的人来说，是一个值得考虑的选择。

以上内容解读供参考，产品存在调整可能，具体以保险合同为准。