学平险大学生必须买吗 学生学平险怎么申请

引言

进入大学校园之后，你是不是也刷到过校园里的意外小贴士，也在辅导员通知里看到过学平险的相关消息？是不是也在疑惑，大学生到底必须买学平险吗？想要办理的话又该怎么申请呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 大学生买学平险有必要吗

我直接说观点：不是强制必须买，但绝大多数大学生都建议入手。

我给你说个真实的例子，去年我同校一个学弟，周末和室友约着去操场打羽毛球，跳起来接杀球的时候脚滑摔了，小臂撑地直接骨折，打石膏加后期换药复查前前后后花了三千多。他没买学平险，医保报销完自己还掏了快一千八，本来他每月生活费就一千五，这下连吃了半个月泡面，还是室友凑了点钱才熬过去。同年级另一个女生，跑八百米的时候崴了脚，韧带轻微拉伤，门诊加理疗花了一千二，她买了学平险，医保报完剩下的部分走学平险又报了六成，自己只花了不到两百块，对生活一点影响都没有。

你想想，大学生平时出门上课、参加社团活动、约着出去玩，意外真的说来就来，磕了碰了、打球受伤、骑车刮擦都是常有的事。你已经成年了，大部分人都有居民医保，但是医保的报销有封顶，很多门诊自费部分也报不了多少，学平险刚好能补上这部分缺口。

如果你本身经常参加户外运动，或者平时骑车上下课、喜欢出去旅行，那真的建议你买一份。它价格很便宜，一年也就几十块，从生活费里挤挤就能出来，哪怕你家庭条件一般，这点负担也完全能承受。就算你平时不爱出门，待在宿舍里，也有可能不小心滑倒烫伤，或者得个急性阑尾炎需要住院，有一份保障总比啥都没有，全自己掏钱强。

当然也有不需要买的情况，如果你已经买了其他保障范围差不多的商业保险，覆盖了意外和住院医疗，那就不用重复买了。或者你本身已经有职工社保，保障额度够高，也可以不买。但要是你啥其他商业保障都没有，就只有一份居民医保，听我的，选一份学平险入手准没错，花小钱换个安心，真出事了能帮你省不少钱，也不用麻烦家里额外寄钱救急。

图片来源：unsplash

二. 医疗报销额度够不够花

咱们先拿实际案例来说，去年我同校的师妹打球崴了脚，韧带拉伤需要做微创手术，前后住院加治疗费一共花了八千多。她买的这款学平险，意外医疗年度额度有两万，扣除一百元免赔额之后，合理医疗费按百分之八十报销，最后报了六千多，自己只出了不到两千，对没收入的学生来说，压力一下子小了很多。

如果是普通的感冒发烧、磕碰擦伤这类门诊，大部分学平险的门诊报销额度在几千元，完全覆盖日常小毛病的花费。比如你跑步摔了膝盖去清创缝针，或者换季犯了支气管炎去门诊输液，几千块的额度基本够报，不用自己掏太多钱。

要是碰上需要住院治疗的情况，大部分学平险的住院医疗额度会比门诊高，从几万到十几万不等，应对学生常见的住院情况完全够用。还是拿学校里的例子来说，前年有个男生因为急性阑尾炎住院手术，总花费一万二，学平险住院额度十万，最后扣除免赔额报了九千多，剩下的部分哪怕走医保，自己负担的也不多。

当然也得提醒你，不是所有花费都能报，自费药、进口材料很多学平险是不报的，额度再高，这部分花费也得自己出。所以你看额度的时候，别只看总数字，得注意哪些项目在报销范围内，不同责任的额度分别是多少。

给不同情况的同学提个具体建议：平时经常运动、容易有小磕碰的同学，优先看门诊报销额度够不够，选门诊额度不低于三千的就够用；如果本身身体素质一般，偶尔需要住院调理，就选住院额度不低于五万的，应对常见住院需求完全没问题；要是你已经有了其他商业医疗险，可以选额度低一点的基础款，补充保障就行，不用花多余的钱。

三. 经济基础差怎么选方案

我身边就有这么一位大学生，老家在偏远山村，父母靠务农供他读书，每个月生活费刚够吃饭交话费，连买件换季衣服都要算半天，根本挤不出多余的钱买保险。对这类手头紧、没额外收入的大学生来说，优先选学校统一推送的基础款学平险就行，这类基础款一般一年只需要几十块钱，一杯奶茶钱就能换一整年的保障，完全不会给日常生活添负担。

别瞧基础款价格低，该有的核心保障一点都不缺，意外磕碰的门诊费用、生病住院的医疗报销，还有基础的意外身故伤残责任都覆盖得到，完全能满足大学生日常在校的基本保障需求，不需要硬着头皮去买贵价的附加款，先把基础保障兜住才是最实在的选择。

如果你还想再省一点，不用盯着单独售卖的学平险找，不少高校会和保险公司合作，把基础学平险的费用并入年度住宿费或者学杂费里统一收取，这种统一批量投保的学平险，价格比自己单独买还要低一些，你可以直接看看入学时候的缴费清单，直接跟着学校投保就行，不用自己花时间到处找产品，也省了不少对比的精力。

