医保和养老保险必须一起交吗

引言

哈喽朋友，每次扣完社保工资变少的时候，你有没有琢磨过——医保和养老保险非得一块儿交吗？今天咱就好好把这个问题掰扯清楚，看完你就知道该怎么安排啦。

一. 搞清楚区别：这是两码事

医保和养老保险根本不需要必须一起交，这是两个完全独立的险种，功用完全不一样，不用绑死在一起。

我先给你举个真实例子，你一下子就能懂。住在县城的小王，刚毕业留在大城市打拼，月薪五千，每个月扣完房租水电，剩下的钱只够日常吃饭，压力特别大。之前公司给他缴过半年职工医保和职工养老，后来小王换了份自由职业的工作，得自己交这俩，一算每个月加起来要小两千，直接掏空一半收入，他就犯愁了：能不能只交一个？

小王那段时间天天熬夜赶项目，本身又有过敏性鼻炎，偶尔还会犯肠胃炎，一次去医院拿药做检查，没医保的话，小几百块全得自己掏。要是运气不好，碰上个需要住院的毛病，动辄几万块，对他现在的收入来说，根本扛不住。上个月小王就是因为急性阑尾炎住院，总共花了五万多，幸好之前他一直没断医保，最后报销下来，自己只掏了不到一万，要是没交医保，这五万块直接就能把他攒了大半年的积蓄掏空。

从这个例子就能看出来，医保管的是你现在看病花钱的问题，不管你现在多大年纪，有没有积蓄，随时都有可能用上，是眼下就能帮你兜底的保障。养老保险管的是你退休之后的基本生活，是给几十年后的自己存的保障，发挥作用的时间要晚很多。

我直接给你观点：这俩谁先谁后，不用捆绑，你根据自己当下的情况选就行。哪怕现阶段只交其中一个，也完全符合规定，不会有什么违规问题。我给你的建议也直接：如果你现在手头紧张，优先保证医保别断，先把眼前的保障兜住，养老保险可以等手头宽松了再慢慢交。

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二. 钱包鼓不鼓：决定谁先上

不是所有人都能同时负担两份缴费，你的钱包余额直接决定谁先安排上，不用硬撑着同时交，先把当下的保障攥手里才靠谱。

我前阵子碰到刚毕业来城里找工作的小张，入职的是个小个体户，不给交职工的这两份保险，只能自己交。他每个月房租水电去掉，到手工资剩四千出头，除去吃饭通勤，一个月顶多攒三千块，要是两份都自己交，交完之后吃饭都得啃泡面，实在扛不住。

我给小张的建议是：先交医保，养老保险暂时缓一缓。他刚二十出头，距离退休还有好几十年，养老保险缴费年限累计计算，断个两三年，后面补上就行，不会影响最终的累计年限。可医保不一样，万一现在得个感冒肺炎，或者不小心摔了碰了去医院，没医保的话，几百上千的治疗费全得自己掏，本来钱就紧，一次小病就能把攒的那点积蓄耗没。

如果你是积蓄稍微多一点，每个月扣完开支还能剩个小一千，那可以先按最低缴费档次交养老保险，再把医保交上。不用一开始就选高缴费档次，养老保险缴费时间长，后面收入涨了再提高档次也来得及，先保证两份都不中断，也不会给当下生活添负担。

要是你已经三四十，每个月收入稳定，除去养家开支还能剩不少，那肯定建议你两份一起交。这个阶段身体开始走下坡路，医保离不开，养老保险多交一年，未来退休后拿到的钱就多一点，早交早累计，不用后面临退休了才慌着补缴。

哪怕你现在真的手头紧到只能拿出一份的钱，也别硬扛着两份都交，先把医保保住。等后面收入涨了，再把养老保险捡起来续上就行，社保的缴费年限都是累计的，不会因为断了几年就清零，先顾好当下，再安排未来，才是适合普通人的配保思路。

三. 家庭责任重：怎么配才稳

先直接说结论：这个阶段别断缴，尽量两个都交，只是可以根据家庭收支微调缴费档次，不用硬撑着交最高档。

我给你说个实打实的例子，今年四十岁的老赵，在县城住，夫妻俩一个月总收入八千出头，上有两个老人要养，下有读高中的孩子准备考大学，还背着二十年的房贷，每个月要还三千二。之前老赵听说养老保险交得越多拿得越多，咬咬牙选了最高档的个人缴费，每个月要交一千八，医保再交三百多，光这两项每个月就要出去两千一。

