少儿学生保险查询 儿童学生基本保险查询

引言

家里有上学娃的家长，是不是总发愁找不到合适的查询入口、挑不对适合孩子的基础保障？别着急，咱们今天就把相关问题说清楚，帮你理清楚思路。

一. 意外磕碰咋报销

我先给你说能报销的情况，咱们常见的少儿学生意外保障，覆盖孩子上下学路上、校园里、课外玩耍出的意外磕碰，比如跑步摔跤擦伤缝针、被文具划伤、跑跳崴脚这些情况，都符合报销要求。

咱们拿小区张奶奶家的孙子壮壮举例子，壮壮今年三年级，上周上体育课的时候练跳远，落地的时候崴了脚，还肿得挺厉害，去医院拍片子做处理，花了一千二百多，社保报了七百多，剩下五百多走少儿学生的意外医疗报销，没几天钱就到账了，张奶奶说本来还心疼钱，没想到报完自己几乎没花多少，这就是意外险起到的作用。

报销的时候流程很简单，先保留好所有票据，医院给的诊断证明、缴费发票、检查报告单、病历，一样都别丢，要是住院还要留好出院小结。然后联系学校负责保险的老师，或者直接联系承保的保险公司，按要求提交材料就行。

给大家说几个容易踩的坑，第一点，一定要去正规的公立医院就诊，私立诊所的费用很多都不给报，别图方便去家门口没资质的小诊所，最后报不了吃亏。第二点，理赔申请别拖，一般要求出事之后十天内报案，最晚也别超过两年，时间拖太久材料容易丢，还会影响审核进度。第三点，报销是分额度的，多数基础款的意外医疗报销额度在几千到几万之间，够覆盖普通磕碰的花费，如果日常孩子爱跑爱跳爱参加户外活动，可以适当选额度稍高一点的，不用追求过高额度，够用就行。

如果家庭条件一般，先把基础的意外保障配上，一年花费也就几十块，就能覆盖常见的意外磕碰花费；如果孩子本身比较好动，经常参加户外拓展之类的活动，经济条件允许的话，可以在基础款之外，适当提高意外医疗的报销额度，缴费一般都是一年一缴，买一年保一年，不会有太大的缴费压力；要是孩子已经有其他的意外保障，只需要核对一下额度够不够，不用重复买多份，因为意外医疗是报销型的，花多少报多少，重复买也不能重复理赔，白白多花钱。

二. 疾病保障怎么选

如果孩子刚上幼儿园，经常因为感冒、肺炎住院，优先选能覆盖住院门诊费用的基础保障。楼下张奶奶家孙子刚上小班，一整个学期住了三次院，每次住院花几千块，之前只配了基础保障，社保报完之后，剩下合理花费报了八成，张奶奶说本来还担心给孩子治病花光零花钱，这下减轻了好多压力。

如果家里孩子已经上小学，平时活动多，吃饭也不规律，可以选带轻症保障的组合型保障。同事家孩子上周查出来常见轻症，住了半个月院，加上术后调理花了小几万，之前买的保障一次性给到一笔补偿金，刚好覆盖掉康复营养费和家长请假陪护的收入损失，没动家里准备给孩子报兴趣班的存款，孩子也能安安稳稳在家调理。

如果家里经济条件一般，一年拿不出太多预算，就先配齐住院医疗保障，一年缴费只需要几百块，就能覆盖大部分常见疾病的住院花费，不用硬买贵的长期保障，先把基础保障兜住再说。我邻居小夫妻刚换了房贷，每个月手头紧，就先给孩子买了一年期的住院医疗，今年春天孩子得腮腺炎住院，花了四千多，社保报完剩下两千多全报了，相当于没花自己多少钱，小夫妻说这个选择特别实在。

如果家里经济条件宽松，孩子也符合健康要求，可以搭配上长期的疾病保障，一次缴费选长期保障，不用每年重新核保，后续只要按时缴费，保障就能一直有效，就算之后孩子身体出点小问题，也不会影响后续保障。表姐家条件不错，孩子刚出生就配了长期保障，现在孩子上初中，身体一直挺好，就算以后有什么状况，也有保障托底，不用担心没保障可用。

买的时候一定要看清楚条款里的保障范围，有没有包含孩子高发的少儿疾病，还要看清楚免责条款，哪些情况不赔提前搞明白。别光听销售说什么都保，自己扫一眼条款，重点圈出免责部分，避免之后理赔出问题。之前有个朋友买的时候没仔细看，孩子得了条款里明确免责的情况，申请理赔才发现不赔，白忙活一场，所以一定要提前看清楚。

