大学生意外险怎么报销的呢

引言

校园里打球崴脚、下楼滑倒、外出磕碰这些意外，说不定哪天就碰到了，不少刚买完大学生意外险的朋友都会犯嘀咕：真出事儿了到底怎么报啊？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你顺顺利利拿到赔付。

一. 医疗单据保存好，理赔申请才顺畅

不管你是不小心打球崴了脚，还是出门赶课被电动车碰伤，只要是符合意外险保障范围的意外，去医院看完病第一步，先把所有单据整理好收好，别随手乱扔，更别折得皱巴巴弄不见。

我见过不少同学，看完病之后把发票随便塞书包夹层，等要申请报销的时候翻半天找不到，要么就是洗衣服忘了掏，洗得字迹模糊、公章看不清，这样保险公司根本没办法核验费用，只能让你重新回医院补开，一来一回折腾大半个月，耽误报销进度不说，还耽误自己复习考试的时间。

需要整理保存的单据具体有这些：首先是门诊或者急诊的完整病历本，医生写的诊断记录、开的处方都要留着，别只拿发票，病历是证明你这次就医是因为意外受伤的关键材料，没有病历，谁也说不清你是意外受伤还是老毛病复发。然后就是所有费用发票的原件，不管是几十块的挂号费，还是几百块的检查费、药费，只要是你自己掏钱付的，发票都要留好，复印件一般不能作为报销凭证，只有当你先走其他渠道报销之后，才能盖对应单位的公章用复印件走剩余部分的报销。

如果你是因为意外需要住院治疗，那除了上面说的病历、发票之外，还要把费用明细清单、出院小结都打印出来收好，这些材料会写清楚你住院期间每天的花费项目，保险公司会对照条款核对哪些项目可以赔付，缺了任何一样，都得再跑医院补，太麻烦。

整理好之后，你可以把所有材料扫描或者拍照存在自己的手机云盘里，原件用文件袋装好放在宿舍抽屉固定的地方，就算原件不小心弄丢，电子版也能给保险公司提供参考，帮你加快补材料的流程。提交理赔申请的时候，按照保险公司要求，要么交电子版，要么寄纸质材料，交之前自己再留一份复印件备份，这样就不会出问题啦。

二. 结合生活费定保额，按需配置更实惠

每个大学生每月生活费不一样，选保额别盲目跟风，贴合自己日常开支选就好。

每个月生活费在一千到一千五的同学，不用给自己添额外负担，选基础保额就够用，保费也就几十块一年，平均下来每个月才几块钱，相当于少喝一杯奶茶，就能搞定一整年的意外保障，完全不会影响平时吃饭、买生活用品的开支。

要是你每个月生活费在两千到三千，手头稍微宽松一点，可以适当把意外医疗的保额提一提。平时出门玩，或者做运动的时候，意外受伤去医院，要是需要做检查、开消炎药，甚至轻微的住院治疗，高一点的意外医疗保额能覆盖更多支出，不用伸手跟家里多要钱，自己就能搞定理赔拿到补偿。

如果你平时喜欢参与户外徒步、露营这类课余活动，可以在自己能承受的范围内，把保额再往上调一调，对应的保费一年也就多几十块，对于生活费够的同学来说完全能承担，还能给喜欢的爱好加一层保障，玩的时候也更安心。

别为了凑高保额超出自己的承受范围，也别为了省钱选保额太低的保障。比如你平时经常骑车上下课，路上难免有磕碰小意外，选个能覆盖普通门诊检查、换药费用的保额就刚好；要是你几乎很少出校门，大部分时间都在教室宿舍，选基础的保额也完全能满足需求。适合自己生活费水平的配置，才是最实用的，既不会浪费钱，也能获得够用的保障。

三. 同学遭遇摔伤案，保险赔付显作用

我给你说个真事，我们学校去年秋天的事儿。

小周是我们学院大二的男生，平时爱打篮球，每到周末就泡在操场跟院队队友打对抗赛。刚开学那阵儿，导员统计大家投保意外险的情况，不少同学觉得“我天天待在校园能有啥意外”，嫌麻烦不想投，小周当时生活费宽裕，抱着多一层保障没坏处的想法，花了几十块钱投了一份大学生意外险。

