湖州市学平险保单 学平险保单是哪些

引言

家有娃在湖州上学的宝爸宝妈们，是不是给娃选学平险的时候，都疑惑过湖州市学平险保单都包含哪些内容呢？别着急，咱们今天就把这个问题聊透，帮你理清楚头绪。

一. 学平险保的是什么内容

基础保障一般包含意外医疗部分，孩子在学校或者日常出门，难免磕碰到、划伤摔碰，这类意外造成的门诊挂号、开药、治疗甚至住院的费用，都可以按约定比例报销。就像湖州德清的一位小学家长说，他家孩子上周课间在走廊跑着和同学玩，不小心被绊倒磕破下巴，去医院缝了五针，总共花了两千多，医保报了一千出头，剩下的八百多自费部分，就走学平险的意外医疗报了七成，自己只花了两百多，比完全自己掏钱轻松太多。

第二类是住院医疗保障，不管是意外导致的住院，还是孩子突发疾病需要住院，比如常见的肺炎、阑尾炎手术这类，符合要求的住院花费，都可以按比例申请报销。湖州南浔有个初中生，春天换季的时候得支原体肺炎住院，住了一周院花了四千多，医保结算后剩下一千八百多，走学平险报销了一千四百多，大大减轻了家里的负担。

第三类一般包含身故伤残保障，如果不幸发生意外导致身故或者伤残，会按照约定的额度给付一次性费用，给家庭留一笔补偿，帮家长度过最难的阶段。这块保障额度不用追求特别高，符合常规要求就可以满足基础需求。

部分湖州市的学平险保单还会额外加上重疾保障，一旦孩子确诊合同约定的疾病，会一次性给付对应额度的钱，可以用来支付治疗费用或者弥补家长陪护误工的损失，相当于多添了一层防护。

还有一点要提醒，不同保单涵盖的内容会有小区别，有些还会额外加一些校园意外的特殊保障，比如孩子在学校组织的户外活动出事，会多一倍的赔付。买之前一定要翻一遍保什么的部分，还要看看哪些不在保障范围内，比如大部分学平险都不保高风险运动带来的意外，也不保既往症，买之前要梳理清楚，避免后续理赔出问题。

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二. 怎么挑适合自家孩子的款

如果家里孩子刚上幼儿园，平时爱跑爱闹，容易磕碰擦伤，优先把意外医疗的保障额度放第一位。我同事家的中班小孩，上个月在园里跑着玩撞到桌角，缝了四针花了两千多，她当时选保单的时候特意挑了意外医疗报销比例高的，最后除了医保报完，剩下的九成费用都走了学平险报销，自己只花了不到两百块，省下的钱刚好给孩子买了新的绘本和玩具，特别实用。

如果孩子已经上了初中高中，平时要参加体育测试、运动会这类活动，可以加上意外伤残的保障，同时关注住院医疗的额度。我家楼下的男生，上高二的时候参加校运会100米跑，不小心拉伤韧带需要住院静养，住了一周院花了八千多，他妈妈选保单的时候考虑到孩子爱运动，特意加了额度不低的住院医疗，最后报销下来压力小了很多，孩子休养的时候也没因为钱的事儿让家长发愁。

从经济条件来说，预算有限的家庭，只抓核心保障就可以，不用追求额外的附加责任，基础的意外+住院医疗就够覆盖日常常见风险，每年花几十到一百多就能搞定，不会给家庭添负担。我身边一对打工的夫妻，给孩子选的时候就只选了基础款，去年孩子得急性肠胃炎住院，最后也报销了六成多的自费部分，完全满足需求。

预算宽松的家庭，可以选择带额外责任的方案，比如增加重疾相关的额外给付，或者门诊医疗的保障，孩子平时小感冒发烧看门诊也能报销一点，积少成多也能省下不少钱。住在我家对门的宝妈，家里条件不错，给孩子选了带门诊报销的，孩子一学期下来看了三次门诊，每次几百块，累计也报了小一千，相当于今年的保费直接省出来了。

如果孩子有既往症，买之前一定要仔细看健康告知要求，不要隐瞒病史。之前我接触过一个家长，孩子有过敏性哮喘，买的时候没说，后来孩子因为哮喘住院申请理赔，最后没能通过审核，白白花了保费。如果孩子身体条件特殊，可以找允许部分既往症投保的产品，提前问清楚哪些情况能保哪些不能保，选符合要求的就可以。

三. 理赔流程里要注意啥事

第一，出险后一定要第一时间报案，别拖着。之前湖州本地有位四年级学生的家长，孩子上周三跑步崴脚去医院做了固定治疗，家长觉得反正有票据，拖了两个多月才想起联系保险公司报案，结果因为间隔时间太长，部分治疗项目的关联性保险公司需要重新核实，硬生生多花了半个多月才走完审核，拿到理赔款的时间晚了不少。按照常规要求，一般出险后三到十天内报案最合适，能让保险公司及时核对出险经过，加快审核进度。

