短期意外伤害险多少钱一天

引言

出门玩两天、打几天零工，想给自己添份意外保障，是不是好多朋友都好奇短期意外伤害险多少钱一天？会不会贵得离谱？会不会坑？别着急，咱们这就把问题说清楚。

每天几块钱能换取什么保障

日常出门赶地铁被门夹到手指，下班骑车不小心摔破皮，周末去游乐园玩崴了脚，这些日常小意外看着不起眼，真要处理起来，挂号、换药、拍片子也得花出去小几百，要是伤得重点，花费还得往上走。你每天掏个三五块钱，就能把这些意外导致的医疗费用给兜住大部分。

去年国庆，大学生小周和同学结伴去近郊徒步，下山的时候脚一滑崴了，还蹭掉好大一块皮，去医院处理伤口、拍片子排查骨裂，前前后后花了六百多。小周出发前怕出意外，花十块钱买了保七天的短期意外伤害险，算下来一天才一块四不到，最后社保报完剩下的部分，保险公司给报了五百多，算下来自己只出了几十块钱。要是没买这份，小周半个星期的饭钱就没了，你说这每天一块多花得值不值？

要是你需要出门跑业务，或者经常出差坐交通工具，每天多掏个一块两块，还能额外加上交通意外的相关保障。比方说你出差一个月，每天掏三块钱，算下来整月保费不到一百，就能拿到几十万的交通意外相关保障，哪怕真出了事儿，也能给家里留一份兜底的保障，不会让家人因为突如其来的意外，背上额外的经济负担。

如果你只是短期打零工，比方说去做个装修零活、物流分拣，这类活意外风险比坐办公室高，长期险又没必要，你就可以按天买，每天花个四五块钱，就能覆盖工作期间的意外风险。之前我认识的装修师傅王哥，接了一个月的散活，怕干活出意外，花一百二买了一个月的短期意外伤害险，一天合下来才四块钱，后来干活的时候不小心被工具砸到脚，花了两千多的医药费，保险公司给报了一千八，刚好抵消了大部分开销，没让这次意外影响到当月给孩子攒的学费。

也不是说每天花几块钱就啥都能保，你得看清楚保障范围，一般来说，每天花的钱越多，能拿到的保额越高，报销的比例也越高。要是你只是日常出门逛个街、短途旅游，选每天一块两块的基础款，覆盖意外医疗就够用；要是你从事风险偏高一点的活动或者工作，就多花两块钱提一提保额，不会多花多少钱，保障也能更扎实。

不同人群该怎么挑选合适产品

学生党、刚毕业的职场新人，大多手头预算不多，日常又经常跑教室、赶地铁、参加户外团建，选短期意外伤害险的时候，优先选日均花费低、意外医疗报销范围宽松的产品就行。比如学生周末跟同学去周边露营，或者新人天天骑共享单车通勤，小磕小碰崴脚擦伤的概率不低，挑的时候重点看意外医疗能不能报销自费的门诊药费，不用硬追求超高保额，日均花个两三毛钱就能覆盖基础需求，完全符合你的预算。

经常出差跑外勤的上班族，日常出行多，选的时候侧重增加交通相关保障额度就行，不用额外多花冤枉钱。你要是只出差三五天，就按出行天数买，日均花费也才几毛钱，如果是一个月要跑十几次外勤，买月度的短期意外险，日均花费也不到一块钱。就拿做销售的小吴来说，他每个月都要坐高铁跑五六个城市见客户，他就专门挑了带交通额外赔付的短期意外险，每个月花下来日均才八毛，上个月赶高铁崴了脚拍片子拿药，花的一千多块医药费全额报销了，没给自己添额外负担。

退休之后经常出门跳广场舞、跟团短途游的中老年朋友，选的时候别光看价格，重点看投保年龄是不是符合要求，还有意外医疗的免赔额高不高。很多中老年朋友容易不小心滑倒摔骨折，本来社保报销就有限，选短期意外险的时候，优先挑免赔额低、能报销社保外用药的产品。就拿张阿姨来说，她跟老姐妹们报了一个五天的周边游，出发前买了对应天数的短期意外险，日均花费一块多，没想到游玩的时候下台阶不小心崴了脚，打石膏用的进口材料社保报不了，最后走意外险报销了八成，自己只花了不到两百块，比让子女掏腰包省心多了。

帮家里孩子选的家长朋友，重点关注意外医疗的额度和报销范围就行。小朋友平时在学校跑跳，放了学去游乐场玩，难免摔破缝针、被猫狗抓伤打疫苗，这些花费都得算进去，而且很多学校要求买短期的校园意外险，你买的时候注意看看，能不能报销狂犬疫苗这类自费项目，日均花费才一毛多就能搞定，不用买花里胡哨的附加责任，把基础医疗保障做足就够。去年邻居家的小男孩在操场跑着玩，摔破了下巴缝了五针，打了防针，所有花费加起来一千六，买的短期意外险全额报了，家长没花一分钱，就是日均一毛多的投入，解决了实打实的问题。

偶尔接户外兼职、做短期零工的朋友，一定要先看职业类别能不能承保，再按你干活的时长买。很多零工比如装修散工、户外布置、会展搭建，这类活有一定风险，不少普通意外险不承保，所以买之前先看清楚职业要求，选符合你职业类型的，按你干活的天数买就行，干十天就买十天，日均花费一块到三块不等，比买全年的划算，万一干活的时候不小心碰伤手、砸到脚，医药费都能报，不至于干几天活赚的钱全搭进去看病，给自己留个保障更踏实。

