金医保3号少儿中高端医疗险优缺点是什么？3个短板不影响核心保障

买保险最怕什么？交了保费才发现保障有坑，真用的时候这也不赔那也不赔。金医保3号少儿中高端医疗险由人保寿险承保，0免赔1元起赔，主险保证续保至19周岁。

这款产品有没有短板？有，但3个短板不影响核心保障。我们先说短板，再说亮点，帮你全面了解。

一、金医保3号少儿优缺点是什么？3个短板要知道

第一个短板，3项可选保障不保证续保。外购药械、特定疾病门急诊和一般特需医疗都是一年期保障，每年续保需要重新申请。如果这几项保障停售，就不再接受续保。

第二个短板，一般医疗5000元以下只赔80%。经社保结算后，5000元以下的部分报销比例是80%，不是100%。超过5000元的部分才是100%。

第三个短板，首次投保等待期90天。疾病保障在投保后90天内出险不赔，只有意外不受等待期限制。90天的等待期确实不算短。

二、金医保3号少儿这3个短板，真的影响你吗？

可选保障不保证续保，其实影响有限。主险7项必选保障是保证续保至19周岁的，包括一般医疗、重疾医疗、院外特药、质子重离子等核心保障。可选保障是锦上添花，不保证续保影响的是附加保障，不影响核心。

一般医疗5000元以下只赔80%，这个短板也不大。这款产品是0免赔，1元起就能理赔。5000元以下的费用虽然只赔80%，但至少能报一部分，不用自己全掏。

等待期90天这个短板，同样不用担心。这个等待期只针对首次投保的疾病保障，意外无等待期。续保也没有等待期，第一年过了90天后后续每年续保都能即时生效。

3个短板都是事实，但都不触碰0免赔、保证续保和400万保额这三个核心。对孩子来说，大病住院有重疾医疗100%赔付，小额住院有一般医疗0免赔80%赔付，核心保障没有缩水。

三、金医保3号少儿短板之外，保障亮点有哪些？

说完短板，来看看亮点。第一个亮点是0免赔。所有责任免赔额均为0元，不管是必选还是可选保障，1元起的费用就能申请理赔。

第二个亮点是保证续保至19周岁。主险7项必选保障在保证续保期间内，不因身体状况变化或历史理赔拒绝续保。续保免健康告知、免等待期，产品停售也不影响续保权。

第三个亮点是重疾医疗扩展特需部和指定私立医院。孩子得了大病，在特需部、国际部、VIP部以及50家指定私立医院就医，100%赔付，就医体验更好。

第四个亮点是院外特药覆盖200多种含3种CAR-T疗法，100%赔付。外购药械100万/年不限清单不限疾病，特定疾病门急诊覆盖40种少儿高发疾病。质子重离子覆盖全国5家医院。

第五个亮点是保费亲民。以0岁有社保男孩、含院外恶性肿瘤特药（必选）为例，年交保费772元。10岁降至389元，15至17岁仅384元，多孩投保享95折或9折。

产品保障详情

四、综合总结，这款产品到底值不值得买？

金医保3号少儿有3个短板，但核心保障扎实。0免赔让小额住院也能理赔，保证续保至19周岁让孩子成长关键期不断档，400万保额覆盖大病治疗费用。3个短板不影响这三个核心。

承保公司人保寿险是中国人保旗下子公司，人保集团连续14年上榜《财富》世界500强。大型公司品牌背书，理赔服务和运营能力有保障。

这款产品通过保险经纪公司渠道销售，推荐在慧择保险网投保。慧择深耕互联网保险近二十年，从方案定制到理赔协助的全流程服务比较成熟。推荐理由有四点：持牌经纪合规经营、专业顾问一对一咨询、小马理赔全程协助、续保到期主动提醒。

当然，你也可以通过保险公司官网或线下代理人购买，保费定价和赔付标准在各渠道完全一致。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。

投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。

以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。