农村基本养老保险怎么计算

引言

你是不是也对着农村基本养老保险的账单犯愁，不知道自己交的钱将来能算出多少养老钱？别发愁，咱们今天就把这个问题掰扯清楚。

一.每月缴费多少有讲究？

咱参保的时候，缴费档位自己选，不是固定死的，不同档位对应的缴费金额不一样，你得结合自己的手头情况挑。

我先给你举个接地气的例子，我们村的赵婶，家里种三亩地，闲了去镇上的小吃店帮工，每个月赚的钱够花，但存不下太多余钱。之前听别人说选高档位将来领得多，咬咬牙选了最高档，结果交了两年，赶上孙子要交择校费，手头一下子紧了，连缴费都拿不出钱，最后只能改成低档，折腾了好几趟手续，麻烦得很。

所以第一个建议，收入不稳定的农户，优先选适合自己的中低档位。比如平时靠打零工赚钱，农忙忙俩月，农闲没活干，收入时高时低，就选中等偏下的档位，先把参保的资格保住，年年按时交，别让缴费断了，也不会给自己造成太大的经济压力。

如果你是家里条件比较好的，比如村里搞养殖的王哥，一年收入稳定，手里有不少积蓄，那建议你选偏高的档位。农村基本养老保险的规则是多缴多得，你交的金额越高，计入你个人账户的钱就越多，等到退休领钱的时候，每个月能领到的钱也会更多。王哥就是这样，一开始选的低档，后来养殖规模做起来了，手头宽裕了，就改成了高档位，已经连续交了快十五年，现在算下来，个人账户里的钱已经不少了，等六十岁之后，每个月能领的钱比一直交低档的多出不少，足够覆盖他平时的吃药、零花开销。

还有在外打工，单位给交了职工保险，想再在老家交农村养老的朋友，建议你选最低档位就可以。毕竟职工保险已经有企业帮你承担一部分，你自己再额外交农村养老，只是多添一份保障，不用投太多钱进去，选最低档保住资格，到时候领两份待遇，也能多添一份养老底气。

另外提醒你一句，如果当年收入比往年好，你可以选高一档缴费，如果今年收入一般，就调低一档，大部分地区都支持每年变更缴费档位，不用一直盯着同一个档位交，灵活调整就好，别硬撑着选高档，最后给自己添负担。

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二.老了能领多少钱？

我们直接说计算逻辑，拿到手的钱由两部分加起来，一点都不复杂。第一部分是基础养老金，这部分是当地统一发的标准，不同地方的金额不一样，经济条件好一些的地方，标准会高一点，这部分不用自己算，当地人社部门会统一公布当年的标准，你直接查最新数字就行。

第二部分就是个人账户养老金，这个得自己简单算一下。计算方法也简单，把你这么多年交的保费，加上政府每年给的补贴，还有这些年产生的利息，全部加起来，得到个人账户总金额之后，除以139，得出来的数字就是你每个月能拿到的个人账户养老金。

咱们拿具体例子算一遍，你一下子就能明白。就说咱们村的赵叔，今年刚好满60岁，要办领钱手续了。赵叔从40岁开始交，一共交了20年，选的是每年交一千元的档位，那他自己交的总保费就是20乘一千，一共两万元。当地政府对应这个档位，每年给100元补贴，20年下来补贴一共是2000元。这些年个人账户的利息大概累计有2800元，那赵叔个人账户的总金额就是2万加上2000再加上2800，一共是24800元。

那赵叔每个月的个人账户养老金就是，24800除以139，大概算下来就是178元左右。如果赵叔当地当年的基础养老金是每月150元，那赵叔每个月一共能领的钱就是150元加上178元，大概328元，一年下来能领将近四千块。换个例子，如果赵叔选的是每年交三千元的档位，当地政府对应补贴每年200元，交20年的话，自己交的总保费是六万，补贴一共四千，利息算下来大概八千左右，个人账户总金额就是七万二。除以139算下来，个人账户养老金大概是518元，加上150元基础养老金，每个月能拿差不多668元，一年下来八千多，养老补贴就厚实不少。

这里给你说个实用建议，如果经济条件允许，尽量选高一点的缴费档位，交够年限之后，领的钱差得真不少。哪怕中途经济紧张，改成低档位续上也没关系，别断缴，累计缴费时间越长，个人账户总金额越高，最后领的钱也就越多。你要是想算自己能领多少，直接把自己的缴费档次、缴费年限套进去算，几分钟就能算出大概数，心里提前有谱。

三.谁能参保不迷茫？

只要你拥有农村户籍，年满十六周岁，没参加其他同类养老保障，都可以参保，不用提前准备复杂材料，也不用卡什么额外门槛。

不少常年在外打工的农村朋友会问，我在外地已经缴过职工类的养老，老家还能参保吗？当然可以，如果你只是短期在外打工，随时可能回家务农，保留老家的参保身份也没问题，两边的缴费记录不会冲突，等到你确定在哪边领待遇了，再做合并衔接就好，不用怕白缴费。

