大学生的意外险叫什么名字来着

引言

你是不是也常常挠头：大学生能买的意外险到底叫什么？想要给自己添份靠谱保障，却连名字都摸不清楚？别着急，这篇内容就帮你把问题说清楚。

一. 意外风险就在身边藏

我上个月帮一个同校的学妹梳理过理赔，她那事儿真的给身边好多同学提了醒。当时是下课高峰期，她在食堂门口下台阶，被着急跑着打饭的同学撞了个正着，整个人结结实实摔在水泥地上，门牙磕掉了小半块，胳膊还蹭掉好大一块皮，流了不少血。去校医院处理完伤口，医生说门牙得去口腔医院做修复，还要打破伤风，后续消炎、补牙加起来小两千，而且大部分费用不在大学生医保的报销范围内。学妹这时候才掏出手机翻自己的意外险，说之前凑单买的，十多块钱，本来都忘了这回事，最后算下来，除了几十块的免赔额，剩下符合要求的花费都报了，相当于没花多少钱就把问题解决了。

很多大学生觉得，我天天待在学校，最多就是上下课、泡图书馆，哪来那么多意外？其实真不是，就说咱们校园里常见的场景：打球抢篮板崴脚骨折，骑车去校外买奶茶被电动车蹭倒，坐校巴急刹车磕到额头，甚至在宿舍换灯管踩空梯子扭到腰，哪一样都算是意外，哪一样都得花钱治。

咱们大学生大多没稳定收入，生活费都是家里给的，本来每个月剩下的余钱就不多，突然出个意外花大几千，要么就得动攒了好久买新电脑、出去旅行的存款，要么就得张嘴跟家里再要钱，平白添好多麻烦。这时候一份便宜的意外险，就能把这些突发的开支给兜住，不用因为一点意外打乱原本的生活安排。

我身边还有个爱骑车出去露营的男同学，去年春天跟朋友约着去周边骑行，下坡的时候没控制好速度，摔倒把膝盖擦出了很深的伤口，缝了八针，换药、拆线、买祛疤药花了快一千五，他买的几十块钱的意外险，把医保没报的部分都覆盖了，最后自己只掏了挂号费。他说当初就是看便宜随手买的，真用上了才知道有多香，不然本来攒的露营经费直接清零，下一次出行都得往后推半年。

别觉得意外离自己远，更别觉得年轻身体好就不用兜底，花一杯奶茶的钱就能买一整年的保障，真出事儿的时候就能帮你解决大问题。建议你翻一下自己的购物记录，要是还没买，抽十分钟就能挑好，别等真出事了才想起没配置保障。

二. 不同场景保障怎么选

常待在校内泡图书馆、上专业课，偶尔参加个社团篮球赛、接力跑的同学，优先把意外医疗的额度拉到合适范围，不用特意追求高额度的身故伤残保障。就拿我隔壁班的小杨来说，他是院篮球队的替补，上个月打热身赛跳抢篮板落地时踩在别人脚上，崴了脚还撕伤了部分韧带，校医院建议转去外院做康复固定。他之前买的意外险刚好覆盖了校医院外的医保外自费项目，比如固定护具、康复理疗的费用，前后几千块的自费开支，大部分都报了，自己只花了几百块，没找家里多要生活费，也没耽误攒钱买新键盘。如果你平时爱出校做兼职，比如发传单、餐饮店小时工、超市促销这类短工，优先选能覆盖普通兼职意外的产品，不少针对大学生的意外险都能涵盖这类普通兼职风险。别漏看条款里对兼职的限制内容，避免真出意外没法理赔。比如我学姐小林之前去商圈做饮料促销，下雨天推促销车下台阶打滑，摔了蹭破膝盖还磕坏了手机屏幕，她买的意外险不仅报了清理缝合伤口的医药费，还赔了部分手机维修费用，刚好缓解了她当时凑房租的压力。

如果你是经常出校实习，每天要挤地铁、坐公交通勤的同学，可以选带交通意外额外保障的产品。通勤路上磕磕碰碰不少见，赶车崴脚、骑车剐蹭都有可能，带交通额外赔付的，能多一层补充保障。就拿我同专业正在实习的阿泽说，他租的房子离实习单位远，每天骑共享单车赶地铁，上个月避让闯红灯的电动车摔了，胳膊擦伤还摔碎了眼镜，除了医药费报销，交通额外赔付的钱刚好够他配一副新镜片，没额外增加生活负担。

如果你爱周末跟朋友去周边爬山、徒步、骑行这类轻度户外活动，选的时候留意一下条款里，有没有把你常玩的项目列在保障范围内就行，不用特意选针对高风险运动的产品，毕竟大部分普通户外项目，大学生常见的意外险都能覆盖。我身边有个爱爬山的朋友阿凯，上个月爬近郊野山的时候脚滑崴了，在山下的卫生院处理伤口拍了片，回来提交材料之后没多久就拿到了理赔，完全没影响他下个月继续出门逛。

要是你本身身体底子弱，平时容易不小心磕碰摔倒，可以优先选意外医疗免赔额低的产品。免赔额低意味着能理赔的门槛低，哪怕是几百块的小伤治疗费用，也能按比例报销，不至于因为金额达不到免赔线拿不到赔付。就说我上铺的室友，他平衡感不好，冬天路面滑的时候，一年能摔个两三次，之前选了免赔额低的意外险，去年冬天在教学楼门口摔破了下巴，缝针的花费去掉医保报销之后，剩下的部分几乎都报了，对我们这种每个月生活费固定的学生来说，这点真的很实用。