结果打完新生杯热身赛那天，小周抢篮板落地没站稳，踩在对方球员的脚上，当场就崴了脚，肿得跟发面馒头似的，连路都走不了。队友扶着他去校医院，校医院说韧带有损伤，建议去市区的三甲医院做进一步检查固定。

做检查、拍片子、配护具、拿药，前前后后花了小两千。小周家里条件本来就一般，每个月生活费也就刚够吃饭买日用品，一下子拿出这么多钱，他犯了愁，给爸妈打电话的时候都蔫了。这时候导员提醒他，他之前投过意外险，这不刚好符合赔付条件，可以申请报销。

小周一开始还犯嘀咕，会不会流程特别麻烦，要跑好几个地方盖章签字？没想到按照保险公司说的流程整理材料就可以，只需要把医院开的病历本、检查缴费的发票、拍的片子报告、自己的银行卡信息整理好，线上提交申请就可以，连线下都不用跑。

没几天审核就通过了，扣除免赔额之后，一千六百多块钱直接打到了小周的银行卡里，一下就帮他解决了难题，不用跟同学借钱，也没给爸妈添额外的负担。

从这个事儿就能看出来，大学生意外险真不是没用的摆设，几十块钱的投入，真遇到事儿就能帮你减轻不少经济压力。我给大家提个醒，不管你平时爱不爱动，都留好自己的理赔联系方式，一旦出事第一时间联系保险公司报备，别拖着，材料提前整理好，能加快理赔进度。

图片来源：unsplash

四. 条款责任看清楚，除外情形早避开

拿到意外险条款之后，先翻到责任免除那一页，一条条捋清楚，别等出事了才拍大腿说自己没看清。

先给你划几个大学生常见的雷区。很多大学生喜欢假期约着去户外徒步、去潜水，或者去玩蹦极、攀岩这类刺激项目，不少意外险里都把这类高风险活动列在除外责任里，如果你本来就打算经常玩这些，一定要提前找条款里没把这些排除的产品，别想着蒙混过关，真出事了保险公司查清楚活动类型，肯定会拒赔。

还有不少大学生会趁课余时间打零工，如果你找的是外卖配送、建筑工这类需要靠体力跑腿的活，不少普通意外险会把职业相关的意外列在除外里。比如你是课余跑外卖，路上不小心摔了，这种属于职业行为，普通大学生意外险不赔，你得提前额外加保对应职业的意外保障才可以。

另外，一些因为自身健康问题诱发的意外，也得注意。比如你本身有某类慢性病，逛街的时候突然发病摔倒受伤，这种情况很多意外险会把因疾病导致的意外损伤列在除外里，这种情况理赔也会受阻。不过你要是因为摔倒不小心诱发了旧伤，这种大多是能赔的，得区分清楚意外的诱因到底是什么，看条款里怎么约定。

还有一类情况，就是你明知有风险还主动去碰的，比如酒后骑电动车，或者违反交通规则闯红灯出了意外，这类故意违反法律法规的情况，大多都在除外责任里，不会赔付。所以买完保险不是万事大吉，遵守规则才能既有保障又不出事。

给你一个实用小技巧，你不用从头读到尾啃完几十页条款，直接搜关键词“责任免除”“除外责任”，把那几页内容摘出来，一条一条对着自己日常的活动对一对，只要你常做的事不在除外列表里，就可以放心买；如果有刚好踩线的，要么换产品，要么提前做好额外保障，别给自己留隐患。

结语

看完这些内容，你应该清楚大学生意外险怎么报销了吧？发生意外后第一时间联系投保的保险公司报案，把所有就医相关的单据整理齐全，按要求提交申请，等着审核打款就行。买的时候记得按照自己的生活费情况选，每个月生活费不算多的同学选基础款就够用，预算稍微宽松点可以适当调高保额，记得一定要提前看清条款里的不保内容，别等到申请理赔才发现踩坑。就像刚才那位扭伤脚踝的同学，做好这些顺利拿到了赔付，不用自己承担大笔医疗开支，这就是大学生意外险实实在在的用处。

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