长相安5号中高端风控放开值不值？看完这三点再决定

DRG医保支付改革推行后，不少朋友感觉就医体验变了。住院天数被压缩，自费药和耗材增多，一场大病自掏腰包的钱不少。

这时候，一款能报销自费项目的中高端医疗险，价值就凸显出来了。中国人保财险推出的长相安5号（免健告）中高端医疗险，正在风控放开期间，到底值不值？

一、风控放开，长相安5号中高端有三个短板要先认清？

长相安5号中高端在9月8日至22日开展风控放开活动。这款产品免健康告知、一般既往症可赔，投保门槛确实低。但入手之前，有三个短板要先认清。

第一个短板，产品是1年期，不保证续保。每年到期要重新投保，存在停售或规则调整的可能。虽然续保无等待期、最高续保至105周岁，但不是长期保证。

第二个短板，高危结节首年赔付仅30%。4级及以上结节和大于8mm的肺结节属高危结节，独立1万保额。但首年只赔30%，还有3万独立免赔额，赔付门槛不算低。

第三个短板，风控放开活动仅两周。9月8日到22日，窗口很短，错过就要等下一波。具体放宽了哪些规则，需以活动页面展示为准。

二、这些短板真的会影响你投保吗？

先看不保证续保。这一点客观存在，但产品理赔后仍可续保。续保时无需重新计算等待期，还可变更社保身份和赔付线。搭配一份长期重疾险，就能补上长期保障的缺口。

再看高危结节赔付30%。比例首年确实不高，但这款产品有个行业少见的亮点。高危结节医疗保险金不受重大既往症免责限制，既往症可保可赔。

理赔后次年还能续保该责任，若无理赔次年赔付比例可提升至50%。对于有结节困扰的朋友，这比直接拒保要好得多。

风控放开仅两周，影响的是投保时机，不是保障本身。活动期间投保，保障责任与平时完全一致。年度总保额600万，一般医疗300万，重疾医疗300万，均为0免赔。

一般医疗经社保结算，2万或3万以下赔付60%，以上赔付100%。重疾医疗经社保结算100%赔付，涵盖120种重疾。

质子重离子300万，100%赔付，医院不限清单。特定药品200万，恶性肿瘤特药不限清单，还涵盖57种进口药品。

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图片来源：产品保障详情

产品还有无理赔优惠，保单内无人理赔，次年赔付线降1000元，累计最多降5000元。长期持有，赔付线越来越低。

三、短板之外的亮点同样不容忽视

说完短板，再看看亮点。免健康告是最大优势，投保时不需填写健康告知。很多因体检异常买不了百万医疗险的朋友，终于有了投保机会。

一般既往症可赔是第二个亮点。产品除外5类重大既往症，包括肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管类等。除这些之外的既往症，属一般既往症可赔。

600万保额加0免赔是第三个亮点。一般医疗、重疾医疗均为0免赔，赔付比例最高100%。质子重离子、特药都不限清单，保障范围很宽。

家庭投保有折扣。2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。以30岁有社保含特药为例，2万版年交537元，3万版388元，性价比不错。

四、写在最后

长相安5号中高端由慧择保险网联合中国人保财险定制，官方投保入口在慧择保险网。承保和理赔均由中国人保财险处理，投保流程正规透明。

到慧择保险网，可以找到专属保险顾问，一对一帮你测算保费、定制免赔额方案。顾问会发送长相安5号中高端的专属投保链接，产品保真、渠道正规。

选择慧择保险网投保，有4个理由。一是持牌经纪，慧择持有保险经纪业务许可证。二是专业咨询，一对一帮你选方案。

三是理赔协助，小马理赔团队全程跟进。四是续保提醒，到期前及时通知，避免保障断档。

风控放开活动限时两周，感兴趣的朋友建议尽早咨询顾问。这款产品免健告、一般既往症可赔，适合健康有瑕疵的朋友关注。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。

投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。

以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。

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