小学生都有报学平险吗 小学生有学平险么

引言

各位家里有小学生的家长朋友们，是不是都刷到过不少讨论学平险的内容？你是不是也想问：咱们小学生到底都有学平险吗？所有小学生都能买学平险吗？今天咱们就来聊聊这些问题，给你说清楚答案。

一. 学平险是不是必选项？

学平险不是强制要求买的，完全看家长自愿，但是我非常建议给家里的小学生买一份。

我身边就有现成的例子，去年秋天楼下读二年级的壮壮，下课在操场和同学追跑玩的时候，没注意脚下的地砖缝，踩空摔了一跤，把门牙磕掉了一块，还蹭破了下巴缝了四针。当时壮壮妈妈带他去医院做处理、补牙、打破伤风，前前后后花了小两千，壮壮刚好买了学平险，最后除去免赔的部分，报了一千三百多，自己只花了几百块，壮壮妈妈说当时就是觉得几十块钱不多，买了图个安心，没想到真用上了，省了不少开支。

小学生正是爱跑爱跳、好奇心重的年纪，在学校里磕磕碰碰太常见了，小到铅笔戳到手指、跑步摔破皮，大到打球扭伤骨折、被同学不小心碰伤，这些意外风险随时可能发生，就算老师再小心看管，也不可能时时刻刻盯紧每一个孩子，没法完全避免意外发生。

就算孩子已经有了居民医保，学平险也能做补充，居民医保的报销有起付线，还有报销比例限制，很多意外产生的门诊费用，达不到起付线就报不了，学平险刚好可以覆盖这些小额的意外医疗费用，把医保报完剩下的部分再按比例报销，能帮家里省不少钱。

就算你家孩子平时身体很好，很少受伤，又或者已经给孩子买了其他意外险，学平险的价格也不贵，一般基础款只需要几十块钱就能保一整年，一顿外卖的钱，就能给孩子多添一层保障，性价比很不错，只要符合购买条件，买上一份不吃亏，建议大部分家长都给孩子安排上。如果孩子已经有了保障额度足够、覆盖意外医疗的商业意外险，也可以不用重复购买，根据自己的实际情况选就可以。

二. 报销范围到底包含啥

我先给你划好重点，大多数学平险的核心报销范围都是意外相关的医疗支出，日常小学生校园里、上下学路上的意外磕碰都能覆盖。就拿我们楼里涵涵的例子说，去年涵涵课间和同学追跑玩闹，不小心被台阶绊倒磕断了半颗门牙，去牙科做补牙修复，前前后后花了一千八百多，因为涵涵爸妈提前买了学平险，扣除免赔额之后报了一千二百多，自己只花了几百块，这就是实实在在能用上的报销。

除了意外门诊，意外导致的住院，也在大多数学平险的报销范围内。比如咱们常听说的孩子不小心落水呛咳引发肺炎住院，或者骑车摔了需要做手术住院，住院产生的床位费、手术费、检查费，都可以按条款约定比例报销。去年同事家孩子体育课跳沙坑崴了脚，崴出撕脱性骨折需要住院打石膏固定，住院一共花了四千多，社保报完之后剩下的一千九百多，学平险又报了一千四，大大减轻了家里的负担。

要注意，很多人会误以为学平险什么病住院都能报，其实不是。大部分普通学平险不报销门诊常见病，比如孩子得个感冒、支气管炎去门诊拿药输液，这个一般不在报销范围内；只有少数贵一点的学平险，会扩展少量的疾病住院报销额度，买的时候一定要看清楚条款写的内容。

还有一些明确免责的情况，你一定要提前知道。比如孩子有既往症，买保险之前就已经查出来的慢性病、先天病，买保险之后因为这类问题去治疗，保险公司不会报销；再就是孩子故意做危险动作，比如翻越学校防护栏杆摔伤，这种情况也大多不在报销范围内，买之前一定要把免责条款看明白，别到理赔的时候才发现不符合要求。

给你一个可操作的建议，买的时候先翻条款，先找“保险责任”那一块，一条一条对着看：意外门诊报不报，额度有多少；意外住院报不报，比例是多少；有没有扩展疾病住院，额度有多少；再翻到“免责条款”，把不能报的情况划出来，对照自家孩子的情况做判断，心里有数就不会踩坑。

三. 保费多少才不心疼

如果咱们家平时能给孩子留出的零花钱加预算都不算多，那直接选基础款就完全够用，不用硬撑着买贵的。基础款学平险一年保费大多在几十到一百出头，负担不大，保障也覆盖了最核心的意外医疗部分，孩子平时跑跳摔倒擦破皮、被文具划伤缝针、体育课扭伤这些日常小意外都能报，完全能满足基础的保障需求。