第二，所有票据和纸质材料都要完整保留，千万别随手丢。像门诊挂号单、缴费发票、医生写的病历、检查报告单、住院的出院小结，每一样都不能缺，所有票据都要找医院盖好公章。之前有个湖州的初中生家长，孩子踢球撞破头缝针，看完病把缴费小票随手塞在孩子球衣口袋，洗的时候泡烂了，只能跑去医院重新补打材料，不仅跑了两趟医院，还耽误了理赔的审核时间。如果是意外导致的受伤，最好把事发的时间、地点、经过简单写清楚，和材料放在一起，能帮理赔人员更快理清情况。

第三，提交材料的时候，提前核对清楚要求，别漏交材料。如果是经过基本医保报销过的，一定要拿医保报销后的结算单，不能只交原始发票，很多家长容易漏这一项，白白多跑一趟。如果是未成年人申请理赔，要准备好投保人的身份证件，还有能证明和孩子关系的材料，这些提前备好，就能一次性交完，不用反复补充。

第四，提交完材料别光等着，可以主动跟进进度。一般审核都需要几个工作日，如果超过常规时效还没消息，可以打电话问问工作人员，看看是不是材料有不清楚的地方，及时补充说明，避免一直搁置。

第五，收到理赔款之后，核对一下到账金额和理赔通知是不是一致，如果有不明白的地方，直接联系保险公司的理赔专员询问，别自己憋着猜，大部分情况都是不同报销比例计算出来的结果，问清楚就能明白，不会有纠纷。

四. 投保之后有哪些常见误区

不少家长买完学平险保单就直接塞进抽屉，啥信息都没记，真出事儿了找不到保单，也忘了是在哪投的保，连该找谁报案都搞不清，白白耽误理赔时间。之前湖州有位家长，孩子在学校踢足球摔断了门牙，要报销的时候翻了好几天家里都找不到保单，当初是找班主任代投的，结果班主任换了人，联系了好几个相关工作人员才查到投保记录，折腾大半个月才走完理赔流程。建议大家买完之后，把投保单号、承保方联系方式存在手机备忘录里，电子保单存到云盘或者手机相册里，纸质保单复印一份和孩子的就诊卡放在一起，方便随时取用。

很多家长觉得买了学平险，孩子不管出啥状况都能赔，其实不是这样，每一份保单都有明确的免责内容，比如部分高风险运动项目不在保障范围内，还有一些明确标注的既往症也不赔付。之前有个孩子本来就有慢性呼吸系统疾病，家长投保的时候没留意健康告知，也没说孩子的病史，孩子发病住院之后申请理赔，才发现这份保单明确约定既往症不赔，最后没法拿到赔付，反而闹得不愉快。建议大家买完之后一定要抽10分钟翻一遍免责条款，把不赔的情况记清楚，别等出事了才发现不符合理赔要求。

还有不少家长觉得，孩子已经有了医保，学平险就没用了，放着过期也不管，甚至忘了续保。其实医保是基础保障，很多医保报销之后的自费部分，学平险可以接着报销，能帮家庭减轻不少负担。比如之前有个孩子骑车摔倒缝针，总花费三千多，医保报销之后还剩一千多的自费药和换药费，通过学平险把这部分也报了八成，自己只花了两百多，如果没买学平险，这部分就要自己全额承担。每年到投保的时候，记得及时给孩子续保，别让保障出现空窗期，万一刚好在空窗期出事，就没法享受到保障了。

还有一个常见误区，就是家长帮孩子投保的时候，随便填健康状况，觉得孩子小不可能有啥毛病，不用仔细填。其实就算是年纪小的孩子，也可能有一些先天性的问题或者已经确诊的慢性病，如果刻意隐瞒，后续理赔很容易被拒。比如有个孩子出生就查出有心脏方面的问题，家长投保的时候没填，后来孩子做了小手术申请理赔，承保方查到孩子出生时的体检记录，就按照约定拒赔了。建议大家如实填写健康告知，问到的内容就如实说，没问到的不用额外多说，别抱着侥幸心理隐瞒病史。

还有不少家长买完之后就不管了，从来不会核对保单上的个人信息，等到理赔的时候才发现，孩子的姓名或者身份证号填错了，没法顺利理赔。之前湖州就有这样的例子，家长给孩子投保的时候，把身份证号的最后一位填错了，出险之后核对信息对不上，耽误了快一周才更改完信息，理赔也延后了。建议大家拿到保单之后，第一时间核对孩子的姓名、身份证号、年龄这些基础信息，发现错误马上联系工作人员修改，别等出事了才着急处理。

结语

总的来说，湖州市的学平险保单，主要都是围绕孩子在校（以及部分涵盖校外）的意外受伤医疗、突发疾病保障设计的，不同保单只是在保额、保障细节上有区分。大家买的时候不用纠结选“大而全”，根据自家孩子的活动情况、家庭预算挑就行：预算宽松选保额稍高的，预算有限就优先把意外医疗的保障做扎实，买之前核对好健康告知、收好相关单据，真出事了理赔也顺顺当当，花小钱就能给孩子添一份实用保障，挺划算的。

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