大学生学平险买哪种 学生的学平险怎么买

引言

刚进大学的你是不是对着一堆投保通知犯了懵？大学生学平险到底该挑哪款？到底该通过什么渠道买才靠谱？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 意外受伤医疗费谁出

咱们大学生平时课外活动多，约着打球、跑操、骑车赶课，稍微不注意就容易碰伤扭伤，小到擦伤缝针，大到骨折手术，去医院一趟怎么也得花大几千，这笔钱到底谁出？很多同学觉得自己有大学生医保就够了，其实医保有报销比例和起付线的限制，剩下没报的部分，就得靠学平险补缺口。

给你说个真实的例子，上个月我同专业的室友小林，周末约着院队打对抗赛，抢篮板落地的时候踩在别人脚上，直接崴了脚外踝骨折，去医院打石膏加拍片子拿药，后续复查，前前后后一共花了三千八百多。他走大学生医保报销之后，自己还得掏一千二百多，本来他每个月生活费就只有一千五，这下半个月的生活费都没了，连吃饭都要跟我们凑。好在他之前跟着学校统一买了学平险，把剩下的发票和诊断书交上去之后，没几天就把这一千二百多报得差不多，一下就解决了他的燃眉之急。

要是没买对学平险呢？另一个隔壁宿舍的小张，去年骑车摔了磕掉半颗门牙，补牙花了两千多，医保只报了三百多，他自己买的那份学平险没包含意外门诊责任，剩下的一千七百多只能自己掏，他那段时间天天吃泡面都没敢跟家里说。所以首先记准：一定要挑包含意外医疗责任的学平险，不管是门诊还是住院，只要是意外导致的受伤，医保报完剩下的部分，学平险能帮你担大部分。

那这里给不同情况的同学直接给建议：如果你本身身体不太好，平时容易磕碰或者经常参加户外运动，就一定要选意外医疗保额高一点的，不用追求花里胡哨的附加责任，先把意外受伤的报销额度做够。如果你是很少出门、基本只待在宿舍和教室的同学，选基础额度的意外医疗也够用，只要能覆盖一般的摔倒、划伤之类的小意外就行。

还有一点要提醒你，买的时候要看清楚，有没有包含自费项目的报销，很多时候意外受伤需要用进口石膏、或者自费的补牙材料，不少学平险不报销自费部分，要是能报一点点自费项目，遇到像小林、小张这种情况，就能多省不少钱，不用自己承担额外的开销。

图片来源：unsplash

二. 医保报完后剩多少

我先给你说个真实的例子，去年秋天我室友体育课打羽毛球，跳起来接球的时候脚一崴直接骨折了，去医院打石膏加后续换药、理疗，前前后后一共花了四千七百多。我室友是参加了大学生医保的，最后医保只报了两千两百多，剩下两千五百多都是自己掏腰包，那段时间他连吃了半个月泡面，就因为治疗费花掉了大半个月生活费。

很多同学都觉得，有医保就够了，不用再买学平险。其实大学生医保的报销是有起付线和封顶线的，门诊的报销比例一般不高，很多项目还有报销限制。比如像意外摔跤弄的牙齿修复、骨折后的康复理疗，还有校外门诊的检查费，医保大多只能报一半不到，剩下的全都得自己负担。

学平险的作用，就是接住医保报完剩下的这些钱。选的时候直接看，能不能报销医保范围内医保没报完的部分，最好选能报医保范围外自费项目的，这样像骨折用的进口钢板、拔牙开的消炎药这些医保不报销的内容，也能拿到一笔赔付。

举个实际的情况，还是刚才说骨折的例子，如果他买了合适的学平险，医保报完剩下的两千五百多，扣除一百块左右的免赔额，剩下的两千四百多，按照百分之八十的比例报销的话，自己只需要出不到五百块，一下子就能减轻一大半负担。要是没有学平险，这两千多对于每个月生活费只有一千多的大学生来说，真的是一笔不小的开销。

你选的时候别光看宣传，直接翻条款里的医疗报销部分，先看免赔额，免赔额越低越好，再看报销比例，报销比例越高越好。不要选只报销医保范围内项目的，最好选包含自费项目报销的，哪怕保费多几十块，真出事的时候能帮你省好几千，这笔钱花的很值。

