小学生学平险比须买吗 学平险大学生报销范围

引言

很多家长刚给娃办完入学手续，就对着学平险缴费通知犯嘀咕——小学生这险不买不行吗？刚入大学校园的同学也会问，大学生还能报学平险吗？都能报哪些费用呢？今天我们就一起来聊一聊这两个问题，给大家讲清楚讲明白。

一. 小学生这份保障到底值不值

首先给大家说个我身边真实发生的事儿，小区楼下便利店张姐家的孩子上小学二年级，平时爱跑爱跳，上周体育课跟同学追着玩的时候，没站稳摔下去，胳膊磕在了操场的水泥台子上，缝了五针，前前后后拍片子换药加上缝合，总共花了快一千八百块。张姐一开始说学校让买的那个保障不买行不行，她觉得孩子平时身体好，买了就是浪费钱，后来因为老师说建议大部分孩子都买，她才花一百二十块钱买了。最后出院的时候，除去社保报销的部分，剩下符合要求的八百多块都给报了，算下来相当于之前交的保费不仅没花，还剩了好几百，张姐说幸好当时没省这个钱。

小学生学平险不是必须买的，没有强制要求，家长可以自己决定买不买，这一点先说清楚。但从实用性上来说，我建议大部分普通家庭都给孩子配上。它的价格真不高，大多一百多块钱一年，就算家庭条件一般，这点开销也完全能承担，不会给生活添负担。

再说说它的优势，小学生在学校里活动多，体育课跑跳、课间追玩，很容易出小意外，比如磕破膝盖、崴脚、被同学不小心弄伤眼睛，这些情况它都能覆盖。就算是孩子平时感冒发烧住了院，符合要求的医药费也能报一部分。而且它对健康要求不高，就算孩子平时有点小毛病，比如轻微过敏、经常扁桃体发炎，大多也能正常买，不用像买别的健康险那样层层核保，很多时候直接买就行，对身体条件一般的孩子很友好。

当然，它也有不足，它的保额不会特别高，遇上比较严重的问题，光靠它肯定不够，它只能做基础补充，不能替代别的保险。而且有不少产品报销仅限社保范围内的用药，进口药、自费项目大多报不了，这点买的时候一定要看清楚条款，别稀里糊涂买了之后才发现不对。

给大家说几个具体的挑选建议，第一优先挑意外医疗额度高的，给孩子买就是看重意外保障，意外医疗额度越高，能用得上的地方越多。第二要看清报销比例，尽量选报销比例高的，同样花一千块，比例高的能多报好几百。第三如果家庭已经给孩子配了别的商业医疗险，那可以选价格更低的基础款，不用重复买高额度的，省下钱放在别的地方更划算。如果还没给孩子配任何商业险，那先买一份学平险做基础保障，总比裸奔放心。

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二. 大学生报销范围有哪些坑

第一个坑，就是医院范围卡得严，你随便找个私立诊所看病，多半报不了。去年我同校的张同学周末打球崴了脚，学校附近刚好有一家私立骨科门诊，他想着离得近不用排队，直接就在那边拍了片子拿了药，前前后后花了快八百。等他整理好发票去找保险公司申请报销，才发现条款里明确写了，只报销二级及以上公立医院的医疗费用，私立门诊完全不在报销范围内，最后八百多块一分都没报下来。这里直接给建议：不管你是摔伤感冒还是啥毛病，只要打算走学平险报销，先去学校指定的附属医院或者符合要求的公立医院看病，别图方便乱找医院，白花冤枉钱。

第二个坑，只报社保目录内的用药和检查，社保外的自费项目全不赔。还是我们学校的小陈，去年得急性阑尾炎做手术，手术过程中医生说他炎症比较重，推荐用一种进口的消炎针，恢复得更快副作用还小，小陈想都没想就同意了。出院算费用的时候，这瓶进口消炎针花了快一千五，全部属于社保目录外的自费药，提交报销申请之后，果然这部分一分钱都没给报，只报了手术费和目录内的药费，小陈一算，自己还是掏了快两千块出去。给大家提个醒，看病的时候如果医生推荐用自费药、进口器械，如果你打算走学平险报销，可以先问问医生有没有社保目录内的替代方案，避免最后报销的时候，自己要掏一大笔钱。

