学生交的学平险怎么算 大学生能投学平险吗

引言

是不是不少家长刚给孩子交完学平险，还搞不懂缴费和保障到底怎么算？是不是不少大学生和家长都好奇，已经上大学了还能不能投学平险？今天我们就来把这两个问题说清楚，帮你搞明白相关的实用知识。

一. 学平险主要保什么意外

去年秋天，我室友小杨在学校操场打3v3篮球，抢篮板落地的时候踩在对方球鞋上崴了脚，当时脚踝肿得像发面馒头，去校医院简单处理后转去区医院拍片子，发现是撕脱性骨折，打了石膏花了一千三百多，回到学校整理好单据交上去，最后报了一千一百多，相当于自己只花了一百多块。他当时交学平险才花了一百出头，这一下就用上了，回宿舍一个劲说这钱花得值。

日常校园里常见的意外，学平险基本都能覆盖。比如课间跑操被同学撞倒擦伤缝针，体育课跳远扭到腰，骑车去校外买饭摔了擦破皮肤缝针，甚至被楼道掉下来的墙皮砸到碰伤头，只要是突发的、非本意的外来伤害，都符合赔付要求。你自己不小心弄伤的也能报，不是只有别人撞了你才可以申请。

它不仅能报意外门诊的费用，意外导致的住院也能报。就说我同专业学姐，去年冬天在图书馆下楼，因为楼梯口洒了水没干，她鞋底滑直接摔下去滚了三层台阶，尾骨骨裂住了一周院，前后花了六千多，学平险报了五千多，剩下的部分走医保又报了一部分，自己只出了几百块。要是没买这份保险，这几千块对没收入的学生来说，也是不小的开支。

不过也要记清楚哪些不算，别白跑一趟。你自己故意弄伤的，或者因为醉驾、打架斗殴受伤的，肯定不给报。还有你本来就有的旧伤，比如之前膝盖就做过手术，这次因为旧伤复发去治疗，也不给报。另外，如果你去非正规的私人诊所看病，没有正规发票和病历，也没法申请理赔，这点一定要记牢。

给大家一个实操建议：平时在校不管去哪，只要不小心受伤了，第一时间去正规公立医院看，别图便宜去小诊所，保留好所有的缴费单据、病历本、检查报告，别随便丢。如果是几百块的小额门诊，整理好材料就可以直接申请理赔，一般一周左右就能到账，流程一点都不复杂，对学生来说门槛很低，实用性很强。

二. 大学生身份符合条件吗

大部分学平险都接受国内普通高等院校的在籍大学生投保，不管你是刚入学的大一新生，还是准备毕业的大四学生，只要你还是学校在册的正式学生，就能投，不用太担心身份卡脖子。

我身边就有现成的例子，去年我表妹刚考上南方一所二本院校，开学前学校就发了缴费通知，里面就包含学平险的选项，她本来担心大学生算不算“学生”范畴，能不能买，结果点进学校给的投保链接，填好学生证编号、学号这些信息，直接就通过核保了，全程没超过十分钟，顺利投上了。还有我同校的学长，大三的时候留级一年，还是在籍状态，续保的时候也顺利通过了，没有因为留级被拒保。

不过这里也要给你提个醒，不同的产品投保年龄限制不一样，部分学平险会把投保年龄限制在三十周岁以内，如果你是读研、读博的大龄学生，投保前一定要看清楚年龄要求。我认识一个读在职博士的前辈，毕业前已经三十四周岁了，想跟着学校统一投学平险，最后就是因为超了年龄限制没投成，这种情况换一款对年龄限制更宽松的产品就可以，市面上有不少学平险放开了年龄要求，只要还是在籍学生，年龄超出一点也能投。

还有一些特殊情况要注意，如果你是已经毕业，但是还没办理离校手续，学籍暂时还挂靠在学校，这种情况大部分产品是不接受投保的，因为你已经不算正常在校就读的学生了。如果是休学保留学籍的同学，大部分学平险也暂时不提供保障，等到你复学恢复在籍状态之后，就能正常投保了，不用过于担心。

给大学生们整理了可操作的投保方法：如果学校统一组织投保，直接跟着学校买就行，这种渠道投保，核保要求宽松，只要是学校统一统计的在籍学生，基本都能投，还不用自己跑手续。要是学校没统一组织，你可以自己找正规保险公司的官方渠道，填好你的学籍信息就能投，只要信息真实，符合年龄要求，都能顺利买到适合的学平险。

三. 理赔时候容易忽略啥

很多同学拿到理赔被拒，回头才发现犯了低级错误，不是材料错漏，就是踩了条款里没注意的坑，咱们把这些坑挨个捋出来，你照着避开就能少走弯路。

第一个最常见的坑，就是不及时报案。上个月就有个大学生小张，打篮球崴了脚住了一周院，出院半个多月才想起给保险公司打电话报案，结果保险公司查了两天才把就诊信息理清楚，还因为报案超时核实难度大，少赔了近一千块。正确做法是，意外发生、看病就诊之后，三天之内就联系保险公司或者投保的校方，把事情说清楚，留好报备记录，别等出院收拾东西才想起这事儿。