结果上个月老赵爱人得肺炎住院，家里掏完住院费，差点连孩子的辅导班学费都拿不出来，老赵急得好几天没睡好觉，来找我问能不能把养老保险停了先只交医保。

我给他的建议是：先别停养老保险，医保绝对不能断，只是把养老保险的缴费档次降成最低档就行。你算算账，原来交一千八，降成最低档之后每个月只需要交六百多，一下子就能省下一千一百多，这笔钱拿来留作家庭应急备用金，应付老人孩子的突发开销完全够用。

而且养老保险只要累计缴费年限够，退休就能领钱，不是说你中间几年交低档次就彻底拿不到钱，只是最后每个月领的钱会少一点，总比你断缴了累计年限不够，最后没法按时退休领钱强。至于医保，这个阶段家里任何人都可能生个病，绝对不能断，断缴了住院就没法报销，一场大病就能把你家多年的积蓄掏空，哪怕交最低档的居民医保，也得保住这层保障。

如果是单位给你交职工社保的朋友，那更不用纠结，单位会按规定交，你只要跟着交就行，个人只需要承担一小部分，两个都能保住，不用选。只有自己交灵活就业社保的朋友，才需要调档次，就是记住核心：医保一定不能断，养老保险尽量别断，实在手头紧就降档次，别直接停。

要是你家经济条件确实好，每个月除了开销还能攒下不少钱，那你可以保持高档次的养老保险缴费，退休之后能领的钱更多，养老生活更宽松，配合医保的报销，不管是看病还是养老，都能稳稳兜底。

四. 快退休了：补缴行不行

当然可以补，但不是所有人都能补，也不是什么时候想补都能补，得看你的具体情况。

我给你说个真实的例子，家住县城的大刘今年六十八岁，年轻的时候打零工，断断续续交了不到十年的职工医保和养老保险，到六十岁该退休的时候，养老保险差了五年没交够最低年限，医保也差了八年，退休之后领不到养老金，生病也没法走职工医保报销。

当时大刘没当回事，觉得反正日子能过，结果退休第三年得一场病住了院，总共花了快八万，全都是自己掏的腰包，不仅花光了大半积蓄，还让子女跟着搭了不少钱。这时候他才着急，托人去当地社保经办机构问能不能补上断缴的部分，刚好当地政策允许达到退休年龄但缴费年限不够的参保人一次性补缴，大刘就凑了十万块，补上了差的年限。

补完之后第二个月，大刘就开始领养老金了，现在每个月能领一千多块，够他平时买菜买药，平时去社区医院拿降压药，也能走医保报销，每年少说能省两千多，大病住院也能按比例报，不用再怕一场病掏空家底。

给大家说几个实打实的建议：如果你已经快到退休年龄，养老保险还差个两三年没交够最低年限，能补就尽量补上，别拖，补上之后直接办理退休领待遇，不用再延迟缴费，早领早安心。如果差的年限超过五年，一次性补缴压力太大，可以看看能不能按年继续交，等交够年限再领待遇，根据你手里的余钱选，别硬凑钱补缴影响当下生活。

还有一点一定要记牢，医保和养老保险的补缴政策是分地区的，能不能补、补多少钱，都要自己打电话或者去当地社保经办窗口问清楚，别信网上说的“随便补”“帮你补”那种说辞，别被骗了钱。另外如果你是城乡居民医保和养老保险，到退休年龄也可以补缴，居民医保一般是交一年保一年，要想一直享受待遇，按年交就可以，居民养老保险到60岁没交够年限的，多数地区允许一次性补缴，直接去社区办手续就行。

结语

看到这里你肯定懂啦，医保和养老保险不用必须一起交，两者是相互独立的，你完全可以根据自己的实际情况调整。最后再给你提个醒：不管你手头松紧，先把医保安排上，给自己留好看病兜底的保障，有余力再缴养老保险，提前攒好养老本钱，这样搭配才最贴合普通人的生活需求哦。

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