挑选“少儿险”五大投保误区要避免

　　【误区一】只保孩子不保大人

　　一些家长爱儿心切，恨不得为孩子买齐各种保险，以便保他一生平安。实际上，这样的投保理念并不科学，对于一个家庭来说，只有在保大人的前提下才能更好地保孩子，原因在于大人是家庭经济收入的顶梁柱，如果大人因为意外而倒下，那么将会给这个家庭带来明显影响。因此，大人才是孩子最重要的保障，重要性超过市面上的任何一种少儿险。家长们在为孩子们购买保险之余，不妨考虑一下自己，这样也是对孩子更负责。

　　【误区二】少儿险买得越多，保障越多

　　一般而言，很多险种都是买得越多，获得的赔付数额也越多，但这对少儿险并不适用。保监会规定未成年人身故保险金最高限额一般为5万元，北京、上海、广州和深圳地区为10万元。有些家长想“投机取巧”，通过在不同保险公司购买的方式来增加身故保险金。但这也是不可取的，因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被保险公司拒赔。

　　【误区三】只拘泥于少儿险

　　不少家长有一个认识上的误区：以为少儿险是专门为孩子设计的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中挑选。其实，家长在买少儿险时可以把眼光放得更长远一些。目前有些保险公司推出的万能险对投保人年龄限制比较宽松，很适合为孩子进行长期保险规划。

　　万能险提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定，缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用。另外，其保障功能也比较全面，提供有身故或全残保障，可以应付孩子遭遇的重大意外情况。

　　【误区四】为孩子保险想得过于“长远”

　　有些家长倾向于为孩子买终身寿险，以为这样孩子一生就都有保障了，实际上这显得有些本末倒置了。因为过早考虑孩子的终身问题并没有必要，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付，孩子实际是享受不到终身寿险的收益。而且现在面市的保险产品不断升级换代，孩子完成学业后的保障应该由其自力更生。

　　【误区五】越早投保越划算

　　有投保人认为，对比费率表发现，越早投保越便宜。乍一看，每晚一岁投保，费率就涨了好几百元，但因为交费期限缩短了，如果晚一年或晚两年投保，总保费只是稍微多出一点点而已。

　　同时，魏女士没有注意到的是，尽管孩子越小投保，总保费的绝对支出总值越便宜，但考虑到保费的时间成本，却并非越早投保越划算。

　　换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险产品时，每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的，不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。之所以每个年龄投保价格都有所差异，体现的只是不同年龄的各种保险因子不同，而非报酬率差异有多大。