三. 省钱攻略看这里就够

大部分大学生还没独立收入，生活费都是爸妈给的，买保险没必要花大价钱，选对方向就能省出奶茶钱，还能拿到够用的保障。我身边就有个例子，同寝室两个姑娘，一个刚入学被推销买了捆绑销售的长期险，每个月要扣两百多，交了半年才发现，这款保险里混了好几个大学生根本用不上的责任，退保还损失了小一千块；另一个姑娘就很聪明，只挑纯意外险买，一年花了不到一百块，保障额度够日常用，省下的钱还攒着买了专业书。

优先把钱砸在意外医疗责任上，别光盯着身故伤残额度薅。大学生日常遇到的大多是磕伤碰伤、打球崴脚、猫抓狗咬这类小意外，根本用不到太高的身故伤残额度，反而是意外医疗能直接报销看病花的钱，这部分才是咱们能实实在在用到的保障。把预算往意外医疗倾斜，别贪高额度的身故责任虚头，就能省不少钱。

别买捆绑了其他责任的产品，就挑纯意外险买。不少人会给大学生推捆绑了重疾、寿险的意外险，看起来保障全，其实价格翻了好几倍，里面很多责任大学生根本不需要。比如有的产品捆绑了终身重疾责任，保费一下翻了十倍，刚上大学的年轻人身体大多健康，完全可以之后工作收入稳定了再按需配置，现在花这个钱完全是浪费。

不同情况的大学生可以直接按这个方案选：刚入学生活费每月一千出头的，就买一年期的纯意外险，只留意外医疗报销，加基础的身故伤残额度，一年一百块以内就能搞定，完全不增加生活负担。平时经常出门做志愿者、跑实习坐公共交通的，可以稍微多花二三十块，加上交通相关的额外保障，也不会超预算。要是本身已经有了学校统一买的保险，可以再补一份便宜的一年期意外险，补够学校保险没覆盖到的医保外用药报销额度，花几十块就够，不用重复买高额保障。要是身体有点小问题，没法买其他保险的，也不用加钱买特殊版本，普通的意外险没有严格的健康要求，正常买最便宜的基础款就行。

还有一个小技巧，买一年期的就够，别碰长期意外险。一年期意外险每年都能选新款，今年买贵了或者保障不合适，明年换一款就行，不会被套牢，而且一年期的定价本身就比长期便宜很多，对没收入的大学生来说，灵活又省钱。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程别走冤枉路

先记好第一点，出险之后第一时间报给保险公司或者帮你卖保险的平台，别拖着。去年我同校的一个师弟，开学骑共享电车摔了擦伤缝针，当时光顾着疼去医院，忘了说自己买了意外险，过了十多天才想起报案，结果保险公司还得重新补做事故核查，前前后后多等了小半个月才拿到赔款，耽误了他交下月的生活费，搞得那段时间天天吃泡面凑活。所以别等治疗完都忘了这事，哪怕你在医院急诊躺着，让同学帮你发条消息打个电话说清楚就行，不用你立刻就提交完所有材料。

保存好所有和这次意外治疗相关的纸质材料，一个都别丢。刚才说的那个师弟，第一次提交材料的时候，把急诊挂号的小票弄丢了，还有医院开的外带破伤风药物的收据也放错地方找不到，又跑回医院补打单据，来来回回跑了两趟校医院一趟市医院，折腾了快一周才把材料补全。所以你从挂号开始，不管是挂号票、检查单、药费收据、缴费小票、门诊病历、住院的出院小结，全部用一个文件袋或者手机相册专门建一个相册存好，电子票也要截图存好，别随便删，哪怕你觉得那个钱数额很小，也要留着，每一张都能帮你加快理赔审核。

说清楚事故发生的具体情况，别乱改信息别隐瞒。之前有个学长，出去骑行摔了，本来就是普通的周末出游意外，他当时随口说自己是去做兼职送餐摔的，结果他买的这份意外险不保职业类的意外，差点就不给赔了，后来他又找了同行的同学作证，说明就是普通出游，才重新走了流程。你怎么出事就怎么说，在哪、什么时候、因为啥受伤，原原本本说清楚就行，不用添油加醋，也不用改你的出行目的，隐瞒信息反而容易通不过审核，白耽误功夫。

提交材料之后，主动跟进一下进度，别干等着。很多同学交完材料就不管了，过了一个月没收到钱才想起问，结果是保险公司缺了一份材料没通知到，或者系统出了点小问题卡审核了，平白多等了好久。你交完材料之后，可以隔个两三天问一下对接的客服，看看材料齐不齐，审核走到哪一步了，有问题及时补，别等着对方找你，毕竟咱们自己的钱，自己上点心总没错。

最后，赔款到账之后，自己核对一下数额，对照着保险条款看看哪些报了哪些没报，有疑问立刻提出来。有的同学拿到钱就直接花了，后来才发现有部分合理的费用没给报，这时候再找回去，很多流程就得重新走，麻烦很多。你对着自己的票据算一下，符合意外医疗报销范围的费用对不对，差的不多一般是扣除了免赔额，这个都在条款里写着，如果确实是不该扣的费用，直接找客服问清楚，一般都能很快给你答复处理。

结语

其实专门给大学生的意外险，大多归在普通人身意外险范畴里，不用纠结固定名字，直接对应咱们学生的需求选就好。就像刚才说的那位打球崴脚的室友，买了合适的意外险之后，医保没报完的几百块医药费都覆盖了，没让爸妈额外添负担，这不就是买对保障的实在好处嘛。总结下来就是：优先挑含不限社保报销意外医疗的，预算紧选百元档的一年期产品就够，在校外实习多可以额外加一点交通保障，出了意外留好所有单据及时报案，轻轻松松就能给自己配齐靠谱的意外保障啦。

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