大学生需要买学平险么 学平险哪些学生要买

引言

踏入大学校园，每天忙着赶课、社团活动、和朋友约着打球出游，你有没有想过，不小心磕碰受伤或者身体不舒服去医院，要不要有份保障托底？大学生到底需不需要买学平险？又有哪些学生适合买呢？别急，这篇内容就能给你答案。

一. 学平险管啥事

日常校园里的意外磕碰，学平险基本都能覆盖。上周我朋友小杨去篮球场打友谊赛，抢篮板落地的时候踩在别人脚上崴了脚，脚踝肿得像个发面馒头，去医院拍了片子还做了固定，前前后后花了小一千，除去医保报销的部分，剩下符合规定的费用走学平险报了七成，最后自己只掏了一百多块钱，本来还心疼生活费要缩水，这下直接松了口气。

出门参加集体实践，或者放假坐火车回家，路上的意外受伤也能保。同专业的小张去年跟着班级去郊外做调研，过小溪的时候脚滑摔了蹭破膝盖，还磕到了石头缝里破了口子缝了四针，处理伤口加打破伤风花了几百，也是走学平险报的，没让班里承担额外费用，自己也没花多少。

部分学平险还能覆盖生病住院的医疗费用，不少刚入大学的同学第一次离家住集体宿舍，换季降温很容易冻出病，要是拖成肺炎或者急性阑尾炎需要住院，动辄几千的住院费对没收入的学生来说压力不小。我隔壁宿舍的小林秋末的时候贪凉吹通宵空调，结果引发急性阑尾炎住院手术，医保报完之后剩下两千多的自费部分，学平险给报了一千多，刚好抵了他半个月的生活费，没好意思跟家里多要钱，也没动自己攒的买相机的存款。

还有部分学平险包含意外身故伤残的保障，要是遇到比较严重的意外导致伤残，能按照伤残等级给一笔补助，可以用来覆盖后续康复治疗的费用，也能贴补家里的支出，不会让出事之后家庭再额外背上太重的经济负担。

也别把学平险当成万能险，它也有不管的部分，比如本身就有的既往症，不符合规定的私立医院就诊费用，还有一些免责条款里列出来的情况，比如故意导致的受伤这些都不赔，买之前一定要翻一下免责部分，别到理赔的时候才发现不对。日常校园生活里常见的风险它基本都能兜住，作为入门级的保障还是够用的。

二. 多少钱能买到手

普通大学生能拿到的学平险，价格大多集中在几十到几百块区间，放在日常开销里，差不多就是喝三四杯奶茶、吃一顿平价火锅的钱，不会给手头不宽裕的同学添太多负担。哪怕你每个月只有一千多块生活费，挤挤也能出这份钱，不会影响正常的吃饭社交。

不同价格的学平险，保障额度差别不小，你可以跟着自己的情况选。如果平时你很少出校门，大部分时间都待在教室、图书馆和宿舍，日常最多就是下楼买个饭、在操场散散步，选一百块以内的基础款就够用。基础款的意外医疗额度大多能覆盖日常小磕小碰的花费，比如崴脚拍片子、划破手缝针这些小问题，都能帮你报掉一部分开支。

如果你平时爱泡运动场，经常跟同学一起打球、跑马拉松、骑单车出游，那可以选一两百块的中配版本。这类版本的意外保障额度更高，意外医疗的报销比例也更高，遇到打球骨折这种需要固定治疗、定期复查的情况，能帮你多分担不少医疗费，不会让你一下子花掉半个月生活费。我身边有个爱打羽毛球的同学，当时选了一百多块的中配款，后来打球跟人撞在一起崴了脚，拍片子加药费一共花了八百多，最后报了快六百，自己只出了两百多，压力小了特别多。

要是你本身身体底子偏弱，经常容易生病感冒，或者之前有过小毛病需要定期复查，可以考虑三百块左右的高配版本。这类版本不仅意外保障全，住院医疗的额度也更高，哪怕需要住院观察治疗，也能帮你报掉合规范围内的不少费用，不会让家里额外承担太多压力。有个本身容易肺炎发作的同学，每年都买两百多的版本，去年冬天受凉引发肺炎住了一周院，总花费四千多，最后报了两千多，自己掏的钱比预想少了一半。

给大家提个可操作的小建议，要是你已经有了其他商业医疗险，可以选便宜的基础款做补充，不用多花冤枉钱。要是你目前没有任何商业医疗保障，哪怕生活费紧张，也建议你选一份一百多块的版本，把基础保障做足，毕竟谁也没法预判接下来会不会遇到需要花钱看病的事儿，花一点小钱换个踏实，对大学生来说还是很划算的。

三. 生病住院能报吗

大部分学平险都包含生病住院的报销责任，但不同产品的报销范围、免赔额、报销比例有区别，直接给你讲清楚实际情况，别光看宣传，得看实际条款。

给你说个真实的例子，去年秋天，同专业的小张因为急性肠胃炎住院，前后花了六千多块。他入学的时候跟着学校买了学平险，一开始他还担心生病住院不给报，翻了条款才发现，自己这种情况刚好在保障范围内。扣掉一百块的免赔额，剩下符合社保报销范围的部分，按六成比例报了三千出头，相当于帮他承担了一半多的花费，本来半个月生活费要搭进去，这下只出了一点点钱，对没收入的学生来说，这作用真的挺实在。

不同情况报销不一样，如果是你已经用社保或者其他保险报过一部分，学平险一般可以报剩下符合条件的部分；要是没走社保报销，多数产品的报销比例会降一些，这个一定要记清楚，看病先记得走社保，能多报一点是一点。