图片来源：unsplash

三. 保费预算怎么定

普通工薪家庭给孩子做保费预算，先把家里固定开支刨出去。每个月房贷、水电、日常吃饭、大人社保这些钱留够，剩下可灵活支配的积蓄里，拿出3%到5%给孩子买保险就够用，别硬撑着买超出能力范围的方案。比如楼下小张夫妻俩，每月夫妻俩到手工资一共八千，固定开支就有五千，剩下三千可灵活支配，每个月拿一百多出来给孩子存保费，一年下来一千多，既覆盖了基础保障，也没影响家里日常开销，日子过得挺踏实。

如果是收入相对稳定，积蓄比较充裕的家庭，可以拿出可灵活支配积蓄的8%左右做保费，在基础保障之外，给孩子补充长期的保障内容。不用追求过高的保额，够覆盖常见的风险支出就好，剩下的钱可以留着给孩子做教育储备，或者规划家庭其他支出，不用把太多闲钱都砸在少儿学生保险上。

给刚入学的低龄孩子做预算，不用一开始就买太贵的。低龄孩子活泼好动，意外和小病住院的风险比较高，先花几百块配齐基础的意外和医疗保障，等孩子年龄大一点，家庭收入增长之后，再根据需求调整保障方案，补充其他内容就可以，不用一步到位买全所有保障，避免一开始就承担过重的保费压力。

给已经进入中学阶段的孩子做预算，可以结合孩子日常的活动场景调整。这个阶段孩子上学往返路途远，参加体育活动多，可以适当把一部分预算倾斜到意外保障上，剩下的预算留出来做医疗保障，整体预算控制在家庭可承受范围里就行，不用为了凑高保额加太多预算。

还有一点要记住，给孩子做保费预算之前，先确保大人自己的基础保障已经配齐。大人是家庭的主要收入来源，只有大人的保障到位了，孩子的保障才有依托，不要把所有可支配预算都花在孩子的保险上，忽略了大人自身的保障，不然真遇到问题，反而没有足够的能力应对。比如楼上李姐当年，把家里大半积蓄都拿出来给孩子买保险，自己没配任何保障，后来她自己需要用到保障的时候，拿不出多余的钱，反而给孩子添了负担，这个例子大家可以多参考。

四. 健康告知要注意

问到什么说什么，没问到不用主动说。咱们国家的健康告知遵循这一原则，不用一股脑把孩子小时候得过的小毛病全说出来，比如孩子小时候得过一次普通感冒发烧，痊愈之后没有后遗症，健康告知没问这类小问题，就不用主动提。

如实填写，别隐瞒病史。之前小区里的陈女士给7岁的孩子买保险，投保前孩子查出过轻度贫血，健康告知里明确问到了近一年的血液相关检查异常，陈女士觉得这是小问题，不说也没关系，就没填进去。后来孩子因为血液病住院申请理赔，保险公司核查过往病历的时候查到了这次检查记录，因为陈女士隐瞒了相关情况，最后没能拿到理赔，钱也打了水漂，后悔都来不及。

关于过往的住院、手术记录，一定要对应问题如实说。如果健康告知问到“近两年是否有住院手术经历”，只要是在这个时间段内的，不管是小手术还是大手术，都要写清楚，别觉得手术小就不说。如果是好几年前做的，超出了问题问到的时间范围，就不用额外说明。

孩子出生时的异常情况也要按要求说。不少孩子出生的时候会有早产、低体重、黄疸异常这些情况，如果健康告知问到了出生时的身体状况，要如实填写对应的信息。比如张女士的孩子是36周早产，出生体重不到5斤，投保的时候健康告知问到了出生孕周和体重，张女士如实填写之后，保险公司只是稍微调整了承保条件，最后还是顺利承保了，后来孩子得肺炎住院，顺利拿到了理赔。要是张女士当时隐瞒，那理赔肯定会出问题。

拿不准的情况，可以把最近的体检报告准备好，交给保险公司核保，不要瞎填。比如孩子之前做过体检，有一项指标稍微异常，你搞不清楚要不要说，可以直接把报告提交上去，让保险公司的核保人员判断，别自己随便蒙混过去，不然最后吃亏的还是自己。

结语

现在你知道怎么给孩子查和买少儿学生基本保险了吧？先查清楚已有的基础保障，再按照咱们说的，补好意外和医疗的缺口，结合自家预算选，如实填健康告知就不会出错，给孩子搭好合适的保障，上学出门家长也能更安心哦。

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