三. 保费预算怎么定合适

咱们大学生大多还没独立经济来源，生活费基本靠家里给，保费预算一定要贴合自己的实际情况，别为了买保险挤吃饭、买学习资料的钱。

普通生活费水平，每月生活费一千五到两千的同学，选一年保费一百多到三百块的基础款就够。这个价位的学平险，基本都能覆盖意外门诊、意外住院医疗、住院医疗这些咱们大学生日常最需要的保障，不会给你添太多负担。就拿咱们同寝的小张来说，他每月生活费一千八，去年选了两百出头的基础款，一年下来分摊到每个月才不到二十块，也就一杯奶茶钱，完全不影响日常开销，去年他踢足球崴脚做理疗，花了一千二，社保报完剩下六百多都走学平险报了，相当于花两杯奶茶钱换了实打实的保障。

如果你的生活费宽裕，每月生活费三千以上，还想要多一层保障，可以考虑加几十块钱买带额外责任的版本，比如加上意外身故伤残扩容责任，或者覆盖一些常见的轻症相关责任，总保费控制在五百以内就行，没必要花大几千去买捆绑了很多用不着责任的产品，比如有些捆绑了终身寿险、分红责任的产品，一年保费要上千，对咱们大学生来说完全没必要，那些责任等你工作挣钱了再考虑也不迟。

要是你本身已经有其他商业医疗险了，比如家里给你买了百万医疗险，那只需要买最基础的学平险就行，预算控制在两百以内就足够。基础学平险能覆盖百万医疗险免赔额以内的小额门诊、住院费用，刚好和已有的百万医疗险形成互补，不用再花钱重复买高保额的住院医疗责任，省下来的钱买专业课参考书或者添点生活用品不好吗。

要是你平时经常参加户外运动，比如攀岩、骑行、露营这类，你可以多挤出一百块预算，选包含常见户外运动意外责任的版本，别为了省钱选把这类运动列为免责的产品，不然真出了意外赔不了，反而亏更多。但哪怕加了责任，总保费也尽量控制在四百以内，不要超预算，毕竟咱们还没收入，没必要为了额外保障过度透支。

四. 投保入口哪里找靠谱

首先给大家说最省心也最稳妥的渠道，就是学校统一组织的投保入口。每年新生入学的时候，大多都会有这个选项，跟着班集体走就行，不用自己到处找资料对比。学校对接的都是合规渠道，不会有乱七八糟的坑，而且收费都是公开透明的，就算有疑问，找负责的辅导员或者后勤老师就能问清楚，不用自己瞎琢磨。我身边不少同学都是走学校渠道买的，去年我们隔壁寝小李军训崴了脚，理赔就是学校帮忙对接的，流程走得特别快，不到两周理赔款就到账了，省了好多自己跑手续的麻烦。

如果学校的投保你因为各种原因错过了，或者想换别的方案，可以找正规保险公司的官方渠道买。比如保险公司官方公众号、官方APP，或者线下的正规营业网点，这些地方卖的产品都是合规的，不用担心买到假保单。找官方渠道买还有个好处，你有任何疑问，都能直接找官方客服问清楚，保障内容、理赔流程说的明明白白，不会有第三方中间商乱忽悠。

现在也有不少正规的第三方保险服务平台可以买，这里要提醒大家一句，一定要选持正规牌照的平台，不要点陌生朋友圈、不知名小程序里的链接，更不要相信陌生人私下发给你的投保链接，那些很可能是诈骗。选第三方平台的时候，先查清楚平台资质，确认是合规机构再下单，别贪小便宜吃大亏。

还有同学会问，找亲戚朋友卖保险的买行不行？当然可以，但前提是这个从业者本身是合规持证的，而且你一定要自己看清楚条款内容，别因为是熟人就不好意思看，糊里糊涂就买了。不管找谁买，保障范围、免责内容、免赔额这些关键信息，你自己都要搞明白，不能全听别人说，毕竟最后理赔是要自己提交材料，享受保障的也是你自己。

最后再提醒大家一句，不管选哪个渠道，买完之后一定要确认自己拿到了电子或者纸质保单，核对一下保单上的个人信息对不对，保障期限是不是对得上。把保单存在自己的手机备忘录或者云盘里，万一真的需要理赔，直接拿出来用就行，不用到处找。不管选什么渠道，核心就是选合规的，别碰野路子，这样你的保障才稳当。

结语

总结一下，咱们大学生买学平险，就看这几点就行：如果平时爱打球、经常跑校外做实习，优先挑带意外医疗、免赔额低的；要是本身身体偏弱，常去门诊，选包含门诊报销责任的更划算；预算有限就选一年两三百的基础款，够覆盖日常风险就行，不需要花大价钱买多余责任。购买认准学校统一组织的渠道或者正规平台买，别乱点不知名链接投保。买完记得把责任条款扫一遍，记清楚哪些能报、报销比例是多少，真出了意外，留好所有的病历、缴费发票，走正规理赔流程就行。说白了，选适合自己日常需求的，就是好的学平险。

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