学生交的学平险有卡吗 学平险不保哪些学生

引言

你是不是给孩子买学平险的时候，一直疑惑到底有没有实体卡？是不是也在纠结，自家孩子能不能买上这份保险？今天咱们就把这两个问题说清楚，给你讲得明明白白。

一. 学平险保单现在是电子形式吗

现在大多数学平险都没有实体卡片了，基本都是电子保单形式。你别担心，电子保单和过去的实体卡片效力一样，一点都不影响理赔。

之前有个初二学生的妈妈跟我聊，说孩子开学班主任统计买学平险，缴费之后她一直等着收实体卡，结果等了半个多月啥也没收到，急得挨个找老师问，生怕钱交了没买上保险。其实这种情况特别常见，现在保险公司基本都不做实体卡片了，一方面是节约成本，另一方面也更环保，还不容易丢。

一般你缴费完成之后，承保的保险公司会给你留的手机号发短信，短信里会带电子保单的链接、保单号和查询密码；有的也会直接发送到你预留的邮箱里。你只需要点开链接，把电子保单下载到手机相册或者存在手机的云盘里就行，不用打印出来，也不用怕揣兜里折坏弄丢。

我给你说个实用的小技巧，收到保单信息之后，除了存电子版，你可以把保单号和保险公司的官方客服电话截图单独放一个相册相册文件夹里，万一孩子真出了点小意外需要理赔，不用翻半天找信息，点开就能用，特别方便。

当然也有少数学校或者保险公司还会提供实体卡片，如果你实在想要一张实体卡做凭证，你可以打保险公司的官方客服电话，跟他们说要求寄送纸质保单或者实体卡，一般都会给你寄，只不过可能需要等个三五天，不耽误你用保障。不管是电子形式还是实体卡片，只要你确实缴费投保了，保障都是有效的，不用纠结形式问题，选方便你自己存放查看的就好。如果你还是不放心，拿到电子保单之后，可以打保险公司客服电话报一下保单号，核实一下保单状态，确认生效了就彻底踏实了。

图片来源：unsplash

二. 既往病史会影响赔款到账吗

有既往病史，确实会影响赔款到账，核心看你投保时有没有如实告知，以及患病部位是不是投保前就有的旧病。

我先给你说个真实的例子，邻居家上小学三年级的浩浩，之前在一年级的时候就查出了先天性室间隔缺损，后来做了手术恢复得不错，到了三年级学校统一收保费办学平险，浩浩妈妈想着孩子都好了，就没跟学校提之前的病，也没在健康告知那里填这个情况。

结果第二年浩浩因为心脏不舒服再次住院，花了快三万块，办出院之后浩浩妈妈拿着材料去找保险公司申请报销，保险公司核对病历的时候发现，这个心脏问题是孩子出生之后就查出来的，属于投保前就有的既往症，而且投保的时候没如实说，最后直接驳回了报销申请，一分钱都没赔到。

那是不是有既往病史就一定买不了学平险，一定拿不到赔款？不是的，如果你投保的时候按照要求如实说了孩子的既往病史，保险公司审核之后同意承保了，那后续如果旧病复发或者需要相关治疗，符合条款约定的话，是可以正常申请赔款的。

还有一种情况，如果你孩子的既往病已经完全治愈，而且之后很多年都没有复发过，也没有用药和复查记录，你如实告知之后，一般也不会影响承保和后续理赔。

给你两个可操作的建议，第一，投保的时候别存侥幸心理，健康告知问到的病史，有就是有，没有就是没有，别隐瞒，哪怕觉得病已经好了，也要说清楚。第二，如果学校统一投保没让你填健康告知，你自己也要主动把孩子的明确既往病史告诉学校或者保险公司，留好沟通记录，避免之后理赔出麻烦。如果是孩子有比较轻的慢性病，比如过敏性鼻炎、慢性扁桃体炎这种，也要如实说明，不要怕麻烦，不然最后申请赔款被拒，吃亏的还是自己。

三. 家庭经济状况怎样决定保额高低

如果是年收入普通的普通工薪家庭，每年能拿出来给孩子配置保障的预算有限，建议先选基础保障责任的学平险产品。这类产品保费更低，每年缴费额度不高，不会给家庭造成额外的经济负担，能覆盖孩子日常上学最基础的意外磕碰、小病住院风险就可以，不用追求额外的增值保障责任拉高保费。

举个实际的例子，我朋友一家是三线城市普通工薪家庭，夫妻两人每个月除去房贷、车贷和日常开销，能存下来的结余不多。孩子刚上小学的时候，学校统一组织投保学平险，他们选了基础款，每年只需要一百多块，就有三万左右的住院医疗额度和一万左右的意外医疗额度，完全够覆盖孩子体育课摔伤到医院缝针、换季流感发烧住院这类常见花销，不用多花冤枉钱。