也不是所有生病住院都能报，如果你是投保前就已经有的旧病，比如先天性疾病、投保前就确诊的慢性病，一般都在免责范围里，不会给报。要是投保后新得的病，符合条款要求就能申请报销，比如突发肺炎、急性阑尾炎这种，都在保障里。还有一些特殊情况，比如美容整形、正畸矫正这类非疾病治疗的住院，也不在报销范围内，买之前一定要扫一眼免责条款里的内容，别到理赔的时候才发现不对。

给你说个可操作的建议：如果你已经有城乡居民医保，再买学平险，相当于给住院医疗多添一层保障，医保报完剩下的自付部分，学平险还能再报一部分，能帮你省不少钱。如果你目前还没有其他医疗保障，那学平险价格不贵，能给你基础的住院保障，很适合学生群体。申请理赔也很简单，留好住院的诊断证明、费用清单、缴费发票这些材料，交给保险公司或者学校负责的老师，按流程提交申请就能等打款了。

图片来源：unsplash

四. 宿舍摔伤咋理赔

我直接给你说操作步骤，一步一步跟着走就行，别慌。

先第一时间拍照留证，把你摔伤的位置、当时现场的环境都拍清楚，比如你是踩了滑掉的暖水瓶摔倒，就把倒地的暖水瓶、水渍痕迹都拍下来，顺便找辅导员或者宿管开一张在校意外证明，证明这事儿确实是在你宿舍出的。之前有个同学就是没留现场照片，理赔的时候绕了好半天弯路，补材料补了快一周，所以这步一定别省。

接下来赶紧整理就医材料。你从挂号开始，所有的收费票据、病历本、检查报告单、缴费清单，全部都要收好，不管是门诊还是后续换药的收据，一张都别丢。我之前碰到过一个住上床的同学，爬梯子的时候脚滑摔下来，崴了骨裂去打石膏，他把第一次缴费的票留了，但是后来换药的几张小票丢了，那部分就没办法报销，平白少报了小几百，挺可惜的。

然后走提交流程，这个分两种情况，一种是学校统一买的，你直接把整理好的材料交给辅导员，学校会统一对接保险公司处理，不用你自己跑。另一种是你自己单独买的，你直接找卖给你保险的渠道，按要求把材料拍照上传就行，大部分线上渠道都能直接传，不用你跑线下网点，很方便。

提交之后就等着审核就好，符合要求的话，赔款会直接打到你预留的银行卡里，到账时间一般不会太久。要是审核的时候需要补材料，保险公司会通知你，你按要求补上就行。

这里给你提个醒，如果你是因为做危险运动、违规使用大功率电器导致摔伤，很多学平险是不赔的，别隐瞒实情，如实说就好，隐瞒的话反而没法正常理赔。就像之前有同学偷偷在宿舍用违规电器，整理的时候碰倒砸脚了，隐瞒了是违规电器砸伤，最后审核查出来没法理赔，反而白忙活一场，所以如实申报就好。

五. 购买要注意这些

先讲第一个要点，填个人信息一定要如实告知。之前碰到过一位大三同学，本身有既往的慢性病史，怕买不了学平险就故意瞒了，后来因为旧症复发去住院，申请理赔的时候被保险公司查到了隐瞒信息，不仅没法赔，保费也退不了，亏了好大一笔。所以别抱侥幸，健康问卷里问到的问题，老老实实说清楚就行，学平险的健康告知要求本来就宽松，大部分普通学生都能买，没必要隐瞒。

再聊第二个，一定要看清楚免责条款。很多同学买的时候只盯着能保啥，从来不看不保啥，等到理赔的时候才发现自己踩坑了。比如不少学平险不保高危运动，你要是私自去参加未报备的户外攀岩、潜水这类活动出了意外，肯定赔不了。还有一些不符合医保规定的自费项目、美容整形类项目，大多也在免责里，提前看明白，别到时候白跑一趟。

第三个，注意保障的时间和地域限制。大部分学平险是按学年买的，从当年开学报到到次年毕业放假，要是你暑假提前返校出了意外，刚好卡在保障空档期，就没法赔。还有部分学平险只保你在校内发生的意外，校外出行的意外不一定覆盖，要是你经常周末出校兼职、出去玩，就得选能保校外意外的产品，别买错了。

第四个，确认医院范围要求。几乎所有学平险都要求去二级及以上的公立医院看病才能赔，你要是图方便去了私立诊所，或者没达标得小医院，花再多钱也报不了。要是碰到突发急症，比如半夜急性肠胃炎拉得站不住，先去就近的医院急诊救命，后续记得及时转到符合要求的医院，提前跟保险公司说清楚情况，一般也能正常理赔。

第五个，买完之后一定要核对保单信息，别光转了钱就不管了。不少同学跟着班级统一团购，转完钱就把这事忘了，过了半年出事儿才发现，班长压根没给你录进去投保信息，连保单都没有。所以不管是自己买还是集体买，买完一定要要到电子保单或者保单号，核对一下你的姓名、身份证号有没有填错，保障内容和你选的是不是一致，有问题赶紧改，别等到申请理赔的时候才出岔子。

结语

现在来回答标题的两个问题：大部分大学生都适合买学平险，尤其是日常爱打球运动、常出校实践、本身身体条件一般、还没有配置其他商业医疗险意外险的同学，建议入手。家庭条件有限没法买其他商业保险的同学，性价比这么高的学平险也别错过。已经有完善商业保障的同学，可以对照自己已有保障的缺口，再决定要不要加购就好。

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