户外保险购买链接 户外保险购买

引言

计划出门耍，不管是近郊徒步还是远途登山，是不是正发愁不知道在哪找合适的户外保障，也搞不清该怎么挑？别着急，这篇内容帮你理清楚相关问题，帮你玩得安心。

一. 哪些活动需要保？

只要你走出家门参与户外活动，都建议配置对应的户外保险，别拿偶然当侥幸。

上周跟小区徒步队去近郊爬野山，同队的张阿姨本来只是跟着凑凑热闹，觉得慢慢走肯定不会出事，结果没注意脚下踩滑了，崴了脚还蹭掉好大一块皮，去医院清创拍片子花了小一千，因为提前买了户外保险，最后意外医疗部分报了大部分，自己只出了几十块挂号费。张阿姨说早知道这么实用，之前好几次跟朋友去摘樱桃都该买的，之前哪想到小郊游也能出状况。

哪怕你只是去城市周边的郊野公园露营，搭帐篷拆装备的时候，也可能被工具划到手，或者被草丛里的蚊虫叮咬过敏去拿药，这些小额的医疗支出，虽然不算多，但有保险帮忙报销，就能省一笔不小的开支，本来出门就是为了开心，别因为这点小事坏了心情。

如果你安排的是强度高一点的户外项目，比如徒步穿越未完全开发的路线、溯溪或者攀岩之类的，更一定要买。之前我同事小周跟驴友团去溯溪，不小心摔进浅滩磕断了半颗门牙，后续补牙修牙花了几千块，因为买的户外保险覆盖了这项活动，报销了不少治疗费。要注意，不少普通意外险不覆盖非景区的户外项目，一定要专门买对应的户外保险，别拿着普通意外险就觉得万事大吉。

哪怕是带孩子去公园玩拓展项目，或者去游乐园玩一些刺激性设施，也建议买一份对应行程的户外保险。孩子好动好奇心强，跑跳之间很容易摔碰，去年邻居带儿子去亲子户外乐园玩丛林穿越，孩子没抓稳滑下来擦伤了胳膊，缝了两针，走户外保险报销了医药费，邻居说几十块钱买一份，换个踏实太值了。

总结一下，不管是单日低强度的近郊散步，还是多日高强度的户外出行，只要是离开日常的城市通勤路线，参与各类户外活动，都建议根据行程配置对应的户外保险，根据自己参与的活动选对应保障范围就好。

二. 预算不同怎么选？

刚毕业没多久的学生党，或者手头暂时不宽松的朋友，不用硬买贵的保障，选单日或者短期的基础款就行。去年我同学几个约着去近郊徒步，大家都是学生，没多少零花钱，就一起凑着买了几块钱一天的户外险，每个人的保额都覆盖了意外医疗和基础身故责任，当时队伍里一个姑娘踩滑摔了，膝盖缝了五针，前后花了小三千，最后都按条款报了八成多，分摊到每个人头上才花了六块钱，一顿早饭钱就搞定了全程的保障，完全没给大家添经济负担。

如果是月薪几千，日常只是周末偶尔跟着朋友出去露营、爬爬开发完善的小山，每个月能拿出来买保险的预算也就几十块，可以按月买保障，每个月只需要花二三十块，就能覆盖整个月所有的短途户外活动，算下来一年也就两三百，不会给日常开销添压力，还能保证只要出门就有保障，不用每次出发前都重新找链接下单，省了不少麻烦。

要是你收入稳定，每年都要去个三四次中长途户外，比如去高原徒步、自驾穿越之类的，每个年能拿出小一千块做户外保障，就可以把保障做足一点，除了基础的意外医疗，加上紧急转运相关的责任，之前我认识一个驴友，每年会固定花八百多块买全年的户外保障，去年他在半开发的山里徒步崴了脚，没法自己下山，保险公司联系了专业救援把他接出来，光转运的费用就报了六千多，要是没买这份保障，这笔钱就得自己全额出，对普通家庭来说也是一笔不小的开销，花点钱把这项责任加上，就能省不少后顾之忧。

如果是已经成家，有一定积蓄，还经常组织身边的朋友一起参加户外活动，可以把保额调高一点，适当增加针对特定户外项目的责任，花的钱虽然比基础款多一些，但能给同行的家人朋友都配上合适的保障，就算遇到状况，也能从容应对，不用动用自己的积蓄来填窟窿。

还有一点要记住，不管预算多少，都别为了凑保额买不需要的责任，比如你从来不去高风险项目，就不用额外加针对特殊项目的附加责任，白花冤枉钱，先把意外医疗、基础身故这些必备的责任配齐，再根据剩下的预算加其他内容就好。