第二个容易漏的点，就是原始单据没留好。刚刚说的小张其实还踩了这个坑，他先拿着发票去学校的医保报销了，结果把原始发票留在了医保那边，只带了复印件过来理赔学平险，学平险这边没法收复印件当凭证，害得小张又跑了两趟医保中心开分割单，折腾了快一个月才拿到赔款。你要是走了医保或者其他保险先报销，一定要让先报销的单位开具分割单，把原始发票的复印件盖上章，自己再复印一份存底，这样走学平险理赔的时候，就能正常提交材料了。

第三个容易踩的坑，就是拿私立医院、特需门诊的费用来理赔。学平险大多只保正规二级及以上公立医院的普通部，你要是觉得私立医院环境好去那里看病，那大部分费用都报不了。就说之前有个新生小王，刚入学急性肠胃炎发作，觉得学校附近公立医院排队久，直接去了家附近的私立诊所挂水，花了小两千块，提交理赔直接被拒，一分钱都没拿到。大家记住，不管是意外看病还是生病住院，尽量去保险公司条款里要求的公立医院就诊，要是情况紧急先去了其他医院，赶紧转去符合要求的医院，这样才能正常理赔。

第四个最容易被忽略的，就是隐瞒既往症。有个大四的学生小陈，入学的时候就知道自己有过敏性哮喘，投保学平险的时候没说，后来因为哮喘住院，提交理赔被保险公司查出来，直接拒赔了，保费也没退。学平险一般不保投保之前就已经有的旧病旧伤，你要是有常年的慢性病，投保的时候一定要如实说，别想着蒙混过关，保险公司查就诊记录很容易，查出来直接拒赔，得不偿失。

最后还有一点，要分清楚责任免除的内容。比如你是因为参加高危运动受伤，大部分学平险是不赔的，还有你自己故意导致的受伤，也不在保障范围内。投保之后抽十分钟把责任免除那几页过一遍，别等出事了才发现自己的情况本来就不在保障里，白忙活一场。

图片来源：unsplash

四. 经济宽裕选啥组合更好

如果手头预算比较宽松，不满足只靠学平险覆盖基础小额风险，可以在保留原有学平险的基础上，搭配其他保障产品做补充，把保障缺口补上，不用额外花太多冤枉钱就能筑牢风险防线。

如果你是本身身体底子不算太好，平时容易生病跑医院，或者之前检查出过一些小结节、小息肉这类问题，健康告知没办法通过其他商业医疗险，那你可以保留一份学平险，再加一份可以覆盖普通门诊的补充医疗险。

给你说个真实的例子，去年有个读大三的姑娘，本身有过敏性哮喘，换季就得往医院跑，每次拿药雾化加挂号都得小几百，她一开始只买了学校统一办的学平险，学平险对普通门诊的报销额度不高，每次报完自己还要掏两百多，她家里经济条件不错，后来就加买了一份带门诊责任的补充医疗险，之后再去做雾化拿药，两次报销下来自己几乎不用花钱，大大减轻了平时看病的支出负担。

如果你本身没有什么基础病，只是担心万一遇到比较重的病，大额医疗费扛不住，那你可以在学平险之外加一份百万医疗险。学平险的住院报销额度一般不高，遇到花费比较多的治疗，很容易不够用，百万医疗险刚好能覆盖超过免赔额的大额住院费用，两者搭配起来，不管是几百块的小额门诊，还是几万几十万的住院治疗，都能覆盖到。

买的时候要注意，先看清楚自己已经买的学平险的保障范围，不要重复买保障内容完全一样的产品，白花保费。如果你已经有了其他商业医疗险，只需要确认你的现有保障能不能覆盖学平险的缺口，不用重复配置。

最后提醒一句，不管加买什么产品，健康告知一定要如实填，问到你的身体情况就如实说，不要刻意隐瞒，不然到理赔的时候容易出问题。如果是刚毕业还没找到工作，暂时没法买职工医保，也可以先保留学平险过渡，再搭配合适的商业医疗险，不会出现保障空窗的情况。

结语

总结下来，咱们开头提的两个问题就清楚了：学生的学平险一般按保费划分保障额度，几百块就能覆盖日常意外、小额住院的报销需求，投保后记得收好所有就医单据，出险及时报案就能按比例申请赔付；而只要是正规院校的在籍大学生，都符合学平险的投保条件，不用担心没法买。预算有限的大学生或者家长选基础款学平险就够用，要是有多余预算，可以再搭配一份百万医疗险，把保障补得更全，记得如实做健康告知就可以了。

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