大学生学平险46元的 学平险大学生可以

引言

哎我说，刚刷到缴费通知的同学是不是犯懵啦？四十多块的保险，咱们大学生真的需要买吗？买了能派上用场吗？别急，今天咱们就好好唠唠这个事儿，把你想问的疑问都讲清楚。

一. 四十多元保障够用否

我直接说观点：对绝大多数普通大学生来说，这个价位的保障完全够用，日常在校碰到的多数意外和小病都能覆盖到。

给你说个我身边真实的例子，上个月我同校的同乡小李，周末跟室友去学校篮球场打3v3半场，抢篮板落地的时候踩在了队友的脚面上，直接崴了脚肿成了发面馒头，去校医院拍了片，发现撕脱性骨折，医生给开了支具固定，还开了活血化瘀的药，前前后后花了六百二十多。小李就是买了这份46元的学平险，提交资料之后没一周，报了四百八十多，自己只掏了一百出头，一顿饭钱就搞定了，要是没买的话，对每月生活费只有一千五的小李来说，这笔支出其实也挺心疼的。

还有个住在我对面宿舍的姑娘，得了急性阑尾炎，半夜疼得直哭，室友打120送进医院做了微创手术，住院一周花了四千多，社保报了两千之后，剩下的一千八也通过这份学平险报了一千一，姑娘自己只出了几百块，没敢跟家里要额外的钱，靠自己攒的生活费就补上了，也没影响下个月的日常开销。

别觉得四十多块钱便宜就没好保障，这款学平险能覆盖大学生日常在校最多发的几种情况：体育课拉伤、打球摔伤、下楼崴脚、吃坏肚子急性肠胃炎住院、平时换季得肺炎住院，还有常见的交通意外对应的保障，这些情况都能报，刚好对上大学生日常的生活场景，你平时出校门坐公交、骑车去兼职，这些意外也在保障范围内，日常用得到的保障都给你安排上了，没那些花里胡哨用不上的责任，性价比很合适。

当然得给不同情况的同学提针对性建议，如果你是家庭条件一般，每月生活费固定没多少余钱，那直接买这个就够，不用再额外找贵的保险，先把基础保障兜住；如果你已经有了其他商业医疗险，预算有限不想多花钱，加买一份这个也能补充报销社保和原有医疗险没报完的部分，不亏；要是你身体本来就不太好，经常跑医院，或者平时喜欢参加登山、骑行这类校外运动，也可以在买了这份的基础上，再根据自己的需求加一份针对性的意外险，这个四十多的做基础兜底完全合格，不会让你白花这个钱。

图片来源：unsplash

二. 意外门诊报销比例高

我直接说观点，这款46元的学平险，意外门诊的报销比例，对大学生来说足够实用。毕竟大学生活里，磕碰擦伤崴脚这种小意外太常见了，很少有人能顺顺当当一学期不出一点小状况，有高比例报销托底，真的能省不少钱。

给你说个实打实的例子，上周我同系的师妹小夏，下午下课后去操场打羽毛球，跳起来接杀球的时候踩空扭到了脚，当时就肿得穿不了鞋。室友陪着她去学校附近的社区医院拍片子，查出来是韧带轻度拉伤，开了外用药、消肿喷雾还有一周的理疗，前前后后花了快六百块。她买的就是这款46元的学平险，最后报了快四百八十块，自己只掏了八十多，刚好就是一杯奶茶加一顿饭钱，完全没给生活费造成负担。

这款产品的意外门诊报销，扣除免赔额之后，能报的比例不低，基本覆盖了大学生常见小意外的大部分花费。你别小看这高比例，大学生大多没有收入，生活费都是家里给的，突然花掉大几百看病，很可能要省半个月的伙食费，要是能大部分报销，压力直接小一大半。

我给你提个可操作的建议，你拿到保险条款之后，直接翻到意外门诊那一页，找到报销比例那一行，再看看对应的免赔额是多少，自己算一下就清楚，花一千块自己要出多少，是不是符合你的预期。如果你平时经常参加户外运动，比如打球、骑车、爬山之类的，就更要关注这个比例，毕竟你活动多，出小意外的概率也高，高比例报销真的能帮你省钱。

还有一点要提醒你，只有符合规定的二级及以上医院，或者学校指定的公立医院门诊，才能按这个比例报销，私立诊所的门诊一般不行。你看完病之后，所有的缴费单据、处方笺、诊断证明都要收好，别随便乱扔，不然理赔的时候缺资料，会耽误你拿到报销款。要是你真的发生了意外，看完病直接按要求提交资料就行，审核速度很快，一般一周左右就能拿到报销的钱。

三. 投保避开健康告知坑

很多大学生投保这款46元的学平险时，最容易忽略的就是健康告知，觉得不就是几十块钱的保险，随便填填就行，这其实大错特错，很多人理赔被拒，都是因为投保时没做好健康告知。

我认识一位大三的同学小李，他之前确诊过轻微甲状腺结节，投保的时候想着这么点小事，反正也没住院治疗过，干脆就不写了。结果今年体检发现结节有变化，需要做穿刺手术，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的体检记录，直接拒赔了，白花了小几千块，就是因为当初漏说了病史。