就拿我家楼下邻居张姐来说，她家本来要还房贷，孩子日常报兴趣班也要一笔钱，家里每个月都要算着钱花，就给孩子选了八十多一年的基础款。去年冬天孩子在学校追跑的时候摔了一跤，磕掉了半颗门牙，补牙齿花了七百多，医保报完剩下的部分，刚好走学平险报了四百多，算下来自己只掏了不到两百块，八十多的保费换回来四百多的报销，张姐说这钱花得特别值，没给家里添负担，关键时刻还真有用。

如果家里经济条件宽松一点，想给孩子多一层保障，一年可以选一百多到两百多的升级款。升级款的意外医疗额度更高，而且不少还增加了部分住院相关的保障，比如孩子意外受伤需要住院的话，能报销的额度更高，对应免赔额也更低，适合平时孩子就活泼好动，爱跑爱跳容易出事的家庭。

前一段时间我们小区乐乐家就是这样，乐乐平时爱打篮球，每天放学都要在操场打半个多小时，家长怕他受伤，就选了两百出头的升级款。去年乐乐打比赛的时候抢球摔下来胳膊骨折，打石膏加后续复查一共花了三千多，医保报完剩下一千八百多，走学平险报了一千五，要是当初选基础款，额度不够的话，自己就要多掏好几百，两百多的保费也不心疼，换回来足额的报销确实划算。

还有一种情况，如果家长已经给孩子买了其他的商业意外险，那也不用多花钱买太贵的学平险。这种情况只需要花几十块买个基础款当补充就好，毕竟已经有了高额意外险，学平险就补一下意外险覆盖不到的小缺口就行，不用重复买贵的，省下的钱可以给孩子报个兴趣班，或者买点课外书，比花在重复保障上有用得多。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔怎么操作快

第一时间留好所有纸质和电子凭证，别随便乱丢。去年我楼下邻居家浩浩在学校体育课跳高，不小心崴了脚，韧带有轻微拉伤，去医院拍完片子做了固定，拿到缴费发票之后，顺手就塞到了孩子书包的侧袋，回到家就忘了掏出来，过了快一周才想起要理赔，翻了半天才找着，差点耽误了提交申请的时间。这里提醒大家，不管是门诊挂号单、缴费发票、拍片的报告单，还是医生写的诊断书、病历本，全部都要整理好，电子发票也要下载好存到手机相册或者专门的文件夹里，别等要用的时候乱找。

出事之后第一时间报备，别拖。不管是找学校负责保险的老师，还是直接联系承保的保险公司，都要在出险之后几天内说清楚情况。别想着先治完病再说，等出院了才想起报备，反而可能因为材料过期或者信息核对不上耽误理赔。就说之前浩浩崴脚那次，他妈妈当天看完病，晚上就给班主任发了消息说清楚了情况，班主任当天就转给了对接的保险经办人，提前登记了信息，后续提交材料的时候直接走流程，省了好多核对信息的功夫。

按要求整理提交材料，别漏项也别填错信息。一般来说，需要准备好孩子的身份证明、投保人的银行卡、所有诊疗相关的凭证，这些材料保险公司都会列清楚清单，你照着准备就行。填申请信息的时候，一定要核对好孩子的姓名、身份证号，还有出险的时间地点，别写错字填错号，不然还要打回来重新填，白白耽误时间。浩浩妈妈当时就是对着清单一条一条对，把所有材料按顺序排好，拍照的时候保证每一张都清晰，没有遮挡，一次就通过了材料审核。

提交之后主动跟进进度，别躺着等。不是交完材料就万事大吉了，隔个三五天可以问问老师或者保险公司，看看审核走到哪一步了，有没有缺材料，要是有问题赶紧补，别等到半个月没消息才去问，耽误理赔到账。浩浩妈妈当时提交材料之后第三天，就问了班主任进度，保险公司说缺了一张缴费的明细小票，她当天就去医院打印了补上，没耽误多久。

最后提醒大家，理赔到账之后，也核对一下到账金额和理赔清单，看看每一项报销的对不对，要是有疑问，及时找保险公司或者经办人问清楚，一般都会给你讲明白每一笔钱怎么算的。像浩浩这次，总共花了一千二百多，扣除免赔额之后，报了八百多，三天就到账了，整个流程走下来特别顺，就是因为每一步都做对了，没走弯路。

结语

看到这里，大家肯定都明白啦，现在并不是所有小学生都一定会有学平险，购买学平险都是遵循家长自愿的原则哦。给娃买一份真的不亏，毕竟孩子跑跑跳跳爱闹，难免有个磕磕碰碰，花几十到一百多就能添一份靠谱保障。大家可以根据自家娃的身体情况、家里的预算选合适的，不用纠结，选好就能给娃多添一层安心保障啦。

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