还有不少在家带娃的农村阿姨问，我在家没上班，能不能参保？当然可以，这个保险本来就面向普通农村居民，不管你是在家务农，还是做散活打零工，只要符合户籍要求，都可以正常参保缴费，完全不限制你的就业状态，不用愁自己没固定工作不符合要求。

家住豫东农村的赵姐就是这样，她年轻时跟着丈夫去县城做小生意，一直没缴过职工类养老，今年四十八岁，想着趁还能缴费，赶紧把养老保障办了，她带着身份证去村委填了表，当天就办好参保手续，选了适合自己经济情况的缴费档次，每年按时缴费，到六十岁就能正常领待遇了。

不少超过四十五岁还没参保的朋友会问，我年龄这么大了，现在参保还来得及吗？当然来得及，就算你到了六十岁还没缴够年限，一次性补缴齐剩下的费用就可以申领待遇，不用因为起步晚就放弃，哪怕年龄大一点参保，也能给你晚年添一份稳定的收入。如果你现在还不确定自己能不能参保，直接带身份证去村委或者乡镇社保经办点问一句，几分钟就能弄清楚，别因为犹豫耽误自己参保。

四.选购避坑指南

别觉着选了档次交上钱就万事大吉，这里头不少小坑容易踩，咱一个个说清楚，避开这些坑才能顺顺当当领养老金。

第一个要避的坑就是无故断缴。之前邻村的刘大哥出来打零工，觉着自己还年轻，早交晚交都一样，连着三年没交钱，等到快到领取年龄的时候才想起补缴，结果被告知中断缴费期间没法享受对应年份的政府缴费补贴，算下来个人账户累计少了快两千块，每个月领的养老金也少了小一百。给你的建议就是，哪怕当年手头紧，也别直接停缴，选最低档次交上就行，保住缴费状态，留住政府给的补贴，积少成多，到领钱的时候你就知道这一步有多重要。

第二个坑，别盲目跟风选档次。好多村里人选缴费档次的时候，要么跟着邻居选，要么听别人说高档次好就硬选高档次，最后交不起中途断缴，反而亏了补贴。不同经济条件的人选法不一样，刚满二十岁在外打工收入不稳定的年轻人，可以先选中低档次缴费，每年按时交，等收入稳定了再调高档次，这样既不影响累计缴费，也不会给自己造成经济压力。五十岁上下、手里有一定积蓄的村里人，可以选稍高一点的档次，距离领取年龄近，缴费年限不长，调高档次能直接拉高个人账户总额，领的钱会多不少。

第三个坑，别漏了补缴的时间窗口。有些人之前没参保，到了快六十岁才发现缴费年限不够，这时候得抓紧时间按规定补缴，别等着到了年龄直接去领钱，结果不符合领取条件，还得再等几年才能领。比如之前西村的赵叔，五十五岁才开始参保，等到六十岁的时候只交了五年，他听了村里代办员的提醒，一次性按要求补缴了剩余年限的费用，办完手续下个月就开始领钱了，没耽误享受待遇。给你的建议就是，快到领取年龄的时候，提前去村委或者经办点查一下自己的累计缴费年限，不够的提前补缴，别到时候手忙脚乱误事。

第四个坑，别忘记信息及时更新。不少村里人外出打工，留的联系方式还是老家旧号码，住址也变了，经办机构有政策通知找不到人，比如有调整缴费补贴或者资格认证的通知，没法及时通知到个人，容易耽误事。还有的参保人户籍变动了，没及时去办理信息变更，也会影响后续待遇发放。建议你每年抽十来分钟，去村里的经办点核对一下自己的参保信息，联系方式、住址变了及时更新，每年的资格认证按时做，别让这些小事影响你领养老金。

最后一个要提的，就是别轻信别人说的“一次性补缴领高额待遇”的说法，一切按官方规定的流程办，有疑问直接找村委或者当地经办机构问，别跟着陌生人走偏门，最后钱花了还办不成事。按自己的实际情况选，按时缴费，信息及时更，就能顺顺利利享受到该有的待遇。

结语

总结下来算起来很简单：选适合你经济情况的缴费档位，按时缴费别断缴，最终能领到的钱就是基础待遇加上你个人账户里的所有钱（含补贴）。不同情况的朋友也给大家说下对应选择：刚过参保年龄、手头比较宽裕的，直接选高点的档位多缴，老了能多领；年纪不小、收入不稳定的，选低档保持缴费不断就好，别硬撑给自己添压力；在外打工回过老家的，记得把缴费记录对接好，别浪费了之前交的钱。算清楚这笔账，早做准备，晚年养老就能多一份踏实保障。

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