这里要提一句，千万别因为预算有限就去乱找不知名渠道的低价产品，也别贪小便宜买那种只卖一二十块、责任缺斤少两的“漏野”产品。之前就有学生图便宜买了这类产品，真摔骨折去申请理赔的时候才发现，免赔额设置得特别高，大部分医疗费都报不了，等于花了钱还没买到有用的保障，反而亏了本。

要是你连几十块的基础款都觉得吃力，可以主动跟辅导员说一下自己的情况，不少学校针对家庭经济困难的学生，会有免费或者补贴后的投保名额，不用觉得不好意思开口，能拿到对应的帮扶，既不增加经济压力，也能给自己添一份踏实的保障，何乐而不为。

四. 身体有恙还能正常参保吗

咱们先直接说结论：不是所有身体有小毛病的同学都买不了，具体情况要分情况说，给你直接讲可行的做法。

先给你说个真实的例子，咱们学校临床系的一个女生，大一下体检查出有甲状腺结节，分级是2级，平时也不用吃药治疗，只是半年复查一次。她开学的时候想买学平险，一开始怕自己买不了，干脆隐瞒了这个情况，后来去年冬天她因为结节引发甲状腺炎症住了一周院，申请理赔的时候，保险公司查到她之前的体检记录，因为没有如实告知，直接拒了这笔理赔，她自己花了小四千块，亏得慌。

那如实申报的话结果会怎么样？同系另一个女生，同样是甲状腺结节2级，投保的时候如实填了自己的体检情况，保险公司审核之后，正常给她承保了，只是把甲状腺相关的治疗责任做了除外，其他的意外、普通生病住院的保障都正常生效。去年这个女生骑车摔断了胳膊，花了八千多做手术，最后顺利报了五千多，完全没影响。

那如果是已经得了比较严重的慢性病呢？比如需要长期吃药控制的一型糖尿病，这种情况一般保险公司会拒保，也有少数情况可以承保，但糖尿病相关的治疗都不会赔，其他意外类的保障可以保留，你可以根据自己的需求选要不要买，就算买不了，也不用纠结，可以找其他适合的保障。

给你几个直接能用的建议：第一，只要你有过住院史、手术史，或者体检出了异常结论，一定要如实填投保信息，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后理赔肯定出问题；第二，如果保险公司给出了除外承保的结果，只要价格你能接受，其实可以买，毕竟除了这个毛病之外，其他意外和疾病的保障都有，比没有保障强；第三，如果只是普通的小毛病，比如轻度脂肪肝、浅表性胃炎这种，不用过度担心，大部分都能正常参保，不会影响你的保障和理赔，直接按要求填信息就行。

最后再提醒一句，不管你身体是什么情况，都别想着蒙混过关，学平险的健康告知本身就比较宽松，大部分小毛病都能过，如实说反而能顺顺利利拿到保障。

五. 家长线上操作怎么投保

第一步，先盯紧孩子班级的通知群，大部分高校都会统一收集投保需求，对接好承保的保险方后，会把投保链接或者专属二维码发到群里，不要随便点陌生人发来的链接，只信班级群里班主任、辅导员发的官方信息，避免点到钓鱼链接泄露个人和银行卡信息。我家邻居张阿姨家的孩子今年刚上大二，之前班级群发投保通知的时候，她没仔细看，刚好有个冒充电商客服的人给她发了带投保链接的短信，说要帮孩子补办学平险，差点就点进去填银行卡信息了，后来还是孩子看到消息提醒她，才躲过了诈骗。

第二步，点进官方链接之后，按照页面提示一步步填信息就行，一般只需要填投保人也就是家长的姓名、身份证号，再填孩子的姓名、身份证号、所在院校和专业，填完一定要核对一遍信息，别把身份证号填错，不然最后出了凭证，信息对不上，理赔的时候会出麻烦。张阿姨当时就是着急接广场舞队友的电话，把孩子身份证号最后一位填错了，提交完才发现，后来又回到链接里找到信息修改入口改过来，白耽误了十多分钟时间。

第三步，核对完信息，选好你想要的保障方案之后，就到缴费环节了。线上投保直接用常用的移动支付方式缴费就行，缴费完成之后，一定要截图保存缴费成功的页面，然后等系统生成电子保单之后，把电子保单下载下来，存到手机相册或者云盘里，也可以转发一份给孩子存着，万一需要用到的时候，随时都能调出来。

如果填信息的时候碰到问题，比如页面加载不出来，或者找不到修改信息的入口，可以直接点投保页面自带的在线客服窗口提问，也可以拨打页面留的咨询电话找工作人员问，大部分工作人员都会一步步教你操作，不用怕弄不好。

要是学校没有统一发投保链接，你想自己找渠道给孩子投保，也可以找正规的保险第三方平台，或者联系正规保险公司的线下业务员，让对方给你发正规的线上投保链接，操作流程和上面说的一样，核对信息、保存保单这两步一定不能省，别嫌麻烦，这两步做好了，后续真要申请理赔的时候会顺畅很多。

结语

讲了这么多，给大家把问题说清楚啦：学平险不是大学生必须买的，大家可以根据自己已经有的保障、自身的健康和经济情况来选。如果平时经常出门运动、手头暂时没有其他商业医疗保障，选一份性价比合适的学平险还是很实用的，就像咱们刚才说的骑车摔伤案例，就能帮你省下不少开支。想买的话直接跟着学校通知走，线上就能完成申请缴费，操作很简单，有不清楚的直接问学校或者承保方的工作人员就行。

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