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为母亲购买保险要根据年龄来选择
更新时间：2017-08-26 06:34
【摘要】母亲节虽然已经过去，但是给妈妈的爱永远不会停止，给妈妈送去一份合适的保险就是爱的最好的表达。专家建议，不同时期的母亲应根据年龄、经济、家庭、健康等情况合理选购保险，构筑安全生活的“保险防线”。
准妈妈 孕期保险早准备
结婚后，女性进入两人世界，需要兼顾事业与家庭双重责任。但这个时期的女性往往处于提前消费期，经济基础比较薄弱，在供房供车等方面面临较大经济压力。
对于这类女性朋友，理财专家建议，优先关注意外险，因为意外险保额高、保费低。年轻女性还可根据自身收入情况选择配置合理的医疗保障，一般来说，保额设定为自身年收入的10至20倍比较合适。
此外，对于这一阶段的女性来说，怀孕生子是需要完成的一件大事。专家建议，准备生育的女性，最好在计划怀孕期间就去投保相应险种。因为女性妊娠期的风险概率远远高于正常人，所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制，不同产品对投保人的年龄和怀孕时间都有规定，一般准妈妈怀孕4个月后，医疗保险、重疾险和意外险等都会限制投保。
但是，也有很多保险公司开发了专为孕妇开设的母婴险(准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人)。
当第一保险人孕妇出现孕期常发的特定疾病或重大疾病，比如宫外孕等，会得到保险公司理赔。而第二保险人新生儿出现先天性心脏病或染色体异常等，也会得到理赔。
年轻妈妈 考虑消费型保险
30岁左右的女性，正处在事业发展与初为人母的阶段。这个阶段大多孩子还小或刚刚出生，事业工作繁忙，既有年幼的孩子需要抚养，还可能面临支付房贷、车贷等大额贷款的压力，加上孩子未来的教育问题和自己的养老问题，生活压力、工作压力和家庭责任都较大。
对这类年轻妈妈来说，保险需求非常高。但是，考虑到这一群体通常收入不高，选购多份保险易对生活造成一定负担，专家建议可优先选择纯消费型产品。
事实上，在当下快节奏的社会环境下，女性罹患重大疾病的几率大为增加，很多年轻妈妈又缺乏保健养身习惯，容易忽略对女性特有疾病的预防。平安人寿2012年度理赔数据显示，在医疗赔付案件中，女性的医疗赔付比例要高于男性，占比为51 .57%，并且52.48%的理赔金额在2000元以下。卫生部统计年鉴显示，2009年出院病人人均医疗费5896 .7元，日均医疗费562.9元。随着物价水平的不断上涨，未来五年、十年医疗费用将会不断增加，疾病和意外成为生命中应当计算的成本。
中年母亲 防患大病 聚焦养老
步入中年的女性，随着职位越来越高、子女长大成人，已经有一定的经济能力，家庭处于成熟期；但与此同时，这一时期的女性身体状况有所下滑，养老问题日益凸显。因此，专家建议此类女性根据自身经济能力及时补充寿险和健康险，进一步加强养老险规划。
平安人寿2012年度理赔数据显示，在重疾赔付案件中，女性的赔付中，恶性肿瘤(癌症)占比达73.48%。因此，这个年龄段的妈妈们应充分考虑大病健康风险，必要时应购买一份适合自己的重大疾病保险，最好是女性专属保险产品，为女性高发的乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等提供保险保障，并附加充足的医疗保险和意外保险。
值得注意的是，女性专属重疾险与一般的重疾险相比，因为去掉了一些并不适用于女性的保险功能，所以在价格上也更为优惠。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保险金。
此外，在重疾险已备的情况下，中年母亲也可考虑养老计划和资产保值增值等问题。目前保险公司开发的养老保险一般都具有累计生息、分红、灵活领取养老金等多种功能。妈妈们可充分衡量自身的经济情况和家庭情况，设立一个合适的领取养老金的方式及领取时间。
老年母亲 关注医疗 防止意外
进入老年阶段，从健康角度而言，妈妈们的身体状况可能会不比从前，发生疾病和各种意外的风险直线上升。而由于老年人发病、死亡的风险较高，保险公司很少承保，即使有一些长期寿险险种可供选择，这些产品的投保年龄一般也被限制在60岁或65岁前。而超过50岁投保，不仅健康审查严格，保费也很贵，失去了保障意义。
但从理论上来说，意外事件发生在同类人群身上的概率都是一样的，不管是年轻人还是老年人，因此保险公司对老年人投保意外险并不会额外加收很多费用。不过，老人发生意外事故后，所需的医疗费用一般要超过年轻人，因此，对于老年妈妈，专家建议可适当放弃重疾险、寿险等产品，投保一份意外险和意外医疗保险。
事实上，一些保险公司仍针对老年人一些特定意外事件，比如骨折、摔伤等推出了一些缴费低、保障高的保险产品。对于70岁以下(有些产品年龄推迟至75岁)的老年母亲，子女们可特别购买一些包含骨折保障的意外伤害险种。