第三个坑，故意行为、违法违规行为导致的受伤，一分不赔。开头我们说的大一新生小赵，其实就是和舍友因为琐事吵了架，没控制住情绪先动了手，结果自己被打伤住了院，花了三千多的医药费。他本来以为自己买了学平险肯定能报，结果保险公司查清楚了是打架斗殴导致的受伤，直接给拒赔了。不光是打架斗殴，像你自己酒驾、闯红灯出意外，或者参与违规的探险攀岩这些活动受伤，也都不在报销范围内，这个一定要记牢，别心存侥幸。

第四个坑，美容整形、正畸牙科这些非治疗必需的项目，都不赔。好多爱美的大学生想要整牙齿、割双眼皮，想着自己买了学平险能不能报一部分，别想啦！这些都属于美容整形项目，不是生病治疗必需的，完全不在报销范围内。哪怕是你摔倒碰坏了牙齿，想要做种植牙或者烤瓷牙美容修复，也只有基础的止血消炎处理能报，修复的费用大部分都不给报。还有如果你是去做近视矫正手术，也不属于报销范围，别白跑一趟提交申请。

第五个坑，很多同学都忽略了报销额度的限制，比如意外门诊有单次额度上限，住院也有总限额，超过部分都得自己掏。去年我们学校的小王冬天洗澡滑倒摔断了胳膊，住院前前后后花了三万多，他买的学平险住院报销最高额度只有两万，超过的一万多全都得自己出。还有的学平险对门诊报销每次都设了上限，比如一次最多报五百，你一次花了八百，超过的三百也得自己掏。建议大家买完学平险之后，一定要看一看各个项目的报销额度，心里有数，别等报销的时候才发现超了额度，报不了那么多。

三. 不同人群该怎么挑选方案

针对小学生群体，普通工薪家庭，一年预算只有两三百块给孩子买保障的，直接选基础款小学生学平险就可以。这类产品保费一般一百多块，涵盖意外摔伤、磕碰门诊还有小额住院医疗，刚好覆盖孩子上学跑跳容易受伤的常见风险，完全够用。如果家里孩子体质比较弱，经常得支气管炎、肺炎，一住院就要花几千块，那就在基础保障之外，挑带住院医疗报销比例高的款，最好选能报销社保报销后剩余部分比例超过六成的，这样住一次院，能报下来的钱更多，能帮家里减轻不少负担。如果孩子之前有过轻微的健康异常，比如常见的过敏性鼻炎，买商业百万医疗险被除外了，那就挑健康告知宽松的学平险，很多学平险对小毛病的要求不高，能顺利投保就好，别隐瞒病史，不然到理赔的时候出问题。

再来说大学生群体，平时只在学校上课、偶尔出门做兼职的普通学生，生活费本身不宽裕，每个月能省出来买保险的钱不到一百，那就挑大学生专属的学平险基础款，保费一般也就几十到一百多，覆盖校内校外意外受伤、普通门诊和小额住院就够。比如平时打蓝球崴脚，去校医院或者外面门诊拍片拿药，花个两三百，符合要求就能报，花这点钱换个基础保障，很划算。

如果大学生平时喜欢参加长跑、登山这类户外运动，经常往外跑，那就挑意外保障额度更高一点的学平险，意外医疗额度最好选两万以上的，万一出门摔着碰着需要做手术清创，额度够的话不用自己掏太多钱。另外要注意，挑的时候问清楚，非校内发生的意外给不给报，别选只保校内活动的，不然出去玩出事就赔不了。