第一个建议就是，问啥答啥，不问不主动说。这款学平险的健康告知不会太复杂，都是列好的问题让你回答，问题里没问到的情况，你不用主动往自己身上揽。比如问题只问了有没有住过院、有没有确诊过恶性肿瘤、心脏病这类严重疾病，那你身上的过敏性鼻炎、轻度近视这种小问题，完全不用主动提。

第二个建议就是，已经治愈的小毛病，该说就说，不用隐瞒。比如你高中的时候得过急性阑尾炎，做了手术切除之后已经完全好了，这种情况按照实际情况说出来就行，不会影响你投保，反而要是隐瞒，最后反而留隐患。要是不说，后期因为别的病住院，保险公司查到之前的手术记录，很容易怀疑你刻意隐瞒，给自己找麻烦。

第三个建议就是，拿不准的情况，提前问清楚学校或者承保方，别自己瞎填。比如你有先天性室间隔缺损，但是一直没症状也没治疗，这种情况不知道要不要填，那你就找负责收保费的辅导员问问，或者打保险公司客服电话问清楚，别自己想当然选了“无”，最后理赔出问题。很多同学觉得怕说了就买不了，其实这款学平险对于很多已经痊愈或者不影响生活的小毛病，都能正常投保，说清楚反而没麻烦。

四. 理赔资料准备清单列

先给你说最基础的身份资料，这一步别偷懒漏放。不管你是意外受伤看病，还是生病住院申请理赔，都得准备好投保人也就是帮你投保的人的身份证、你自己的学生证件的复印件，要是你自己就是投保人，只放自己身份证和学生证就行。一定要保证复印件上面的信息清晰，姓名、证件号、照片都不能糊，不然保险公司核对信息的时候会卡流程，耽误你拿到理赔款的时间。之前就有个同校的女生，打球崴脚去校医院拍片子，提交理赔的时候漏放了自己的学生证复印件，本来一周就能出结果，硬生生等了半个多月，就是因为补资料来回折腾，你可别犯这种小错误。

然后是看病相关的整套医疗资料，这个是理赔审核的核心，一样都不能落。如果是看门诊拿药，你要留存好门诊的病历本、医生开的诊断证明书、医院收费的原始票据、缴费清单，要是拍了CT、X光或者做了其他检查，检查报告单也要一并收好。如果是住院治疗，除了上面说的这些，还要加上出院小结、住院费用的分项明细清单，要是你之前走了其他渠道报销过，也要把那边开具的报销结算单一起放进去。之前我隔壁寝的男生踢足球撞到球门柱，手肘骨折去医院做了固定，他嫌麻烦把收费票据的存根丢了，只留了自己手机拍的照片，最后跑了两趟医院才补打出来原始凭证，折腾得整个人都瘦了两斤，所以从你看病缴费那一刻开始，所有单据都放进一个固定的文件袋里别乱拿。

接下来是银行卡信息，这个填错了钱可打不到你账户里。你要准备好一张自己名下的一类银行卡，把卡号、开户银行的具体支行信息写清楚，最好把银行卡的正面复印件也一并附上，别用已经注销或者二类三类的银行卡，这类卡有的接收大额转账会有限制，容易导致理赔到账失败。别嫌麻烦多核对两遍卡号，写错一个数字，钱就会被退回去，又要重新提交信息改，平白多花好多时间。咱们学校去年有个大一的新生，填卡号的时候少写了一位，结果理赔款退回去，他自己还不知道，等了一个月才发现不对，又找辅导员又联系保险公司，折腾了好久才顺利到账。

如果是因为意外导致的理赔，还要额外准备好意外事故的说明材料。一般来说，你只需要写清楚意外发生的时间、地点、具体经过，签字确认就可以，如果是在学校里面发生的意外，找辅导员开一份盖了学院公章的事故说明就更好，能帮保险公司更快核实情况。别小看这份说明，有的时候事故经过模糊，保险公司需要反复核实，拖个十天半个月都是常事，你提前把情况说清楚，材料准备齐全，审核速度自然就提上来了。

最后给你提个醒，现在不少公司都支持线上上传资料，不管你是线上交还是线下交，都自己留一套完整的复印件或者电子扫描件存档，万一上传过程中资料丢了，你手里还有备份能直接补，不用再跑医院补开单据。提交之后也记得把申请编号存好，隔三差五可以查一下进度，有问题及时联系保险公司的对接人员或者学校负责保险的老师，别交完资料就不管了，这样能帮你更快拿到理赔款。

结语

看到这儿你肯定懂了，只要符合参保要求，46元这款大学生学平险当然可以入手呀。对没啥收入的在校大学生来说，几十块的支出没压力，平时打球崴脚、着凉住院这类常见的意外小病都能覆盖，搭配医保用能帮你省不少钱。要是你已经买了其他商业险，预算实在有限也别丢了这份基础保障，真碰到事儿的时候才能体会到这份保障的用处。

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