慧择提示：为母亲购买保险，要根据年龄、经济状况等方面来选择，确保保险可以为不同时期的母亲提供最好的保障，减少风险带来的伤害。
准妈妈 孕期保险早准备
结婚后，女性进入两人世界，需要兼顾事业与家庭双重责任。但这个时期的女性往往处于提前消费期，经济基础比较薄弱，在供房供车等方面面临较大经济压力。
对于这类女性朋友，理财专家建议，优先关注意外险，因为意外险保额高、保费低。年轻女性还可根据自身收入情况选择配置合理的医疗保障，一般来说，保额设定为自身年收入的10至20倍比较合适。
此外，对于这一阶段的女性来说，怀孕生子是需要完成的一件大事。专家建议，准备生育的女性，最好在计划怀孕期间就去投保相应险种。因为女性妊娠期的风险概率远远高于正常人，所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制，不同产品对投保人的年龄和怀孕时间都有规定，一般准妈妈怀孕4个月后，医疗保险、重疾险和意外险等都会限制投保。
但是，也有很多保险公司开发了专为孕妇开设的母婴险(准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人)。
当第一保险人孕妇出现孕期常发的特定疾病或重大疾病，比如宫外孕等，会得到保险公司理赔。而第二保险人新生儿出现先天性心脏病或染色体异常等，也会得到理赔。
年轻妈妈 考虑消费型保险
30岁左右的女性，正处在事业发展与初为人母的阶段。这个阶段大多孩子还小或刚刚出生，事业工作繁忙，既有年幼的孩子需要抚养，还可能面临支付房贷、车贷等大额贷款的压力，加上孩子未来的教育问题和自己的养老问题，生活压力、工作压力和家庭责任都较大。
对这类年轻妈妈来说，保险需求非常高。但是，考虑到这一群体通常收入不高，选购多份保险易对生活造成一定负担，专家建议可优先选择纯消费型产品。
事实上，在当下快节奏的社会环境下，女性罹患重大疾病的几率大为增加，很多年轻妈妈又缺乏保健养身习惯，容易忽略对女性特有疾病的预防。平安人寿2012年度理赔数据显示，在医疗赔付案件中，女性的医疗赔付比例要高于男性，占比为51 .57%，并且52.48%的理赔金额在2000元以下。卫生部统计年鉴显示，2009年出院病人人均医疗费5896 .7元，日均医疗费562.9元。随着物价水平的不断上涨，未来五年、十年医疗费用将会不断增加，疾病和意外成为生命中应当计算的成本。
中年母亲 防患大病 聚焦养老
步入中年的女性，随着职位越来越高、子女长大成人，已经有一定的经济能力，家庭处于成熟期；但与此同时，这一时期的女性身体状况有所下滑，养老问题日益凸显。因此，专家建议此类女性根据自身经济能力及时补充寿险和健康险，进一步加强养老险规划。
平安人寿2012年度理赔数据显示，在重疾赔付案件中，女性的赔付中，恶性肿瘤(癌症)占比达73.48%。因此，这个年龄段的妈妈们应充分考虑大病健康风险，必要时应购买一份适合自己的重大疾病保险，最好是女性专属保险产品，为女性高发的乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等提供保险保障，并附加充足的医疗保险和意外保险。
值得注意的是，女性专属重疾险与一般的重疾险相比，因为去掉了一些并不适用于女性的保险功能，所以在价格上也更为优惠。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保险金。
此外，在重疾险已备的情况下，中年母亲也可考虑养老计划和资产保值增值等问题。目前保险公司开发的养老保险一般都具有累计生息、分红、灵活领取养老金等多种功能。妈妈们可充分衡量自身的经济情况和家庭情况，设立一个合适的领取养老金的方式及领取时间。
老年母亲 关注医疗 防止意外
进入老年阶段，从健康角度而言，妈妈们的身体状况可能会不比从前，发生疾病和各种意外的风险直线上升。而由于老年人发病、死亡的风险较高，保险公司很少承保，即使有一些长期寿险险种可供选择，这些产品的投保年龄一般也被限制在60岁或65岁前。而超过50岁投保，不仅健康审查严格，保费也很贵，失去了保障意义。
但从理论上来说，意外事件发生在同类人群身上的概率都是一样的，不管是年轻人还是老年人，因此保险公司对老年人投保意外险并不会额外加收很多费用。不过，老人发生意外事故后，所需的医疗费用一般要超过年轻人，因此，对于老年妈妈，专家建议可适当放弃重疾险、寿险等产品，投保一份意外险和意外医疗保险。
事实上，一些保险公司仍针对老年人一些特定意外事件，比如骨折、摔伤等推出了一些缴费低、保障高的保险产品。对于70岁以下(有些产品年龄推迟至75岁)的老年母亲，子女们可特别购买一些包含骨折保障的意外伤害险种。
慧择提示：为母亲购买保险，要根据年龄、经济状况等方面来选择，确保保险可以为不同时期的母亲提供最好的保障，减少风险带来的伤害。
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