如果是有既往慢性病的大学生，比如常见的甲状腺结节、轻度贫血，想买学平险补充保障，那就找健康告知不问小毛病的产品，只要不要求你全部病史都写，符合投保要求就可以买。不过要记住，既往症本身的治疗费用一般是不赔的，这份保险只保你投保之后新发生的疾病和意外，别搞混了。

如果大学生已经实习开始赚钱，手头能拿出两三百块做保障，那可以在学平险之外，搭配一份价格便宜的百万医疗险，不过学平险还是建议保留，毕竟百万医疗险有一万的免赔额，平时几百上千的门诊费用，学平险就能报，刚好互补。经济条件再好一点的，也不用退掉学平险，它保费低，保障灵活，一年一买也不占你多少预算，作为基础兜底很不错。

四. 出险理赔流程怎么操作快

出事别拖，第一时间报案，这是加快理赔速度的第一步。就说前阵子我邻居家上小学的浩浩，在学校体育课摔破了膝盖，当天晚上老师帮忙联系保险公司报案，比拖到一周后再报，后续核赔快了整整三天。报案渠道也很灵活，学校统一投保的，可以找负责的老师帮忙对接，自己买的直接打保险公司客服电话，或者在官方公众号、APP线上提交报案，都很方便。报案的时候把信息说清楚：被保险人是谁，在哪出的事，伤成啥样或者得啥病，目前在哪个医院治疗，别漏信息耽误审核。

第二，所有的材料都留好原件，别随便乱扔。门诊的话，要留好门诊病历、医生开的处方笺、缴费的发票、检查报告单；住院的话，除了这些还要留好出院小结、费用总明细。我之前碰到一位大学生小王，打球崴脚去医院拍片子，把发票随手放书包里，后来洗书包的时候给洗烂了，没办法补材料，足足拖了半个多月才走完理赔。如果是意外受伤导致的理赔，还要记得准备好意外事发的说明，比如学校开的意外证明，不用写得太复杂，说清楚时间地点发生了啥就行。所有材料都复印一份自己留底，原件交给保险公司之后，要是需要调阅也方便。

第三，按照保险公司要求提交材料，选自己方便的方式就行。现在很多保险公司都支持线上提交，直接在报案的页面上传所有材料的清晰照片或者扫描件，不用跑线下网点，躺着就能操作。如果年纪大一点不太会用手机，可以把材料整理好交给学校负责保险的老师，由老师统一代为提交，这样也不会出错。提交之前再核对一遍，看看有没有缺页、有没有信息模糊，要是照片拍歪了看不清，审核人员还要找你重新要，反而耽误时间，一次弄对能省好多事儿。

第四，配合保险公司的核赔调查，别隐瞒信息。如果是小额理赔，一般几天就能走完审核，钱很快就能打过来。如果是金额比较大的理赔，保险公司可能会打电话问你具体情况，或者去医院调阅就诊记录，这时候你怎么回事就怎么说，之前有没有旧伤、之前有没有看过这个病，都如实说就行。就之前有个大学生投保之前就有慢性胃病，这次住院报保险的时候不说，最后调查出来，不仅理赔慢了，还因为没如实做健康告知，影响了理赔结果，得不偿失。

最后，耐心等打款就好，一般材料没问题，十个工作日左右就能到账，理赔款会直接打到你留的银行卡里。到账之后你可以查一下银行卡余额，看看到账金额对不对，要是有疑问，直接找保险公司客服问清楚，都会给你讲清楚每一项的报销计算，哪部分报了哪部分没报，明明白白的。按照这几步走，不会出啥岔子，理赔速度能快不少。

结语

看到这儿，你的问题答案就出来啦：小学生学平险没有强制要求购买，不过对于价格敏感、想给孩子快速做基础保障的家庭来说，这份保障性价比很高，非常建议配置；大学生其实也可以买到这类保险，报销主要覆盖符合社保目录要求的意外医疗、住院医疗支出，像宿舍意外摔伤、日常生病住院这类常见情况都可以按条款申请赔付，校外实习发生的一般意外也能覆盖，只要选对符合自己需求的产品，就能给日常学习生活添一份保障。

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