如果是经济条件稍好的家庭，每年能拿出几百块的预算放在孩子保障上，可以选择保额更高、附带了一些基础增值保障的学平险产品。比如可以选意外医疗额度更高、扩展涵盖社保外用药的产品，孩子如果遇到意外需要用到进口器材或者进口药，这类保障也能报销一部分，能减轻更多的治疗负担，也符合家庭的承受能力。

这类家庭如果孩子平时好动，经常参加学校的户外体育活动，或者本身容易过敏、经常出现身体不适，选择更高保额的学平险也更稳妥。比如孩子万一需要住院治疗，更高的住院保额可以覆盖更多超出基础额度的费用，不用因为保额不够，让家庭自己承担太多额外开销。

如果孩子本身已经配置了其他商业医疗险，学平险只作为补充保障，不管家庭经济条件如何，都不用选太贵的高保额产品。只需要选基础保额的学平险补充覆盖社保和已有商业险没涵盖到的小额意外医疗、住院费用就可以，把更多预算留给孩子其他更需要的保障，这样配置更合理，也不会浪费保费。

四. 发生事故后怎么收集理赔材料

不管是意外磕碰就医，还是生病住院治疗，第一步就要把所有相关的纸质票据、电子单据都收集好，别随便丢放。最基础的就是医院开的收费发票原件，不管是门诊挂号缴费，还是住院结算，发票原件是报销必须要的核心材料，丢了之后补开很麻烦，哪怕补开了也可能影响报销流程，所以拿到手就单独放到一个文件袋里，给孩子专门留一个装保险材料的袋子就很方便。

除了收费发票，诊断证明也是必须要存好的材料。不管是门诊看病，还是住院治疗，看完病都要找接诊医生开正规的诊断证明，证明上要写清楚你是什么原因生病、受伤，病情诊断结果是什么，一定要让医院盖好专用章，没有盖章的诊断证明是无效的，没办法通过审核。我身边就有这样的例子，邻居家的孩子在学校上体育课摔了膝盖，去医院缝了四针，当时着急回家忘了找医生开盖了章的诊断证明，结果提交理赔申请的时候被打回来，又特意跑了一趟医院补开，硬生生耽误了小半个月的理赔时间，特别折腾。

第三要收集整理好完整的病历和检查报告。门诊要收好门诊病历本，上面有医生写的就诊记录、用药记录，住院的话要收好出院小结，还有做CT、B超、验血这些检查的报告单，所有结果都要整理好，按照时间顺序排好一起提交。很多家长觉得小检查的报告单没用，其实不是，这些材料能完整证明整个就医过程，帮保险公司更快核对信息，确认是不是在保障范围内。还是拿我楼下张姐家的事举例子，张姐的儿子去年冬天得肺炎住院，她把所有拍的胸片、血检报告还有出院小结都整理得整整齐齐，一起提交之后，不到五天理赔款就到账了，比同病房另一个没整理材料漏了胸片报告的小朋友，早了快十天拿到钱。

如果是因为意外导致的就医，还需要补充能说明意外发生经过的材料。比如是在学校发生的意外，可以找学校开一份意外经过说明，盖好学校的公章；如果是日常外出发生的意外，把能说明过程的相关内容写清楚，按要求提交就可以。这一步很多家长会忽略，其实意外类的理赔都需要确认意外发生的情况是不是符合赔付要求，提前准备好这份材料，能避免反复补材料的麻烦。

最后整理材料的时候，可以先按照要求把所有材料复印一份自己留底，万一邮寄原件的过程中出现材料丢失，自己手里的复印件也能当做补充凭证，不会手忙脚乱找不到记录。提交的时候可以先看保险公司要求是线上传电子照片还是邮寄纸质原件，线上传的话要保证每张材料都拍得清晰，文字和印章都能看清，别拍歪拍糊，不然还要重新拍重新传，耽误审核进度。按照这些步骤整理材料，不仅能帮自己省时间，也能让理赔流程走得更顺畅。

结语

回到大家最关心的两个问题哈：现在学生交的学平险大多没有实体卡，都是电子保单，存好电子记录就够用，不用纠结有没有卡；而学平险一般不保隐瞒了既往病症投保的学生，另外本身不符合投保年龄要求（超出规定的学生年龄范围）的也没法保。给大家再提个醒，不管你家是预算充足还是手头偏紧，都要先如实填健康告知，保留好理赔材料，选符合自家孩子需求的保障就行，这样真出事的时候才能顺利拿到赔付，给孩子添上靠谱的保障。

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