图片来源：unsplash

投保过程有哪些注意事项

第一，一定要如实填自己的职业信息，别抱着侥幸心理瞒报。我邻居小王是装修工人，平时在工地作业属于4类职业，他图方便选的时候选了类别更低的办公室职员，保费确实便宜了几块钱，结果后来他施工时不小心被工具砸伤脚去申请理赔，保险公司核实时发现职业和投保信息不符，没办法按合同理赔，白白亏了保费还没拿到赔偿。不管你是学生、上班族还是灵活就业的打零工，都按自己实际从事的工作填，不同职业的意外风险不一样，对应的承保要求也不一样，如实填写才不会出问题。

第二，一定要看清意外医疗的报销范围。很多人只看保额高低，不看报销能不能覆盖社保外的用药，比如你被猫抓狗咬要打进口疫苗，或者受伤需要用进口的钢板固定，要是这款产品只报社保范围内的费用，那这部分钱就得你自己掏。就拿我同事小吴来说，他之前买短期意外险没注意这点，上次露营摔裂了脚踝，用了进口固定材料，最后社保不报的部分意外险也不赔，自己多掏了两千多。如果你平时经常外出游玩，或者从事有一定磕碰风险的活动，尽量选能覆盖部分社保外费用的产品，虽然每天折算下来贵个几分几毛，真出事的时候能省不少钱。

第三，买之前要看清楚保障的免责条款。不是所有意外都能赔，比如一些高风险运动，像攀岩、潜水、冲浪这类，很多普通短期意外险是不赔的，如果你是去户外参加这些项目，就得选包含对应项目的产品。我朋友阿凯之前去户外俱乐部玩攀冰，买了普通的短期意外险，后来不小心滑倒摔伤，申请理赔才发现攀冰在免责列表里，根本得不到赔付，那次住院花了小一万全自己承担了。所以你买之前先翻到免责那一页，把自己要参与的活动对照一遍，有疑问直接问客服，确认能保再下单。

第四，一定要保管好所有就医相关的票据材料，出险后及时报案。之前我表姐下楼买水果踩滑摔了胳膊，去医院清创包扎花了八百多，她觉得钱不多打算过阵子再申请，结果过了两个多月才想起这事，超过了合同要求的报案期限，最后理赔流程走了好久才办完，耽误了不少时间。不管理赔金额大小，出事之后第一时间报案，不管是门诊挂号单、缴费发票、病历本还是检查报告，全部整理好收好，拍照存档之后原件也别丢，这些材料是申请理赔的必要依据，缺一样都可能耽误进度。

第五，购买渠道要选正规的，别点陌生链接随便买。现在很多人出门买保障都是在手机上操作，一定要选保险公司官方平台或者持正规牌照的第三方平台，别在不知名的小程序或者陌生朋友圈的链接买，不然很容易碰到不实宣传，甚至有可能买到假的保险。去年我闺蜜刷短视频看到一个弹窗，点进去买了短期意外险，后来出事申请理赔才发现这个链接根本不是正规平台发布的，根本找不到对接的理赔人员，折腾了半个多月都没解决，最后只能自认倒霉。找正规渠道买，买完之后一定要查一下保单的真实性，拿到电子保单之后存好，这样才能放心。

赔付流程简单明了不复杂

现在买完这类短期意外伤害险之后，真要遇上意外需要申请赔付，不用跑网点填一堆纸质材料，手机端就能搞定大部分流程，操作门槛很低，哪怕是不太会用智能手机的中老年人，跟着指引一步步点也能弄明白。

第一步先做报案，一般你在买保险的平台就能找到报案入口，填好出事的时间、原因、受伤情况就行，要是实在找不到入口，直接打保险公司的官方客服电话也能报，客服会告诉你接下来要准备什么材料，不用自己瞎琢磨。就说我邻居张叔前段时间出门遛弯被电动车蹭伤腿，他子女不在身边，自己打了客服电话，客服一步步教他在小程序上填了信息，没花十分钟就完成报案了。

报案之后就是整理提交材料，一般需要的材料很明确：意外受伤的话，要医院的诊断证明、缴费的票据、检查报告，如果是涉及到意外身故伤残，才需要额外准备身份和关系证明，不会让你交一堆没用的材料。你只需要把这些材料拍清楚，上传到平台对应的入口就可以，不用打印出来寄过去，省了不少麻烦。张叔当时就是把医院开的诊断书、缴费小票都拍了照，直接上传就完事，不用跑任何地方。

提交完材料之后就是等待审核，一般这类短期意外险的审核都很快，符合条款要求、材料齐全的话，几天就能出结果，不会让你等十天半个月悬着心。审核的时候如果材料有问题，保险公司的工作人员会直接打电话告诉你缺什么、哪里拍的不清楚，你补传就行，不用重新走一遍流程。张叔那次就是材料传上去第三天，审核就通过了，一点没拖沓。

最后就是领赔付金，审核通过之后，赔付金会直接打到你留的银行账户里，你不用去网点领，也不用找代理人转交，到账之后一般还会有短信通知，你随时查余额就能看到。整个流程走下来，不需要你跟很多人对接，也不用懂复杂的保险知识，只要按要求提交真实材料就行。哪怕是第一次申请赔付的人，也能顺顺当当下下来，不会出什么岔子。另外提醒你一句，所有材料一定要真实，别隐瞒出险的真实情况，不然会影响审核进度，只要情况属实符合条款，拿到赔付金还是很顺利的。

结语

现在你该搞清楚啦，短期意外伤害险算下来一天也就几毛钱到几块钱不等，整体价格不贵，非常灵活，正好适合出门游玩、打零工这类短期有风险保障需求的朋友。不管你是学生出门露营，还是上班族出差跑项目，或者退休长辈出门短途游玩，都能根据自己的保额需求、出行时长挑到合适的，花不了几个钱就能给自己添份踏实保障，挑的时候别忘了对照自己的职业、需求看清条款就好。

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