图片来源：unsplash

三. 理赔流程怎么走？

我先给你说第一步，发生符合保障范围的意外之后，第一时间联系你买保险的保险公司报案就行，别拖着，超过规定时间报案可能会影响理赔进度，这个一定要记牢。

上个月我同事小周跟着徒步团走京郊的野路，下山的时候踩滑摔了，膝盖蹭了好大一块伤口还扭到了韧带，他当时就掏出手机找了自己买的户外保险保单，找到上面的客服电话打了过去，接线的客服很快就登记了他的出事时间、地点、受伤情况，还给了他后续需要准备材料的清单，没让他多花一分钟猜流程。

第二步就是整理好所有需要的材料，别漏东西。一般来说，意外受伤去医院治疗，需要留好医院开的诊断证明、所有缴费的发票、费用清单，还有你的身份信息和保单信息，如果是结伴出行，有的时候还需要出行组织者开一份意外发生的情况说明，别嫌麻烦，材料齐了审核速度会快很多。还是说小周，当时客服说要的材料他都一一收好了，门诊的缴费票根、医生开的休息一周的诊断书，连他当时买消毒棉和护膝的小票，只要在保障范围内的都整理得整整齐齐，拍照之后按要求上传到了保险公司的理赔端口。

第三步就是等保险公司审核，这个阶段你只要配合就行，如果保险公司需要补充信息，你及时提供就可以，不用太焦虑。小周上传材料之后第三天，就收到了保险公司的审核通知，说材料没问题，符合理赔要求。

第四步就是等赔付到账，不同的缴费和赔付约定，到账时间会有点区别，一般小额的门诊理赔，三到七个工作日就能到账，你可以直接在自己预留的收款账户里查收。小周第五天就收到了理赔款，一共一千二百多的门诊和医药费用，按条款报了九百多，自己只花了几百块，本来他还担心这次户外受伤要花不少钱，有了理赔之后压力小了特别多，之后再安排户外活动，第一件事就是把保险先买好。

最后给你提个醒，报案的时候别说错意外发生的场景，比如你是参加户外徒步，就别说成是从事高危作业，不同场景对应不同的保障范围，说清楚情况能帮你更快走完流程。如果有不清楚的地方，直接问接线的客服，对方会给你明确的指引，不用自己瞎琢磨。

四. 投保时机怎么抓？

出门徒步、露营这类短途户外行程，一定要提前一天完成投保，别卡着出发当天才下单。之前我认识一位驴友阿凯，周末约了队友去京郊徒步，早上出发前才想起买户外保险，随手找了链接下单，没注意生效时间要下单后两小时才开始，结果刚进山没走半小时，踩滑扭了脚，去医院拍片子加敷药花了一千多，最后因为出险时保险还没生效，一分钱都报不了，只能自己掏腰包，本来开开心心的出行，最后落了个破财又受罪。

如果是多天数的长线户外出行，比如跨省的徒步穿越、多天的自驾露营，要把投保的保障期限覆盖整个行程，还要多留出一天的缓冲时间。去年有位车友组队走川藏线的户外线，原本计划八天行程，投保的时候只买了八天的保障，结果半路车子出了点小问题，耽误了一天行程，返程的时候刚好过了保障期限，在返程路上被异物砸伤了手臂，最后也没法申请理赔，这个教训真的挺实在。

要是你计划的是说走就走的临时户外行程，抽不出一整天提前投保，那也要确认清楚产品的即时生效时间，选下单后几十分钟就能生效的产品，别选那种要次日零点才生效的产品。比如说你当天下午突然约了朋友去郊外骑行，那就别选次日生效的，找那种最快一小时内能生效的，算好时间出门，别在空白期往户外跑，不然真出点小意外，保障还没生效，吃亏的还是自己。

如果你是经常玩户外的爱好者，每个月都要出去两三次，那就可以买一年期的户外保险，不用每次出行都单独找链接重新买，省了反复挑选反复下单的功夫，也不会因为忘记提前投保出现保障空白。很多经常爬山露营的朋友都选这种方式，一年下来算下来价格也比每次单独买划算，不管临时哪天想出发，都有保障托底，不用临时赶时间找投保链接。

哪怕你只是报名了户外机构组织的一日游，对方说已经帮你买了保险，你也要自己核对一下保障期限和保障范围，确认生效时间是不是覆盖了你整个出行时段，别想当然觉得对方安排好了就万事大吉。之前就有阿姨报了近郊的采摘户外团，机构说统一买了保险，结果机构是一周前统一买的，生效时间只覆盖了发团当天，结果出发前一天临时改了时间，改到了下周，保险没做延期，阿姨在采摘的时候摔了，最后也没法理赔。所以不管是谁帮你投保，自己都要核对一下投保时机对不对，别留保障漏洞。

结语

看完这些，你肯定清楚户外保险购买的要点啦，不管你是哪个年龄层、手头预算多少，都可以对照着找到适配自己的方案，也能通过正规官方保险平台找到户外保险购买链接直接操作。记得出发前核对好保障范围、生效时间，整理好理赔需要的材料，放心去享受户外时光就好。

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