DRG3.0即将实施！人保太平洋医疗险PK，金医保3号vs星相守2号，哪款外购药更好？该怎么选？（附投保入口

去医院看病，医院药房很多都没有进口药、创新治疗等等。

直接原因是医生不开，但背后根本原因是DRG医保结算改革，医院也要控制成本，所以偏贵的自费药等都要去院外购买。

追热点的朋友应该都知道，DRG3.0即将在2027年1月落地，不少朋友也开始焦虑，DRG3.0 到底改了什么、对我们看病有什么影响。

以前买的百万医疗，以后还能赔吗？ 还没有买医疗险，该怎么买，今天来解答这几个问题。赶时间的朋友点击这里找顾问老师咨询

DRG3.0有哪些变化？

DRG本质是医保给医院打包定价、定额结算。

以前看病是“花多少、医保报多少”，实报实销；

现在完全变了，医保提前根据病种、病情轻重、手术难度、治疗方式做好分组，同一种病，统一给医院一个固定报销额度。

这也是为什么现在大家去医院，越来越多进口原研药、创新疗法、特种器械，院内直接不开，大部分都让患者自己去院外自费购买。

DRG3.0精细化落地后，这种情况只会越来越普遍，作为普通人的我们，也会面临2个问题：

之前很多买的超越保、平安e生保等等，可以自查一下，你的医疗险有没有外购药械保障，如果没有，身体情况允许的情况下，可以考虑买新的一份医疗险。

如果自己不会看保单，也可以找工作人员帮你详细帮你查看>>>

0-18岁  少儿医疗险推荐

孩子们主要优先考虑门诊医疗险，年龄小抵抗力较差，解决孩子感冒发烧，摔伤门诊，小额住院这类开销。

预算如果相对充足，可以再买一份中高端医疗险，覆盖特需医疗资源。

1、暖宝保3号少儿门急诊保险

门诊看病不用愁

感冒发烧、拉肚子、意外磕碰，门诊都能报。

100元免赔额，自费药也能覆盖，报销比例高达100%

保障超全面

住院医疗最高能报5万0免赔，意外美容缝合、牙齿修复最高报4万；还自带监护人责任

自带重疾关爱金

得了白血病等21种少儿高发特疾，直接赔10万，相当于多了一份迷你重疾险

适合想给孩子增加疾病门诊保障的父母。

2、人保金医保3号少儿中高端

1元起赔，医保报销后，医保外的也都报

保证续保到19岁，孩子成长关键期不断保

重疾关爱金1万元

含住院垫付，不用自己先掏腰包

227种外购药可报销，靶向药、进口药也能报

适合想要补充少儿医保报不了的部分，享受更好医疗资源的朋友

18-60岁 成人医疗险推荐

成年人主要对抗大病风险，是家里的顶梁柱，买医疗险的时候要注意，优先选择外购药械不限清单＞只赔癌症特药的产品，

预算够的话，可以选择0免赔版本，覆盖1万以下的报销。

1、蓝医保（好医好药版）医疗险

保障稳，价格友好，20年保证续保，外购药保障扎实。

普通外购药也能报销，每年最高100万额度，0免赔。

普通疾病住特需部，1万以上的费用可报30%；

附加重疾特需后，重疾可0免赔、100%报销，不用再为大病排队发愁。

适合看重续保、想要应对DRG的朋友。

2、星相守2号（计划二）

就医范围广，一般疾病星相守2号（计划二）医疗险也能住公立医院特需、国际、VIP部、指定私立医院，看病不再挤普通部。

20年保证续保，外购药每年最高400万额度。

特需部未经社保报销只赔60%，建议选无社保版，能100%报销，价格只贵7%左右。

适合看重续保、想要更好就医质量的朋友。

3、金医保3号医疗险

重疾0免赔，100%报销；一般医疗一万免赔额，没出险免赔额可递减到7000

0免赔，花1块钱也能报。1万以下报销50%，1万以上100%报销。

院外购药械，不限药品清单，最高赔付100%；无国产药限制，即使医院有仿制药也能买原研药

院外癌症特药，包含163种，3种CAR-T；为月均3万+的癌症治疗费用兜底

适合想要大公司，院外购药不限清单的朋友。

年纪大，身体普遍有一些小异常，像结节、三高、糖尿病等问题，像健康告知严格的百万医疗就比较难买了。

优先选择投保门槛宽松、支持既往症赔付的产品，先上车比较重要，择优选择有特药、就医资源产品。

4、超越保无忧版

可选0免赔，所有责任10年保证续保

免健告、不限职业，一般既往症可保可赔

保证续保期间内限额200万元，指定特药清单199种（含7种carT药物）

住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金，在医疗保险金赔付限额下赔付，赔付比例100%

覆盖约定的重大既往症，重疾扩展特需

适合想要给爸妈买长期免健告的朋友

5、长相安5号

高危结节类既往症可保可赔，首年即可保障，且赔付后支持续保，无理赔次年可提升赔付比例；

0元起赔，疾病等待期统一30天，支持无理赔次年递减赔付线金额，赔付条件更友好；

恶性肿瘤特药种类不限清单，可额外保障57种进口急需药品，保障范围广；

重疾拓展二级及以上公立+183家指定民营机构特需、国际、VIP部，质子重离子医院不限清单，可附加一般医疗特需责任；

适合身体有部分异常，追求特药不限清单的朋友

写在最后

看完这个篇大家知道，DRG3.0全面落地之后，医保的定位越来越清晰，主要是控费用。

进口药、高端耗材会移出院内体系，外购药自费药的部分会越来越多。

未来判断一款医疗险好不好，只看三个核心标准：